理财新渠道 招财好宝贝

　　作为一种新兴的理财产品，银行保险理财产品最近受到越来越多的投资者的青睐，发展十分迅猛。2004年，全国银行保险保费收入达795亿元，成为寿险市场三大渠道之一。据专家分析，消费者根据自身情况，对理财产品的安全性、收益性、流动性的综合分析，是选择保险理财产品的主要原因。

　　以保险为主的投资组合

　　张女士是一个精明的上海女人，55岁，在事业单位工作，先生是单位里的技术骨干，家庭收入稳定，负担也不重，多年下来，积攒了20万元资金，准备留作以后养老用。张女士和先生最近在考虑如何使用这笔钱进行投资，可以让晚年生活过得更加宽裕些。于是，他们到银行向理财师咨询。理财师对他们的情况进行了全面分析，张女士夫妇属于保守型的投资者，希望在没有风险的前提下获得一定的收益。由于他们短期用不到这笔资金，可以选择长期的投资工具。建议张女士考虑做一个以保险产品为主、以基金和银行储蓄为辅的组合投资。保险方面，可以选择金盛保险的招财宝，招财宝作为一种长期投资工具，除了有固定收益外，金盛保险每年还会根据专家投资经营状况进行分红。从前两年的分红水平来看，收益还比较理想。与此同时，招财宝还提供身故保险的保障且收益免征利息税，可谓一举多得。详细了解之后，张女士夫妇采用了10万元购买招财宝、5万元购买国债、5万元办理银行储蓄的组合投资，这样既能享受到长期投资所带来的高收益，也可以满足短期资金周转的需要，更可获得实际的保障。

　　不少投资者的情况与张女士相似，手中有些闲散资金，留作长期特定的目标使用，希望在无风险的前提下，获得合理的收益。从投资期限上看，这类投资者可以选择长期投资方式，因为长期投资比短期投资收益会更高一些；从投资风险和投资收益角度看，应该选择无风险的、收益合理的投资产品。因此，可以选择保险

理财为主、基金与储蓄为辅的投资组合。保险投资具有期限长、收益高的特点，基金和储蓄具有流动性强的特点，如此组合能够兼顾高收益、低风险和流动性。

　　保险公司投资的优势所在

　　消费者购买保险产品，除了可以获得固定收益和身故保障之外，每年还可根据保险公司的实际经营状况享受分红。不少人存有疑问，如果要理财，完全可以自己进行投资，为什么要购买保险产品，让保险公司来帮自己理财呢？这是因为，保险公司的专业投资理财比起普通投资者的个人理财，具有以下优势：

　　一、保险公司有一支经验丰富的投资理财队伍，他们具有专业的投资背景和多年的从业经验。此外，保险公司作为机构投资者，具有信息资源方面的强大优势。

　　二、在投资渠道方面，保险公司的投资渠道较一般普通投资者更为广泛。保险公司可以选择大额协议存款、国债、金融债、企业债、股票、基金和回购等。

　　三、在投资风格方面，保险资金的目标是实现安全性、流动性和盈利性的统一，但在侧重点上，保险公司不同于其他投资机构，保险公司特别强调安全性，以达到保障客户利益的目的。如果某一较高的收益率需要资金承担过高的风险，保险资金会尽量回避。保险资金一般会利用自己的规模优势，在资本市场上承担比较小的风险，从而获得稳定的收益，保证整个保险资金的稳健增长。

　　选择银保产品的理由

　　银行保险

理财产品是新兴的投资理想工具，在选择银保产品时要注意几点：1、保险公司的背景和实力。一般情况下，国际化大公司的投资实力和盈利水平较高；2、既往的实际分红情况。过去的分红水平对整体收益的预测具有一定的参考意义；3、确认资金在短期内不急用，否则的话，选择其他短期投资工具会更有优势。

　　作者：张梦

　　（来源：上海

证券报）