本报记者段春华

　　20多年来，我国保险业取得了长足的发展，年均增长35%左右，约为同期GDP增长的4倍，保险总资产突破了4000亿元。如今中国已跨入WTO大门，中国保险业何去何从成了人们关注的焦点。为此，记者走访了中国保险学会副会长潘履孚。

　　谈到保险业迎接“入世”，潘履孚侃侃而谈。他表示，这种经济全球化对发展中国家有利有弊，挑战和机遇并存，但挑战是暂时的，机遇是久远的。“入世”对我们有压力，这是件好事，我们计划经济体制下许多不合时宜的法律法规、政府管理观念，包括不合规的做法，都需要变化，“入世”可谓是动力。因此，对于“入世”，我们应持积极的态度。

　　潘履孚坦言，与国外保险业相比，中国保险业还很弱小，我们确实力不如人、技不如人。首先是资金实力太弱。目前国内有33家中外保险公司，其中中国人保、中国人寿、平安保险、太平洋保险等4家公司占了中国保险市场90%以上的份额，规模最大的中国人寿总资产仅1600亿元左右，整个保险行业的总资产仅4000多亿元，即便是与世界第十大保险公司英国保诚集团约2000亿美元的资产相比，相差仍是悬殊。

　　在技术力量方面，我们是滞后的。新产品开发涉及费率制定、风险控制等专业技术，尤其是精算对于开发新产品、制定费率和条款至关重要。在西方国家，没有合格的精算师，寿险难以开展。我国在精算方面力量薄弱。另外，我国的产、寿险产品均单一。目前较多的是传统的家财、企财、货运、船舶险，在国外常见的信用险、责任险国内较少。最近国内出现了投资连结产品、分红型产品，而这在国外早已普遍。

　　还有，我国了解国际保险市场情况、熟悉国际保险法律法规的复合型人才较少；营销手段和渠道比较单一。在国外，直销、代理人、经纪人、银行保险、网上保险等较普遍。即便是国内近来盛行的银保合作，也尚停留在低层次的相互代理阶段。

　　在资金运用方面，国外保险公司收益主要来自于投资。西方国家保险公司承保业务基本上是亏损的。这是因其行业竞争激烈，费率较低。但其投资利润较高，从而弥补了承保利润的不足。而国内保险公司还较少，利润主要是来自承保业务，投资渠道单一，仅限于银行存款、国债投资和通过证券投资基金间接入市等。

　　潘履孚指出，我国保险行业应对入世，需要多管齐下。一是不断进行产品创新、服务创新和制度创新。我国长期以来形成的企业体制和经营机制已不适应市场要求，不适应国际游戏规则。国有独资保险公司存在所有者缺位、产权不明晰问题，需进行体制创新，这样才能调动经营者的积极性。产品创新方面，可吸收、借鉴国外经验，结合我国居民消费、生活水平，设计自己的产品。

　　二是在培育人才上下工夫。培养了解国际游戏规则、熟悉国际保险市场、懂得国外先进管理理念的复合型人才。“入世”后保险市场的对外开放有两个层面的含义：一是迎进来，二是走出去，到国外开拓市场。这些都需要复合型人才，人才的培养是长期的战略性任务。

　　其实，“入世”最大的冲击体现在法律法规和保险监管方面。目前的保险法是1995年发布的，而其起草又早在几年前，从当初起草到目前，已近10年时间，期间经济环境已发生重大变化。目前的法律法规修改可根据“入世”承诺，根据“入世”后应遵循的国际游戏规则来修改，应是相对稳定的，决不可朝令夕改。此外，入世后应转变政府监管职能，政府监管更多的是宏观决策，而不是具体事务。应明确哪些该管，哪些不该管，企业自己可以解决的问题最好由企业自己来解决。

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