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 外资银行在中国内地陡然升温的新扩张潮中，零售银行业务成了与内地银行博弈的主打牌。
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本报记者韩圣海发自上海
就在2006年底中国银行业全面开放渐行渐近之际，外资银行开拓中国内地市场的热度陡然升温。这一次，零售银行成了外资银行的布局重点。而与此同时，部分内地商业银行也开始发力零售业务，零售业务成为近期内外资银行博弈的焦点。
东亚银行向来行事低调，不过，该行总经理兼中国业务总部主管余学强昨日(3月31日)却在上海高调称，“东亚银行未来几年内将以每年3家到4家分支机构的速度加紧在内地布局，我们的分行会在内地开得越来越多，投资也会越来越大。”
这仅仅是近期加紧布局内地市场的外资银行中的一家：就在前天，永亨银行宣布在上海开设分行并在北京开设代表处；前两天，花旗银行中国区总裁施瑞德在上海表示，花旗今后两年在中国内地的发展速度会更快，将在各地开设更多分支机构，花旗急需更多高素质人才以帮助发展业务；上月，荷兰银行中国区消费及商业银行总经理王洁凤也透露，荷银计划未来一两年内在中国内地7个城市增设4家分行；再往前追溯，渣打银行年初也在其内部文件中称，期望于2008年前，投资3400万美元，使中国内地的网点规模突破20家……
而值得注意的是，在近期外资银行加快布局的步伐中有个有趣的现象——就是重点均侧重于零售银行：渣打准备增加设立的17家分支机构都是零售银行；荷兰银行则在零售银行方面增加20个“梵高贵宾理财中心”；永亨银行董事长冯钰斌也明示，永亨银行上海分行成立后将主要从事零售业务；花旗银行近期在天津设立的分行也是零售银行。
上海银行同业公会秘书长朱德林在接受记者采访时表示，“从目前来看，零售业务风险要小一点，这也是目前很多外资银行热衷房产按揭的原因。从国际银行业的发展趋势来看，零售银行的业务利润贡献度很高，花旗银行更是高达60%左右。此外，零售业务的收益率也要高于批发业务0.5个百分点到1个百分点。因此，外资银行斥巨资介入零售银行也是市场推动使然。”
朱德林补充说：“和零售银行相比，外资银行在企业银行也就是银行批发业务方面是很谨慎的，通常只做和它们来自同一国家或地区的企业，一方面是因为不熟悉，另一方面也是因为企业(业务对)银行方面风险较大。”
外资银行加速在中国内地扩张，固然和全面开放有关，但也和目前外资银行可获得的实际效益有关。朱德林告诉记者：“和前些年不同，近两年在加入WTO后，外资银行业务获得了实质性盈利，在上海有实质性业务开展的外资银行或多或少都有盈利。”
余学强告诉记者，“东亚银行去年的内地业务获得长足进步，净利润飙升43%。各项贷款取得了50%的升幅，内地业务的不良贷款率也大大低于东亚银行整体水平。”恒生银行和渣打银行不久前公布的2004年年报也显示，中国内地市场给他们带来了良好的回报。恒生银行2004年个人银行客户增加85%，总贷款较2003年同期上升95%，存款则增长84%；渣打银行也取得了不菲的增长。
就在外资银行力拓零售银行的时候，部分内地商业银行也开始发力零售银行，兴业银行、民生银行、招商银行、浦发银行纷纷把主营业务往零售银行转移，就连四大国有银行中的工行也以事业部为“刀”，力拓零售业务。
上海财经大学金融学院院长戴国强昨天接受记者采访时表示：“对于零售业务，各个银行有不同定义，但通常都是指对于个人和小企业的业务。简单地看，零售业务比公司业务要好控制，以贷款为例，个人贷款质量普遍要好于企业贷款。对公业务方面，一方面风险较难控制，另一方面大企业对银行的依赖性也比较小，因此各家银行都倾向于零售业务。零售银行应该是各个商业银行未来重要的利润增长空间。”
由于外资银行尚未被允许经营对内地居民的人民币业务，目前内地银行与外资银行在零售业务方面尚未有大规模的正面竞争，只是在已经开放的个人外汇理财产品等领域有所竞争。
余学强说，“目前外资银行的服务范围和内地银行还不能相比，真正的竞争将从2007年开始，内地居民可以在外资银行开设人民币个人账户，外资银行将和内地银行站在同一起跑线上。”
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