不良资产处置有不同

　　不良资产处置方案，是本次农行财务重组较其他国有银行最大的不同。

　　记者获悉，农行剥离的不良资产将不再向资产管理公司(AMC)批发，而是在剥离出去后，再委托农行自身处置。之前，国有银行重组剥离的不良资产，均由资产管理公司来购买。

　　农行2007年年报显示，截至去年末，农行按五级分类的不良贷款余额达8179.73亿元，不良贷款率为23.50%。但农行未公布五级分类构成。

　　目前尚不清楚农行不良资产需要剥离的数额，但业界预计剥离资产规模将逾8000亿。

　　一位接近财政部的人士表示，农行自身处置包括再委托和自营两种方式。在将这些不良资产整体委托给农行处置后，农行可以根据不良资产的情况分包，将一部分拿出来公开竞标，委托包括资产管理公司在内的其他机构清收。

　　之前有关部门对于农行不良资产处置制定了三套方案，即比照工行、建行相关方案处置不良资产，不良资产剥离后再委托农行处置以及全部委托长城资产管理公司处置。

　　但与工行、建行相比，农行不良资产的质量要差一些，并且相当部分在县以下区域，资产管理公司积极性很难保证。而向长城公司进行对口剥离，由于没有经过竞标环节，剥离的资产很难定价。“如果不对这部分资产进行定价，就又回到1999年政策性剥离的老路上。”一位资产管理公司人士表示。

　　一位农行人士称，农行熟悉资产状况，委托农行自身处置，有利于提高回收率，也有利于农行的人员分流。

　　此前其他国有银行在股改阶段都有裁员，而农行曾明确表示不会将人员推向社会。而农行不良资产剥离出去后，该部分资产所有权就发生转移。这部分资产委托农行处置，属于代理业务，可以分流一部分员工去做不良资产清收，从而减少股改阶段裁员压力。

　　保持服务“三农”方向

　　在2007年初的全国金融工作会议上，国家正式确定了农业银行股改的十六字方针，即“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”。要求农业银行面向“三农”开展业务，正是农行股改有别于其他银行的主要方面。

　　“股改后，农行仍然由国家控股，我们将通过公司治理贯彻大股东意志，继续面向三农开展业务。”农行一位负责人对记者表示。

　　自去年起，农行开始在全国8个省市进行服务“三农”试点。今年10月又继续扩大和深化试点范围，计划到明年6月底结束。根据农行规划，2009年10月1日前农行将在全行范围内全面推开服务“三农”工作。

　　国务院常务会议亦要求农行稳定和发展在农村地区的网点和业务。虽然前些年农行对县一级网络进行了收缩，但目前其还是县级网点最多的银行。目前在农行2.42万个网点中，51%分布在县及县以下——它们无疑是农行“三农”业务最重要的拓展平台。

　　目前农行正在研究县支行内部架构调整问题，将逐步扩大县支行的经营权限，把县域支行打造成强有力的“三农”客户服务平台。在没有网点的乡镇，农行将通过流动客户经理组、自助银行、电话银行、手机银行等多种方式，扩大服务覆盖面。

　　国务院常务会议还要求农行建立县域事业部制管理体制。今年农行选取了山东、福建等六家分行全面推开“三农”金融事业部试点。

　　农行人事部一位负责人向记者表示，“三农”业务事业部制改革试点，将实行垂直管理、独立核算、单独考核、重心下沉。从总行到支行都相应设置了业务机构，其它中后台部门则采取与城市业务板块实现共享的模式，分别在风险管理、信贷管理、财务会计、人力资源等相关部门设置专门服务“三农”的团队。

　　农行一位负责人表示，实行事业部制是希望能对“三农”业务进行精确核算。另一方面，“三农”业务回报率低于城市业务，需要总行层面对两方面业务适度进行资源分配，事业部制可以避免一些分支机构在积极性下降后，退出“三农”业务。