主攻中小企业信贷

　　主攻中小企业信贷

　　事实上，此前，作为一家城市商业银行蜕变而来的上市银行，宁波银行贷款集中度也颇高，其向中小企业信贷靠拢的发展战略也日渐清晰。

　　早在2004年，宁波银行最大单一客户的贷款比例是13.52%，这甚至超过监管指标，几经努力，此后的2005年和2006年分别降低到了9.18%和5.55%。

　　单一客户信贷比例的下降还体现在了前十家客户上。据透露，2004 年和2005 年，宁波银行最大十家单一客户贷款比例均高于50%的监管指标。

　　对此，宁波银行已采取了相应措施对客户结构进行调整，压缩最大十家单一客户贷款的比例，截至2006年12月31日，宁波银行最大十家单一客户贷款比例为48.92%，在上市前达到了监管要求。

　　而这种变化显示了宁波银行打造成服务中小企业信贷银行的目标取向。

　　根据其招股书，截至2006年12月31日，宁波银行的中小型企业授信客户达到3778家，占全部公司客户的94.8%；宁波银行对中小型企业贷款余额也达到186亿元，占全部公司贷款余额的92.9%。

　　而在上市后的2007年，宁波银行中小企业信贷的特色更是明显。根据其年报披露的信息，在前十大贷款客户中，最大的贷款占资本净额比例为2.37%，贷款余额为2亿元，前十大贷款比例为21.73%。截至2007年年末，宁波银行中小企业贷款占到其全部对公贷款的94%以上。

　　中小企业危机四伏

　　在完成上市之后，宁波银行继续把中小企业信贷当做了它的主攻业务。

　　从业务上来看，宁波银行先后为中小企业推出了便捷融、贷易融、押余融、专保融、友保融、诚信融等六类信贷产品，并在今年3月推出了无抵押信用贷款的“账户透支”贷款，小企业可以在授信额度内获得资金。

　　此外，在2007年宁波银行上海分行成立之后，也把中小企业信贷作为重点拓展的业务，并为此展开了比较猛烈的攻势。

　　不过，就在其把信贷主攻方向定位于中小企业时，一些不利因素却向中小企业袭来。

　　今年以来，受宏观调控导致银行信贷收缩、人民币升值和美国次贷危机冲击出口和原材料价格上涨等方面的影响，以外向型经济为主的长三角经济出现困难，中小企业的处境更是堪忧。

　　“以机械、纺织等出口为主的小企业受害最深。”长期从事城市银行研究专家、浙江金融学院研究员应宜逊告诉记者。

　　以宁波银行主要经营地——浙江省的纺织业为例，受资金短缺影响，一季度浙江省规模以上纺织企业共亏损企业3174家，同比增加414家，亏损面高达28.4%。

　　而人民币升值也在吞食企业的利润。今年以来，浙江省规模以上企业的主营业务利润率只有3.81%，许多出口企业面临外贸贷款坏账。

　　而这些领域恰恰是宁波银行重点的信贷方向。根据企2007年年报，制造业、商业贸易业和房地产业分别位居宁波银行贷款的前三位，三者之后占据了其贷款比例的80%以上，而这三个行业均存在较强的周期性。