民间资本是中国特有的概念，还没有统一的定义。根据《浙江统计年鉴2004》的规定，将民间资本定义为非政府拥有的资本。具体而言，民间资本就是民营企业的流动资产和家庭的金融资产。去年3月，周建从三家银行获得了650万元的贷款，期限一年。为了偿还这笔贷款，为了企业正常的资金运转，周建今年不得不踏上了高息贷款的心酸路。从典当行到小额贷款公司，从担保公司再到私人借贷。不过只要想到生产线每次断后重启就要损失20万元，再高的利息他也只能顶上。
周建本可以选择去银行贷款的，不过，他碰了壁。“穿着短袖去银行借款，等到穿棉袄时才贷出款来”，周建如此形容今年银行借款的难度，往常一星期就能办下来的银行贷款，今年至少要2个月，还不一定借得到，相比几天内就能到账的民间贷款，虽然利息高，但却应了不少急。
一方面，资金在银行和担保公司、典当行、私人间倒腾，很多经营不规范的担保、典当行以及逐利的企业和个人，通过各种方法套取银行资金，进而又转手高息放贷，赚取中间差价；另一方面，不少资金雄厚的个人和企业主也热衷于民间借贷，甚至成为担保等机构的资金来源之一。
鄂尔多斯开发房地产的资金来源80%依赖的不是银行信贷资金，而是当地极其活跃的民间借贷市场。然而，在紧缩的货币政策之下，表面光鲜的鄂尔多斯民间借贷市场实则暗流汹涌。鄂尔多斯原本有270多家担保机构，但大部分实力较弱，长期不开展融资性担保业务。
早期的民间资本积累来自于勤勉的实业耕耘，先富起来的温州人在炒房上斩获颇丰，然后再用那些资本去炒各种生产资料，最终现在是用钱炒利息。民间资本拆借的旺盛和可观收益，已经直接导致了很多企业家弃实业。在这样的发展情况下，温州经济已经存在空心化的特征。
深圳，酷热和雷雨交替出现，而这也映衬着信贷收紧的情况下，深圳中小企业的融资状况：多样化发展，即除了资本市场、银行等传统融资渠道外，融资性担保公司、创投机构等都成为了中小企业的放款人。此外，不少香港资金加入到向内地企业放贷的行列。
货币政策这两年一松一紧，松时有些企业很容易拿到了银行贷款，进而出现投资过大的情况。而今年市场资金紧张，一些企业资金开始陷入困境，出路最难的就在于资金问题。因此，一些业务难做的企业就跳出实体圈，转而投资利润较高的资金市场。
资质好的企业，可能只需要500万元的资金，担保公司就会劝他从银行贷1000万元。银行的低成本资金被套出来，企业坐享4%的收益，担保公司也有利可图。
中小企业的资金需求很大，而融资渠道太少。小贷公司正在自然细分，由过去扎堆争夺房地产企业客户，逐渐向不同行业侧重发展。
银行将存款转化为理财资金，形成池子，银行再用其中的资金购买信托公司发行的单一信托类产品，从而使得银行资金腾挪到表外，转到表外的资金再由信托公司放出去。民间资本：政府需合理的引导
根据经济学家马光远采用的鄂尔多斯官方调研数据,目前该市民间借贷资金的规模应在1000亿元以上。但是，根据当地一些企业和银行业人士的保守估计，加上各类地下中介和个人，鄂尔多斯民间借贷资金规模应该早已超过2000亿元。
应该鼓励发展一些小贷公司、村镇银行等扎根当地的小银行，它们可以做大银行误判高风险的贷款业务，对现有金融体系做一个弥补。同时，发展一些PE机构，拓展正规的股权性投资渠道，将构建多层次资本市场、拓展融资渠道落到实处。
其实很多从事民间借贷的人都知道这样下去最终资金链会断掉，但至于断掉后谁来收拾残局，会是政府埋单吧。——逻辑很简单，政府手里抓得越多，就会被默认为“背书”越多，责任就越大，而市场就会有更强烈的预期认为政府最终会埋单。