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王晓柯
内地多家银行及基金公司在过去几年的调查中普遍发现，由于女性多半必须兼顾家庭与就业，使用的投资工具多以定存、保险等较消极性的保守工具为主。
但是，随着女性在职场上逐渐受到肯定，收入水平也在逐年提高，在这种提升自我
意识、追求经济独立的前提下，越来越多的女性希望能在理财领域中大展身手。基金、外汇、人民币等众多新型理财产品已经进入了女性理财的视线，其中，女性投资人借助专家理财优势挑选几款适合自己的基金产品也逐渐成为一种趋势。
女性朋友在漫长的人生旅程中，如何有效地利用基金这种理财工具来使得自身的财富不断增值，使得自己的人生更加亮丽多彩呢？我们建议您根据自己所处的年龄段，选择不同的投资方式和投资标的。
刚进入社会的“新鲜人”常常因为过度消费导致年终存款几乎为零，更有一些所谓的“月光一族”除了每月花完自己的工资之外，甚至还要通过信用卡预支消费。鉴于这种情况，我们认为，刚刚步入职场的年轻女孩子应该每月以定期定额的方式强迫自己将一部分钱，比如1，000元作为投资。由于年轻女孩子的风险承受能力较高，可以将资金投入成长型或是行业型基金，以追求较高的收益率。
年轻女孩子组成家庭之后，会随着家庭收入及成员的增加而改变自己的投资策略。由于一个家庭的支出远大于单身时的消费，所以，女性要提早规划才能保持收支平衡以及生活的质量。新婚夫妇最大的负担可能就是买房子的费用，此时夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，因此，我们建议您选择投资中高收益的基金，例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金。
家庭中一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成了。除了原有的支出之外，小宝贝的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。根据一份权威杂志调查结果发现，在大中城市里，小孩从幼儿园至大学的教育费用约为20万元，如要赞助子女出国留学，费用约为100万元，如果再考虑通货膨胀的影响，这将是一笔惊人的数字。所以建议在小宝贝一两岁时，便可开始利用定期定额的方式来筹措子女的教育经费。子女教育基金的投资期一般在15年以上，基金专家建议年轻父母可以每月投资具有成长价值的基金并长期持有，相信可用来轻松面对子女未来庞大的教育费用。另外，在子女成长期，为了应对各种突发事件所带来的财务问题，女性朋友也要将一部分资金投资于流动性较高的货币市场基金，以备不时
之需。
当小孩长大并已能独立时，就要开始准备夫妇两人退休之后的费用。此时家庭的收入较为丰厚，但与前几个阶段不同的是，“风险”管理此时成为第一要务。由于已渐入中高龄，未来工作时间有限，因此在投资标的的选择上必须以低风险的基金产品为主要考虑对象。我们建议中高龄人士可以采取定期定额及单笔投资双轨进行的方式来积累退休基金，投资标的可选择平衡型基金或债券基金。前者属于进可攻、退可守的稳健基金，后者属于本金有保障的保本基金。
投资理财是一门新兴的学问，现在投入与积累的理财知识与经验都将伴随你一生，都能帮助你建立稳健的财务，累积你所需要的财富。成功永远属于先知先觉者，请赶快加紧脚步，参加聪明女性积极汲取理财知识的行列，千万不要轻易让财富与你擦身而过！
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