另一种方式是手工调整，即对不符合自动调整标准，或由于其他方面的原因无法进行自动调整的贷款，须先由借款人主动提出书面申请，银行在审批过程中要基于原合同约定，综合考虑原适用利率、客户贡献度、客户资信及监管要求等要素提出最终审批意见。在此过程中，客户必须携带本人身份证原件、贷款合同等文件，到该行网点填写申请单。

　　记者另外了解到，从目前部分银行总行层面的房贷细则来看，存量房贷中只有此前执行贷款基准利率0.85倍的首套普通自住房，且信用记录良好的客户才能申请。昨日一位业内人士表示，这是存量房贷打七折的前提条件，不同银行在此基础上执行的松严程度可能会有所不同。

　　【解读】

　　房贷余额100万、20年期可省近18万利息

　　所谓存量房贷，是指2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。央行当时决定，自2008年10月27日起，金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。

　　而在此之前，我省居民购买首套普通住宅，普遍的房贷利率为基准利率上下浮动15%，也就是0.85倍。如果这些存量贷款能够调整为0.7倍，房贷一族将省不少钱。

　　以房贷尾款100万元、贷款期20年等额本息还款为例，按照0.85倍的贷款利率计算，购房者须支付利息100万元左右(5.94%×0.85×20×100万元＝100.98万元)；而如果按照基准利率的0.7倍计算，购房者所支付的利息约为83万元(5.94%×0.7×20×100万元＝83.16万元)。两者相比，0.7倍利率的购房者可节省17.82万元利息。

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　　四大国有银行将实施存量房贷优惠利率

　　N新华网

　　本报讯 针对各界关注的存量房贷利率优惠政策，记者4日从工行、农行、中行、建行四大国有银行总行获悉，这几家银行均正在或已制定了新的存量房贷利率优惠政策，将于近期实施。

　　记者从有关方面了解到，工商银行总行正在制定新的存量房贷利率优惠政策，预计近期就会出台具体的利率优惠细则。

　　中国银行有关负责人则表示，中行总行要求各分行遵照央行、银监会的有关规定，结合自身实际和同业情况，自行作出规定。

　　建行有关负责人表示，建设银行总行要求各分行结合当地的房地产市场情况，区分地域、区分楼盘、区分客户，合理评估贷款风险自行决定，并要体现差别化的执行要求。

　　农业银行有关负责人表示，已将央行和银监会相关文件转发到各分行，并提出了原则性要求。各分行正在制定实施细则，相关系统也正在调试当中。而农行北京分行宣武支行一位工作人员向记者表示，对于贷款金额在30万元以上的房贷客户，如果没有拖欠还款等不良记录，从今年1月份开始，无需客户申请，农行宣武支行将自动按7折优惠房贷利率执行。