要贷款，先送礼？

　　莫开伟

　　近日，湖南衡阳市的民营企业——兆基铜业有限公司股东在微博上“自曝”一份向银行送礼的清单，其中包括办理贷款业务开支、银行考察开支、招待费用、某行长乔迁送礼、某行长住院送礼等，企业存续5年间共计972万元。(《21世纪经济报道》7月16日)

　　乍看这一清单，令人震惊，银行怎么了？企业除了支付正常贷款利息之外，还要暗地奉送摆不上桌面的巨额礼金，实在让人不敢想象。现在，一些国有企业，在向银行申请贷款之时，也免不了给相关信贷人员打点“好处”，贷款才能顺利到手，更不用说民企在向银行申请贷款时的遭遇了。如果没有舆论曝光这份清单，即便银行信贷人员“收黑钱”大行其道，人们也只能处在一种猜测之中。

　　这份送礼清单曝光了民企融资难、融资贵以及融资乱的现实。民企之所以向银行孝敬如此巨额“礼金”，并非心甘情愿，多半出于无奈。一方面，自身贷款条件不够银行门槛，在向银行贷款时缺乏话语权；如果不采取“牺牲小利而获大利”的融资策略，银行贷款是无法到手的。报道中的该企业在准备向银行贷款时，一些大股东就决定走给银行信贷人员“金钱开道”的融资之路；在银行信贷人员收到钱之后，“服务态度”大为转变，主动“帮助”企业出主意，把报表做得好看点，让企业符合贷款条件，顺利贷到了款。

　　另一方面，不少银行把民企“求贷心切”的焦虑现状，当成索取好处的“砝码”，“巧设机关”向民企伸出索钱“黑手”，使民营企业敢怒不敢言，成了被宰割的羔羊。据这家民企反映，该企业存续时间不过5年，贷款也不过亿元，送礼就花掉了972万元，加上正常贷款利率，企业实际贷款年利率应该在15%~20%左右。某些银行信贷人员只顾牟取私利、中饱私囊，成为压垮企业的“最后一根稻草”。

　　更让人担心的是，银行信贷人员寻租行为也恰恰成了民企所钻的空当，并进而成了企业和银行合谋侵吞信贷资金的“怪兽”。该送礼清单暴露了一个潜规则，银行信贷人员拿了企业的“礼金”就会手短、嘴软，最终放弃信贷原则，使银行信贷管理漏洞百出，成了滋生银行信贷人员犯罪的土壤。据该企业反映，给相关人员送礼，大部分采用现金形式，手段隐蔽，从账面上无法查实；且最后一笔1700万元流动资金贷款，发生在企业关门停产3个月之后，而贷款到手10天后，企业就宣布破产倒闭。银行管贷乱象可见一斑。

　　就连李克强总理都十分清楚和关注企业额外负担问题，在7月14日的经济座谈会上听到企业反映利息费用有所增加时，总理追问：“你说的只是摆在明面上的费用，融资还有其他摆不到明面上的收费，这些占多少？”

　　此次，涉事银行不应采取狡辩或回避态度，应对涉事人严查深究，严防内部信贷蛀虫，减轻企业额外负担。扶持实体经济不能只停留在嘴上，或说一套，做一套。应加紧制定让利于企业的贷款“组合利率”政策，切实降低企业融资成本，推动实体经济重现活力。