本报记者 汤一原/文
取消了零首付不说,银行的审贷时间开始延长,程序也变得苛刻了———当媒体劲吹“房贷风险风”的时候,越来越多的购房者开始遭遇贷款“瓶颈”。在南海出版公司工作的孙先生想在西直门时代之光买一套房子,但咨询了律师后发现,像他这样户口不在北京、账面收入不多的购房者,如今到银行办理贷款比较困难了。
北京英导律师事务所邓律师说,与前两年银行宽松借贷、灵活还贷的情况相比,今年确实有一些银行提高了房贷门槛,审批时间上也比以前要长。但是也有一些银行为了扩大市场份额,似乎比以前更加宽松。
中国银行北京市分行消费信贷处牛副处长佐证了这一说法,他说,中行的放贷速度比去年快,手续齐全,符合条件,5天就能放款。在有效控制风险的前提下,中行力求扩大放贷规模,扩大在北京房贷市场上的份额。他还认为,发放住房贷款确实有风险,但是不能有风险就不做,促进个人消费信贷毕竟是推动经济发展的有效手段。
其实,房贷“风险说”更多地来源于学者。在本市,无论是发放住房贷款的“老字号”建行、工行,还是后起新军中行、市商行,到目前为止还没有发生过恶意欠贷的事件;最多也就是借款者缺乏信用观念,忘了按时还款。据工行工作人员介绍,借贷人有的是因为工作忙忘了还款;有的是因出差、旅游耽误了还款日;有的是委托家人、朋友或其他人代办,被委托人又没能及时办理造成违约。
房贷风险更多地来自于银行存贷比例的变化。业内人士分析,由于现在储户的存款期普遍缩短,而房贷属于长期贷款,因此过多地发放长期贷款势必会影响银行资金的周转速度。像建行这种发放房贷早、长期贷款比重较大的银行,如果依然不控制房贷规模,势必会造成头寸不足,影响支付能力。而像中行、商行这种刚刚涉足房贷领域的银行,存贷比还远远达不到国家规定的70%的比例,资金面十分充裕,势必扩大房贷规模。工行也在加大房贷力度,在去年发放房贷124亿元的基础上,今年他们又增加了100亿元贷款。
从建行“一头”独大,到工行、中行、商行群雄并起,银行开始在京城的房地产市场上重新划分“势力范围”。所以一些银行即使提高房贷门槛,也并非出于对借款人的不信任。建行北京市支行的工作人员说,从去年开始,建行的审贷手续就是始终如一的严格。