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【本报讯】中国人民银行副行长吴晓灵近日在深圳的一个高级研讨会上表示，中资银行只有在和外资银行的竞争中，才能产生紧迫感，才能痛下决心，改掉过去不敢下决心改掉的东西，进而实现“凤凰涅”，在烈火的考验中获得新生。
不能再用“红头文件”管银行根据国际运行规则，中央银行对银行的监管要增加透明度，不能再像以前那样依靠“红头文件”了。
关于银行监管，吴晓灵说，入世以后，我们要遵循国际运行规则，中央银行对银行的监管要增加透明度，目前很多管理是依靠“红头文件”来执行，以后就不可能了。在我们国家，中资银行许多金融指标不如外资银行，如果我们对外资银行提出了符合审慎监管的严格要求，对中资银行也必须有这样的要求。吴晓灵坦言，目前中资银行的资产质量现状，对适应更严格的审慎监管的要求还有距离，这对监管当局在这样的情况下如何做到一碗水端平，也将是一门很大的艺术。
此外，入世以后，外资银行会带来许多新的产品和新的业务，新业务的开展，也要我们监管当局更多的来适应新业务的开展，加强监管。金融业务的综合发展已经是历史潮流，我们采取什么样的方式，如何走向金融业务的综合经营，如何加强监管？这都是我们面临的问题。中国加入WTO以后，对银行监管当局都提出了许多难题和挑战。
中资银行面临巨大挑战挑战来自3个方面：争夺优质客户；争夺优秀管理人才；银行管理体制和经营机制受到挑战。
吴晓灵认为，这种格局的变化，必然给中资银行带来巨大挑战，总结起来，主要表现在三个方面：
首先，在争夺优质客户方面。2年后，外资银行可向中资企业开办人民币业务，那时候，我们将逐步开放12个城市：上海、深圳、大连、天津、广州、青岛、南京、武汉、济南、福州、成都、重庆。应该说这12个城市在中国的经济量上是举足轻重的，我们的很多大企业的总部在这些城市，所以在争夺优秀客户方面我们面临很大的挑战。
其次，在争夺优秀管理人才方面。以前大家都看到，中资银行已经成为外资银行的人才培训学校。不过从现在北京的一些情况来看，我们发现外资银行已经采取了本土政策，除了从中资银行寻找现成的人才外，还更多从高校招收优秀毕业生。今后中外银行之间的竞争，就是吸引人才的竞争。中资银行特别要想到如何吸引年轻人，培养年轻人。
第三，对银行管理体制和经营机制的挑战。在管理经营方面，外资银行有较好的公司治理结构，但中资银行由于历史、产权、政治制度等原因，距离在中国建立完全符合市场经济需要的公司治理结构还有相当长的一段过程。
她分析说，在管理方式上，外资银行更多的采用垂直式管理，而中国银行则一直沿用阶梯式管理，一级行对一级行负责。由于外资银行的管理在业务上是垂直的，行政管理是辅助性的，两者可以很好地起到协调作用，这就强化了其法人的整体力量和经营的专业性。而中资银行阶梯式的管理，隔断了法人的整体效益，对于提升整体竞争能力、专业化水平等有所妨碍。外资银行非常注重营销，而中资银行花很多的精力放在吸引存款方面，对市场贷款的营销不那么重视。这样就没有效益。据了解，外资银行是找到了好的项目再筹措资金，而中资银行往往是先把钱弄来再说，这对于资金使用效率会产生影响。
在烈火的考验中获得新生上海金融业的发展就是一个明证。上海的金融机构是目前中资金融机构中最好的，为什么？
吴晓灵强调，中国有句古话：置之死地而后生。机遇、困难会磨练我们，中资银行只有在和外资银行的竞争中，才能产生紧迫感，才能痛下决心，改掉过去不敢下决心改掉的东西，进而实现“凤凰涅”，在烈火的考验中获得新生。上海金融业的发展就是一个明证。上海的金融机构是目前中资金融机构中最好的，为什么？原因在于外资金融机构带动了上海本地金融机构的革新。
中国对外开放，是利用国际国内资源，学习和借鉴国外的先进管理经验。直到现在，银行仅仅依靠扩大营业网点来提高业务已经过时了，运用计算机网络开展业务是大势所趋。银行营业网点多，是优势，但也是包袱，在网络上开展银行业务是将来的趋势。所以吴晓灵预测，外资银行进入中国市场以后，不会主要依靠广铺网点来增加业务，而更多的是借助于网络来发展业务，在这方面，我们和外资银行有许多地方可以合作。中资银行有许多的网络是我们的优势，外资银行可以充分利用这种优势，来发展自己的业务。
中资企业向外资银行贷款取消限制5年内，中国将逐步取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。
吴晓灵透露，5年内，中国将逐步取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。同时，中国还将取消外资银行经营人民币业务的地域和客户对象的限制，将允许外资银行在中国设立同城营业网点，坚持审慎性原则发放经营许可证。在汽车消费信贷方面，中国将允许设立非银行金融机构办理，5年后外资银行也可以办理汽车消费信贷。
入世以后，外资银行和中资银行在人民币和外汇业务方面有什么不同呢？吴晓灵说，到目前为止，191家外资银行机构已经占领中国2%的市场份额，入世以后，外资银行在外汇贷款方面的份额会有很大增加，我们也会取消中资企业向外资银行贷款的有关限制。由于在服务方面，外资银行比中资银行要好，所以会有许多中资银行愿意向外资银行贷款。在存款方面，在中国放开客户限制后，外资银行的存款市场会有较大增长。
人民银行会采取审慎性原则，限制外行从境外借入资金的总量，使他们通过增加境内存款来发放贷款。过去，外资银行在境内的存款很少，他们发放贷款，主要是通过境外调入资金，今后，中资银行会从审慎监管的原则出发，增加外资银行在本土的存款，适当控制境外资金的调入，并以此保持自己的资金平衡。
从国际结算业务看，外资银行基本占市场份额的12%左右，结算业务是我们利润增长的一个重要方面，但由于外资银行服务好，境外网络分布广泛，结算速度比较快，因此在结算业务方面增长会比较多。本报记者李莉 鲁军
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