朱晓明 中欧国际工商学院执行院长，管理学教授

　　过去，甲乙两方要实现交易，通常由银行提供支付服务。如今，这项服务大多以电子支付的形式来完成。目前，越来越多银行以外的非金融机构也开始提供这类服务，这就是第三方电子支付。

　　第三方电子支付：上海“四个中心”共同孕育的幸运儿

　　我国第三方电子支付发展迅猛，目前已有300多家，上海、深圳和北京较为集中。据悉，全国网上支付排名前5位中的4家总部设在上海，涉及制造、航空、物流、酒店、旅游、教育、游戏、保险、基金等诸多产业。

　　国际经济中心的制造业与服务业之间、国际贸易中心的采购商与供应商之间、国际航运中心的发货方与收货方之间、国际金融中心各类服务的需求方与提供方之间，时时刻刻都在发生着上述的电子支付行为。很少有像上海一样的集四个国际中心于一身的大都市，而这一国际大都市的C2C、B2C、B2B …… 林林总总的商务活动让你目不暇接，又机遇横生。要么抓住机遇，成为幸运儿；要么错失良机，悔之莫及。

　　多方合作调研：在服务经济框架下完成命题

　　由中欧国际工商学院、人民银行上海总部、上海银监局、上海市金融办、上海市委决策咨询委员会、上海市府发展研究中心、上海市政协经济委员会牵头，上海财经大学、普华永道、中国电信、中国工商银行、浦发银行以及第三方电子支付企业共同组成的40人调研团队历经100天，完成了第三方电子支付课题的破题调研。

　　当今时代，瞬息万变的世界充满着细分重构。行业A(或企业A或产品A或服务A)通过细分，产生种种中间需求服务，相应重构了行业B(或企业B或产品B或服务B)。在服务经济年代中，正是这种信息化与服务化，让第一产业、第二产业、第三产业，产产出彩。第三方电子支付就是通过充分的信息化与服务化，细分了传统的支付行业，重构了融合金融与电子商务的崭新业态。

　　当今时代，服务经济是融合、是高端、是网络，第三方支付正是这样的高端新型业态。服务经济是“产业＋制度”，即服务产业＋“与国际接轨的税收、市场准入、信用、监管等法律法规体系”。因此制度环境是研究第三方电子支付的重要内容之一。我们要将这项研究置于服务经济总体框架之下。

　　做早、做好赢在起点的功课：建立与规范监管等法律、法规体系

　　某些行业在发展过程中，存在着以下问题。首先，市场准入不严：一哄而起、遍地开花；其次，监管不够：价格炒作、质量不达标；第三，信用缺失：合同失信、承诺不到位。这将带来困惑与挑战， 其原因是输在起点上。谨记以上教训，第三方电子支付必须做早、做好赢在起点的功课。(1) 严格市场准入：中国人民银行已经出台《非金融机构支付服务管理办法》，即将颁发第一批第三方电子支付准许营业的牌照。(2) 拟建立可靠的动态监管机制，采用先进的非现场监管手段，构建全面的业务数据统计体系，依法处罚各类违规行为。(3)信用：似乎没有出台相关法规。

　　对于针对第三方电子支付领域已经出台了的市场准入、监管、信用等法律、法规，必须通过严管措施，赢在起点上；而在尚未出台的法律(全国人大立法)、法规(地方政府立法)方面，应加快制定。

　　政策建议：在创新驱动、转型发展中激发第三方电子支付

　　创新与转型   一般认为金融中心应在玻璃幕墙、摩天大楼和中央商务区中，但第三方电子支付不依赖于这种物理空间，它可以在非中央商务区，甚至于在改造过的工业厂房中，这给国际金融中心的上海带来业态创新的想象力。

　　政策建议  一是在税收上，建议可以先参照软件、技术先进性服务企业的政策以支持第三方电子支付，并适时根据国家税制改革步伐予以调整，力争形成有利于第三方支付产业发展的制度环境。二是建立与健全准入、退出机制，针对2号令出台市场准入机制生效后做好有关企业相关退出机制的稳定工作。 三是鼓励创新，如服务于中小企业的供应链融资业务；如在线小额进出口贸易代结汇和代购汇业务；如保险产品网上销售业务等。四是对预付费卡的市场准入、监管、信用等法律法规制订及政策设计予以充分的重视。

　　2005年以来，我国电子支付行业连续年增长率超过100%。资料显示，2010年仅在网络支付领域的交易规模已达到10105亿元，比2009年增长100.1%。经济学家杰弗里·蒂蒙斯指出，值得投资的行业有八大类评估标准，其中有一大类中的一个评估标准提出 行业成长率应该在30%～50%甚至更高，相比之下，我国的电子支付行业完全符合甚至超出以上标准。

　　因此，第三方电子支付称得上是一个值得激发的行业。

　　作者 朱晓明 中欧国际工商学院执行院长，管理学教授