曹林：银联对跨行查询收费政府不能坐视不管

　　曹林

　　跨行查询一下也要收费，是可忍，孰不可忍？

　　日前有媒体报道，银联将据“国际惯例”对ATM机跨行查询进行收费。对此，中国银联负责人最近证实，ATM机跨行查询收费已成定局，但收费对象是针对发卡银行，而不是持 卡人。不过，银行会不会将这笔费用转嫁给持卡人就不得而知了。至于收费的标准是0.1元还是0.15元，目前还没确定——不少业内人士根据银行业的行为惯例分析，这笔费用很可能转嫁到持卡人身上。

　　好家伙，又要收费了——感觉这银联卡就像一个大大的圈套，先以各种理由诱惑你养成持卡的习惯，然后又找出各种理由从你卡上一笔一笔地扣钱。从“收年费”到“跨行查询收费”，虽然收费不多，但足以让消费者有一种被耍了的感觉：查询都要收费了，还有什么不能收费？

　　很自然地想到了当初银联成立的目的，时任中国

人民银行行长的戴相龙用“一卡在手，走遍神州”的说法来归纳成立银联的意义：有利于搭建国内

银行卡的

高速公路，扩大持卡人的消费方便；有利于抵御跨国公司利用其在全球市场的垄断优势渗透中国市场，攫取垄断利润，挤压民族企业。

　　看看今日银联之作为，持卡人真是哭笑不得：我们尚未充分享受到“高速公路”的消费方便，已经开始被一刀一刀地割了——图点方便跨行查询都要收费，还谈什么走遍神州？我们在银行业尚未遭遇跨国公司“攫取垄断利润”的“掠夺”，倒是先遭到了“为抵御跨国公司掠夺”而组建的“民族银行业”的“掠夺”——难道消费者被民族银行业与被跨国公司掠夺有多大的区别？

　　本想造一个航母在减少交易成本时给国民以更多的方便、更高品质的服务、安全的资金保障，但显然，诸种功能尚未显现，作为一个巨无霸企业的垄断弊端先爆发出来了：银行卡收年费源于此，深圳“银商之争”中提高刷卡费率的诉求源于此，如今的跨行查询收费也源于此——作为一个以盈利为目标的股份公司，银联正日益以政府赋予的垄断身份向市场寻求垄断利润。

　　面对持卡公众的利益受到损害，政府绝不能以“市场的事让市场解决”的借口袖手旁观。

　　首先，这不单纯是市场的事。银联的诞生绝非中国市场自生自发的产物，而是处处带着政府支持的痕迹，这从其承载着推广银行卡使用、提升国内银行卡的竞争力等公益目标可以看出。也就是说，为了实现这些目标，政府干预造就了这一“银行业航母”，可获得了垄断优势的银联并没有朝着政府支持所预期的方向前进，而借政策赋予的垄断身份日益表现出“片面追求利益最大化”的冲动。

　　政府干预造就了一个垄断者，如今这个垄断者正任意胡为，政府当然脱不了监管和干预的责任。

　　另一方面，基于持卡公众分散的弱势，政府也应该站出来进行干预。在去年深圳刷卡风波的“银商之争”中，政府不介入的态度可以称是理性的，因为零售企业背后有一个强势的行会和商会代表着他们的利益。面对银联提高刷卡费率的诉求，行业协会会联合起商家的力量抵制银行要求，从而在一个相对均衡的博弈中协调利益。

　　而分散的持卡公众能这样吗？去年的银行卡收费事件早已表现出公众的弱势。尽管银行面对的是一个10多亿人的庞大的储蓄群体，后者力量看似十分强大，但由于这一群体是分散的，是以众多个体来与银行博弈，因此，相对于银行来说，他的力量非常弱小，银行也才敢于不理睬储户的抗议，强行收取银行卡费——可以肯定，如果政府不干预，“跨行查询收费”依然会强制收取，“想收就收”的破窗下，收费会成为一个无底洞。