据工商银行提供的一份资料显示，在京贷款买房的人员中，约有1/4到1/5的人出现过没有按时偿还银行贷款本息的问题，有的只出现过一次，有的却在贷款不到1年的时间里出现过三四次以上。

　　据中国工商银行王府井支行住房业务科的齐先生介绍，买房人在不长的时间内多次违约，实际上主要原因只有一个：那就是缺乏信用观念、信用意识淡薄。有的可能因为工作忙，把每月还款的事忘了；有的可能因为休假外出旅游、出差、出国、家庭有什么重要事件等耽误了还款；有的委托家人、朋友或其他人办理，而被委托人又没有及时办理造成违约；还有的人认为每月只要还款就行了，对与银行签订的《个人购房借款合同》中所约定的还款时间不重视等等。与银行签订的合同具有很强的法律效力，你既获得了利益，就应该承担相应的责任和义务。银行一次性把款贷给买房人，买房人就应该按照与银行约定的还款日期归还贷款本息。如果买房人不按时归还贷款本息，就是违约、违规行为。

　　当买房人违反了合同中的条款，银行找上门来的时候，该买房人就会面临着两方面的损失：一是该买房人在银行的信用受到损害，不良记录增加一次；二是经济受到损失。《个人购房借款合同》有一条规定：“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人(银行)将按国家规定对逾期贷款每日计收0.21‰点一的罚息。”也就是说，买房人延期还款，每天都要承担罚息，经济上受损失。合同还有一条规定：“本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人(银行)有权在以下任何一项或多项事情发生时宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息(包括逾期利息)，而无须为正当行使上述权力引起的任何损失负责：1、借款人违反本合同借款条款中的任何条款；2、借款人连续3个付款期或在本合同期内累计6个付款期未按时偿还贷款本息。这条也就是说，在贷款期限内买房人违反了与银行签订的合同，银行也会让买房人提前还款，如买房人无法提前还款，银行会按照合同中“抵押条款”的规定：“贷款人(银行)宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人(银行)有权提前处分抵押物。”因为借款人的住房抵押给了银行，银行就会拍卖房产收回贷款。这样受损失的肯定是贷款买房人。

　　在我国如何建立一套行之有效的信用风险控制体系，有关部门也正在积极的探索和论证。2000年上海首次推出的个人信用征信系统就是这种尝试之一。运行年之后，它发挥了很好的作用，取得了较好的效果。据报载，中国工商上海分行去年末作的一项抽样统计显示，在去年向这家银行申请住房、汽车、耐用消费品借款的9万户被调查的上海居民中，目前按合同及时还款的比例已经达到99.91%以上。(周宏)