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基金理财:工薪阶层如何积累养老金


http://finance.sina.com.cn 2005年08月03日 19:01 解放日报

  10年、20年或30年后,当我们退休时,每个月有多少退休金才能维持基本的生活水平?有多少钱才能保证生活质量不会因为退休而下降?除了社会基本养老保险,是否还要做一份补充养老计划?

  据去年6月《大连晚报》题为《退休了我们靠什么养老?》的报道分析:如果现在社保平均工资为1386元,并以每年5%的速度递增,30年后社保平均工资应该达到5990元;按照
60%的养老金替代率(指退休后收入占退休前收入的比例)计算的话,30年后每个月可能要有3594元才能维持基本生活。而事实上,当我们老的时候,基本养老金的替代率可能达不到60%的水平;据权威部门比较乐观的预测,30年后,如果替代率能达到30%就已经比较理想了。因此,30年后我们要维持基本生活或保持生活水平不致下降,除了要依靠国家的那一块,还必须从现在就开始积累。

  如按照《大连晚报》的这个测算,我们应该为退休后每个月准备约1797元的补充养老金。这样在不考虑通货膨胀的情况下,假设55岁退休,养老至85岁计算,也需要自我积累64.7万元的补充养老金。

  那么,怎样积累呢?对于工薪阶层来说,最可靠的养老金积累来源仍是工资收入。在进行积累的同时,进行适当投资,目标是规避风险,击败通货膨胀率,保持自己积累的稳定升值,而不要指望依靠“暴利”来养老。

  这里介绍一种用“定期定额”的方法,每月用“小钱”最终换取“大钱”。如投资货币市场基金,按照目前平均年收益率水平2%估算,如果每月定期定额投资1500元,30年后这笔积累应也可超过73万元了。而货币市场基金是一种银行储蓄的“替代品”。现在银行活期储蓄年收益率才0.576%(税后),而目前货币市场基金———华安现金富利的平均年收益率约在2%左右,且免交利息税。另外,华安现金富利的收益是每天计息、每月一结的,也就是月复利滚存,充分利用了复利的时间效应。

  具体操作方法:先去民生银行(资讯 行情 论坛)或兴业银行上海分行的网点,开通华安基金电子直销即“华安银基通”业务;在华安基金网站约定定期定额的资金额,到时自动完成扣款及申购华安现金富利;并从现在开始,除了留足每月必需的生活费用外,每月在扣款日之前将“固定小钱”存入资金卡。如果您有不定期的奖金等收入也可即时用电话购买进华安现金富利。

  按此积累,等到退休的时候,您有望在基本养老金以外,积累起一笔自己的补充养老资金,过上一种更悠闲的生活!(华安基金供稿)


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