谋划设立合资基金公司--保诚集团的中国棋局

　　

英国保诚集团亚洲区执行总裁罗邦民(MarkNorbom)先生(图：《证券市场周刊》)

　　作为英国最大的人寿保险公司的保诚集团，对于中国市场一直情有独钟，中国保险市场开放就合资成立信诚人寿，中国基金市场开放就谋求设立信诚基金。而全部理由就是看好中国经济，看好整体经济向好前提下的保险市场和资本市场

　　——访英国保诚集团亚洲区执行总裁罗邦民(MarkNorbom)先生

　　□本刊记者 袁朝晖/文 赵亚鸣/摄

　　“其实信诚保险和信诚基金都是英国保诚集团和中信集团按照有关规定出资而建立的有关公司，但是，信诚基金的情况还不好确定，保诚集团刚刚提出申请。”对于最近一段时间以来被炒得沸沸扬扬的保诚集团和中信集团合资成立的信诚基金管理有限公司(下称“信诚基金”)事情，英国保诚集团亚洲区执行总裁罗邦民(MarkNorbom)先生高调透露。

　　据悉，成立基金公司的申请报告早已提交中国证监会，正在等待审理批复——又是一家外资保险巨头进军基金业。一旦信诚基金获批，保诚集团和中信集团合力打造的“信诚”品牌将布下重要一子。

　　很明显，在保险领域已经布下妙着的保诚集团又有了新的目标。保诚集团将在中国如何继续落子呢？《证券市场周刊》为此专访了英国保诚集团亚洲区执行总裁罗邦民(MarkNorbom)先生，以求答案。

　　谋划合资基金

　　罗邦民表示，2000年，保诚集团和中信集团在广州首次合资成立信诚人寿保险公司。截至2004年11月，信诚人寿累计实收保费突破11.8亿元人民币，在华南市场占有率紧咬中国人寿(行情 论坛)、平安保险、友邦保险，排行老四——前三者在中国市场已经拥有10年以上的先发优势。2003年8月，信诚人寿北京分公司开张，并迅速坐上北京寿险业的第五把交椅，预计在2005年4月，信诚人寿上海分公司即将开业。

　　显然，筹备中的信诚基金公司将是首家沿用相同股东麾下保险公司“名号”的基金公司，这一先行的品牌优势将为未来基金公司的营销带来很多“看不见的帮助”。

　　对于和中国公司共同管理基金，保诚集团并不陌生。早在1999年，英国保诚集团与中银集团就合资成立“中银国际英国保诚资产管理有限公司”及“中银国际英国保诚信托有限公司”，积极稳健地拓展香港强制性公积金业务，并致力于为香港广大市民提供专业、优质的资产管理及信托行政服务。罗邦民很坦率地告诉《证券市场周刊》，保诚集团会将这家基金公司的总部设立在上海，保诚集团已经向有关的部门提出了申请，正热切地等待着批准。　　

　　英国保诚集团是英国最大的人寿保险公司，目前在全球管理的资金已超过2600亿美元，在亚洲的12个国家和地区拥有23家人寿保险公司和基金公司。此前英国保诚集团曾以与嘉实基金管理有限公司进行技术合作的方式介入中国基金业，为嘉实公司开发开放式基金提供技术支持。

　　中国的基金业还处在刚刚起步的阶段，是一个充满成长机会的行业，而中国的股票和债券市场在过去的几年里获得了巨大的发展，与其他亚洲国家相比，中国的基金市场占GDP的百分比相对较小，这个市场还处在萌芽阶段，基金市场的增长势头将越来越显著。2004年以来，中国基金业发展迅速，目前国内基金业的规模接近4000亿元。2004年《基金法》出台，而证监会也加快了对基金公司的审批速度，这些都推动基金业的进一步发展。业内人士认为，中国基金业还有很大的发展空间。

　　而根据入世协议，内地应在入世满3年后，将外资入股基金公司的比例限制由33%放宽到49%，这个限制在去年12月11日刚刚放宽。迄今为止，尚无合资基金公司获批突破33%的比例限制。只有瑞银集团获得中融49%的股权尚待批准，如果成行，那么这将是内地基金业首个外资持股比例达到49%的基金公司。

　　“因此，具体在保诚集团和中信集团合资的基金公司当中，我们究竟占多少比例现在还确实很难说。”罗邦民若有所思地说。

　　当然，和中信集团的融洽关系也让罗邦民的忧虑减少许多。中信集团早在2003年就考虑与保诚集团建立一家合资基金管理公司——保诚借此机会进入中国基金业，中信集团也提升了在金融领域的竞争力。如果信诚基金获批，中信集团和保诚集团合力打造的“信诚”旗下将增加另一员大将。

　　目前，国内保险资金直接投资股票市场将进入实质性操作阶段。同时，很多保险公司在2004年纷纷设立资产管理公司，有意分羹基金管理公司业务。国外很多保险巨头也纷纷通过参股的方式进入国内基金行业——保险巨头美国国际集团、德国安联集团、荷兰ING(行情 论坛)集团、美国保德信集团(行情 论坛)都已在中国扎下基金之根。

　　罗邦民心里很清楚，与基金公司相比，拥有庞大网点的银行和持有优秀营销理念的保险代理机构拥有更深入的客户资源。对于已经靠“同名”保险公司打出品牌知名度的基金公司来说，投资者的品牌认知度、信赖度都要提高不少，基金公司在客户开发的时候，也能沾到同名保险公司的光，发挥客户渠道和营销方面的优势。

　　布局保险市场

　　“在中国，英国保诚集团的业务计划就是在主要城市建立起强大的人寿保险业务网络和基金管理业务，如果可以获得相关部门的批准，我们将会在各个主要城市建立起保诚集团的业务。迄今为止，保诚集团在中国的各项业务进展得十分顺利，而且取得了一系列里程碑式的成功。”罗邦民对过去几年中保诚集团在华的努力和成绩非常满意。

　　罗邦民很兴奋地回忆道，保诚集团和中国中信集团公司共同组建信诚人寿的情景。“开业至今，信诚人寿的业务发展迅猛，至2004年底，拥有超过8000名员工和保险代理人。新保费业务在广州市场占有率为15%，在当地排名第四位，信诚人寿于2003年8月在北京开设第一家分公司，成为京城第一家中外合资寿险公司。2004年9月成立苏州分公司，成为苏州首家中英合资寿险公司。标志着信诚人寿在中国保险市场的发展过程中进入了另一个新的里程。信诚人寿是中国保监会第一家进行保单条款通俗化的试点公司，同时也是首家获得批准实施通俗条款的保险公司，自2004年6月1日起，随着信诚人寿第一份通俗条款的实施和推广，保险与消费者之间无障碍沟通将成为新的起点。”罗邦民说，那是他一段美好的时光，“从2000年10月，英国保诚集团与中信集团合资组成的信诚人寿保险公司首次登陆中国，在广州开始经营寿险业务。信诚获得了在上海经营业务的执照，预计2005年第一季度在上海开业。公司现拥有8000多名员工和代理，是惟一一家在中国4个城市经营业务的英国寿险公司。”

　　不过，对于中国庞大的市场，罗邦民的远景显然不止于此。2004年，中国保险市场酝酿已久的变局逐渐浮出水面。一方面，根据中国加入WTO的承诺，除个人寿险外，团体保险业务将于2004年底向外资寿险公司开放。另一方面，从2004年6月15日起，申请设立保险公司的实收货币资本从5亿元降低到两亿元；增设分公司的现金额度从5000万元降低到2000万元。

　　一般而言，GDP每增长1%，保费就相应地增长3%；而取消业务限制与降低经营门槛则意味着外资、合资与中资保险公司将在平等的地位上竞争。毫无疑问，在蛋糕越做越大的同时，各保险公司之间的明争暗斗势必更加扣人心弦。对于博弈各方而言，目标只有一个，就是成为抢夺市场的赢家。为了这一目标，信诚人寿依靠自身优势，开始运筹中国棋局。

　　罗邦民强调，目前，信诚人寿已经完成了在华北与华南中心城市的布点。华北地区形成了以北京为圆心，辐射天津、石家庄等周边地区的格局。为了整合华南区域资源，信诚人寿增加了广东地区的网点，制定了大广东计划。对于在华东地区的布局，信诚人寿则显得更为慎重。先抢占二线城市——在苏州建立分公司，再将力量向中心城市上海集中。道理很简单，上海是各大保险公司的必争之地，但要在这个市场上分一杯羹绝非易事。

　　除此之外，华中与华西的战略构想也被提上日程。信诚人寿高层十分看好这两个区域大块的空白保险市场，并于2004年开始着手对华中区域中心城市武汉的调研工作。在保险业风云变幻的大格局下，信诚人寿谨慎落子、步步为营。而对于大幕徐徐拉开的团体寿险市场，罗邦民更是信心十足。

　　据波士顿咨询公司预测，2006年中国团体寿险将达到1000亿元的规模，外资公司接连签出外资团险保单，拉开了团险市场开放后中外公司同场竞技的序幕。团险市场面临洗牌。

　　“开拓团险市场，我们拥有得天独厚的优势。”拥有和中信集团的合作是信诚人寿的一个重要“利器”。目前，信诚人寿已获准开设团险业务，预计将于今年第二季度开始在中国经营团体寿险服务。

　　保诚的人才战略

　　兴奋的罗邦民依然保持着一份难得的冷静。他很明白，对于保险公司而言，特别是对一个期望长期发展的保险公司而言，人才是最重要的。

　　“人才，在任何一个城市当中，保诚集团如果要开展业务都需要寻找到优秀的人才。”罗邦民在平静中透露着焦急，“至于说保诚集团今后的中长期发展的计划，的确，保诚集团希望今后可以开设更多的分支机构来进入中国这个朝气蓬勃的市场。但是，保诚集团也清醒地意识到，开设更多的分支机构并不是一蹴而就的事情。在中国，保诚集团首先要和有关部门进行沟通，使他们对保诚集团的扩张和发展感到满意。”人才的瓶颈显然是业务快速发展的掣肘之一。

　　为此，保诚集团在行动。“去年，保诚集团推出了一个‘中国领导力开发计划’，目前参与这个计划的大约有30人，我想今后这个计划会不断壮大，为我们储备更多的人才。”罗邦民指出，保诚集团非常重视人才的发展，保诚集团最终希望在人才上越来越强大。在保诚集团内部，对人才的培养分成三个阶段：比如说在未来3—6个月内急需的人才，如果保诚集团在当地不能寻找到合适的人才，保诚集团将会从外部引进，由于保诚集团在亚洲拥有非常强大的力量，因此，我们可以从集团内部引进优秀的人才到中国来。

　　“第二个是，如果这个人才的需求是在1—3年内的，保诚集团将会在现在做出相应的准备。对3年以上的，保诚集团则可以寻找一些年轻的人才。”罗邦民对这种阶梯式的人才培养方法很是得意。“保诚集团想去更多的地方，但是如果没有人才的支持，保诚集团也不可能走这么远。我相信，假以时日，在中国大地的每一个角落里都应该有保诚集团的身影。”

　　瞄准中国女性市场

　　繁忙的罗邦民并没有忘记自己此次来京的目的——1月27日，保诚集团举行盛大仪式，祝贺参加其“投资未来”理财教育项目的学员顺利毕业。罗邦民的到来就是为了这次活动。

　　罗邦民说，自去年6月英国保诚集团与北京市总工会联合举办“投资未来”理财教育项目以来，已有来自200多家国有企业的近千名女职工参加了这项理财教育。此次毕业典礼标志着该项目首次推出即获得成功，并为2005年及以后的进一步推广打下了坚实基础。

　　随着中国个人财富的快速增长，人们更有责任为自己的退休生活和医疗保健做好充分的准备。所以，“投资未来”项目旨在教育人们如何更好地规划一生的财务需求。该项目特别针对中国妇女的理财需要，目的是让这些现在和未来的家庭主妇们掌握基本的理财知识和工具，帮助她们在不同的人生阶段更懂得处理财务计划需求。

　　“保诚集团对各方面的反馈不断进行分析，使该项目尽可能地贴近中国妇女的实际生活。”罗邦民对计划进展的顺利感到欣慰，“我们整个保诚集团都十分支持和鼓励举办能体现企业社会责任的公益活动，特别是那些旨在提供义务教育和普及理财知识的活动。保诚集团非常重视理财知识的普及，因为这是我们的专业领域。我们在英国和世界各地也推广各种理财教育项目，我们很高兴能把这一项目推广到中国，让中国妇女更充分地了解理财规划知识。”

　　“保诚集团在全球的许多地方都开展关于理财方面的教育。保诚集团之所以选择在北京和国有企业女性员工进行理财培训是有所考虑的。首先，保诚集团此次是和北京市总工会开展合作。她们告诉我，在中国，女性往往在家庭当中掌握着财政的决策权。”罗邦民非常幽默地说，显然他对中国的国情非常了解。

　　“在全世界的其他地方，保诚集团也有类似的培训计划和活动。但是，保诚集团会根据世界各地的不同情况略有改变。比如说有的国家理财方面的培训针对的是老年人或是退休的员工，而在某些国家，保诚集团也会为年轻的夫妇如何为子女的教育和未来提供保障而进行相关知识的培训。因此，受众是不同的。这次来到中国进行女性员工的理财培训，可以说是保诚集团历史上开天辟地的第一次。”

　　罗邦民　现为英国保诚集团亚洲区执行总裁，负责掌管英国保诚集团亚洲区事务。这其中包括集团在中国、印度、韩国、日本等12个国家和地区的寿险、财产险、零售基金及机构资产管理业务。1980年于美国宾西法尼亚州大学获得经济学学士学位后，任职通用电气集团，加入英国保诚之前，为美国通用电气集团日本公司董事长兼执行总裁。