11月19日，广东省政府提出加大金融对经济增长支持力度的具体措施，其中将由省财政出资10亿元，建立省级再担保公司，争取明年开始运作。就在此前，中国人民银行研究局副局长刘萍在出席跨国公司CEO圆桌会议时透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，民间借贷有望通过国家立法形式获得规范。“加强银企合作，鼓励设立各类信贷公司，支持设立创业投资引导基金。”广东银达担保投资集团有限公司总裁孙宛青向本报记者表示，政府的意图很明显，企业的呼声也很高，这段时间出台的政策有助于企业解决眼前的问题。

　　据不完全统计，广东省中小企业有上百万家，潜在资金需求达到2万多亿元，而银行贷款当中仅有7%是贷给小企业，今年企业资金缺口已达将近1.2万亿元。在当前的经济环境下，活下去才是硬道理，资金为王是最有效的过冬策略，但融资渠道不畅至今仍是中小企业难解的心病。中国头饰用品专业委员会、广州玩具和礼品行业协会的秘书长王铁向本报记者表示，现在因为坏账率的问题，对企业的信贷风险排查更加严，他们就更难贷到款了。一位行业协会会长表示，该协会最多仅有三成的企业能够成功融资，而融资不成的企业只能选择其他融资渠道或直接停产。

　　为了生存，中小企业向地下钱庄借钱过冬在业内已不是什么新鲜的事情。即使是在利好政策出台的情况下，企业对融资渠道仍然有着自己的担忧。“地下钱庄的合法化后面还存在着更大的问题：如何监管？如何偿还？如果企业无力偿还将面临着怎么样的处境？”王铁表示，目前企业担心的还是未来几年的经济形势，希望政府鼓励更多的银行支持企业并出台实际型的细则，而不仅仅是推出理财产品来作为解决问题的方法。

　　而对于银行来说，既想挖掘中小企业融资的商机，又要拆解不良贷款上扬之险，这同样是道难解之题。

　　赢周刊记者 李娜

　　银行放贷预警

　　企业的倒闭就像是一副多米诺骨牌，连锁效应致使得不良贷款余额节节攀升，这无疑让参与其中的银行开始有些神经绷紧。银监会最新数据以及部分上市银行三季报数据显示，三季度不良贷款余额较二季度有所反弹。

　　11月12日，广东省银监局副局长孟建波在首届中国国际金融服务贸易洽谈会上表示，由于广东对外依存度和市场化比较高，受到成本上升，外需下降的双重影响，广东部分企业的贷款也出现了信贷违约的风险。

　　根据银监局提供的银行客户风险预警系统数字显示，到2008年9月末，广东纺织行业大客户不良贷款率高达27.3%，比上年上升了2.38%；工艺品及其他制造业的不良贷款率达到了31.8%，比年初上升了11.3%。

　　“两头在外的企业本身的流动性风险在加大。” 孟建波表示，在美元实行低利率政策的同时，很多外商投资企业采取的是海外融资、境内生产的模式，既可以降低生产的成本又可以获得升值的收益。但随着次贷危机的扩散，海外金融机构收缩信贷，使得此类公司面临融资难的问题。

　　“由于境内银行无法获悉其海外母公司的经营策略，整体经营状况和财务情况，难以主动地控制信贷风险，因此也对外资企业收紧贷款，致使一部分外资企业资金链断裂，出现暂时的停产。”孟建波称。

　　此外，大宗商品价格短期价格大幅波动，进口贸易企业风险也在加大。2008年1～8月份，由于能源原材料价格大幅上升，广东初级产品进口上半年达276.8亿美元，大幅增长45.5%，但到了下半年，由于大宗商品价格大幅下滑，广东不少进口企业的原材料大幅贬值，风险上升。

　　“在低利率和连续多年增长的背景下，国际资金涌入大宗商品市场，不断的将主要的商品期货价格推高，次贷危机爆发以后，因经济增长放缓，需求减少，同时参与的机构也纷纷套现，导致价格加速下降。” 孟建波表示，受到上述因素的影响，广东辖内银行的大额贷款出现了隐忧。

　　银监会10月27日公布数据显示，第三季度商业银行的不良贷款余额比二季度反弹了约229亿元。截至10月30日，三季度末建行不良贷款余额比二季度增加4.24亿元，中国银行环比增加12.21亿元，工行的不良贷款余额比二季度下降了2.55亿元。

　　“形势的不稳定对于金融企业来说利润会下降，资产质量也会受到影响。”中国国际金融有限公司首席经济学家哈继铭表示，这次银行的不良贷款率平均在5%左右，而且这个趋势很有可能是往上扬而不是往下走。　　

　　银行放贷继续念“紧箍咒”

　　一方面是收紧的信贷，一方面是饥渴的中小企业。

　　“以前，到银行贷款多数都会打个折头，有时候五折，有时候七折，比如100万的贷款得预先扣除贷款的年限，还有一些其他费用，到手里的说不定只有50万了。”广州玩具和礼品行业协会秘书长王铁向本报记者表示，现在因为坏账率的问题，对企业的信贷风险排查更加严，他们就更难贷到款了。

　　“主要问题出在担保上，说什么企业规模小，抗风险能力弱，这都是借口，”说到协会内玩具企业的难处，王铁的语气焦急中颇显无奈。“在贷款时，企业需要出具相关的证明或者抵押品，但是玩具企业多数投资不大，贷款稍微多一点的话，银行所要求限度的抵押品就拿不出来，这直接导致企业拿不到银行的贷款。”

　　同样的情况发生在更多的行业，银行的一纸“资格证书”就像紧箍咒一样，能让企业开始“头痛”。

　　“目前包装印刷行业的企业过得非常艰难。”广州市包装印刷行业协会、广州市包装技术协会的秘书长兼经济师陈健珍向本报记者表示，包装印刷企业现在的利润只是去年同期的一半。

　　“我们行业和广告业息息相关，企业倒闭了，广告也没有了。而以前做海报做宣传手册的企业为了开源节流，今年都取消了订单。今年广交会的单，我们基本上都快没有了。”陈健珍称，跑断了腿，磨破了嘴，还是没贷到款。

　　一位不愿具名的行业协会会长表示，此前曾有相关政策显示商业银行在今年下半年将对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%，对地方性商业银行调增10%。该协会内曾经有公司专门请了越秀区的一家会计公司来健全其财务系统，信息透明公开，但最终仍没有通过审核，目前该协会最多仅有三成的企业能够成功融资，而融资不成的企业只能选择其他融资渠道或直接停产。

　　据相关数据显示，截至2007年底，单是东莞市各商业银行存款余额已达到3843亿元，而同期各项贷款余额为2154.766亿元，两者间的存贷差额高达1500亿元以上。

　　“东莞市商业银行现有资金存量，完全可以满足当地中小企业的缺口。”上述人士表示，事实是中小企业扩大生产和资产规模所需的资金，主要的途径还是源于自己的经营积累，从金融机构尤其是银行获得的融资非常有限。

　　“银行现在基本拒绝玩具行业的信用证贷款，协会会员基本难以获得银行贷款支持。”王铁称。