地下钱庄有望合法化

　　11月16日，中国人民银行研究局副局长刘萍在出席跨国公司CEO圆桌会议时透露，在不非法吸收存款、借贷利率不超过基准利率4倍的前提下，今后个人有望合法注册从事放贷业务。

　　刘萍透露，央行在今年初收集到的资料发现，沿海一带的典当行、担保公司业务异常火爆，部分民间借贷利率达到了200%～300%，利率平均为12%～15%。根据前期调查，央行草拟了《放贷人条例》(下称“条例”)，拟将所谓的“地下钱庄”阳光化。刘萍态度很明确，希望通过条例使得民间资本浮出水面，产生积极效应。

　　“目前中国信贷市场是被银行垄断的，条例的出台就是打破垄断，使一批符合条件放贷人注册放贷，解决中小企业融资难的问题。”刘萍表示，中小企业在就业方面作出巨大贡献，却越来越难以应对融资难的瓶颈，“企业普遍不景气加上金融危机，使得原本就条件苛刻的商业银行越发惜贷。”

　　地下钱庄的生意经

　　有统计数据表明，不同规模的地下兑换点资金吞吐量是不同的，一些规模较大的地下钱庄每家每天兑换并转移的资金规模为1000万元到3000万元。以此算来，一家地下钱庄一个月兑换并转移的资金便可高达9亿多元。

　　由于“市场的红火”，大批中小企急于周转，珠三角一带的“地下钱庄”生意不错。

　　根据一位做外贸生意的朋友提供的电话，本报记者联系上了一家融资中介的负责人张先生。朋友向记者这样介绍这位父辈级的人物：“我大伯光是换支票一项业务一年也赚个三五百万。”

　　“我们的客户都是大头，你说的那些短信都是些小虾米，要不就放高利贷，要你几个点，要不就是骗子公司，等你汇出利息后立刻消失。”在张先生眼里，有些融资中介通过手机短信或者上门递卡片的“宣传”方式很不“入流”。

　　在张先生眼中，只有那些在“圈子”里业务开展得好，控制风险的能力强，还能有自己一套“信用评级”，客户不多在于“精”的机构才被他们列为“主流”。而后者业务的开展多数建立在朋友的介绍担保之上。“否则风险就会很大，特别是在今年，我们这些机构就等于是你的私人银行了。”张先生除了分析公司业务的同时，还会对当前经济形势向贷款人给予建议。

　　“目前我们有几种借贷模式，经常做的就是中长期的贷款，要用汽车或者房屋等物业作为抵押品，贷100万以内的一年期，月息通常为3%～5%，一周内即可完成交易。另外一种有点像创业基金形式的融资，我们直接把资金投到公司里面，至于具体贷款额度、年限及利率，再商定。”

　　俗话说，“借钱容易还钱难”。对于民间借贷机构来说，借方风险防范问题让他们更多情况下只愿意接触“熟人”。

　　“借款方的风险更大。和陌生人做生意，情况更难控制。”张先生除了有一套自己的“信用评级方案”之外，还有针对借贷款所设的“风险控制方案”。

　　“通常我们会和借款的个人签订私人借款合同，合同一般是先扣除利息，仅写明到期偿还的本金。第一次和我们做生意的话，要将利息和本金的数额相加后一并写入合同内，最后到房管部做抵押登记。”

　　除了个人的借贷款，张先生对投资公司还有一套风险防范方案。“入股企业前我们会派人考察企业的实力，会派财务去查账，但是不会干涉公司内部的运营。”

　　但所有业务的前提仍然遵循着一个原则——熟人链条。