政府企业和银行合力推进绿色信贷(2)

　　第二个关键问题是要让企业认识到，推行"绿色信贷"绝不是单方面对企业的限制。"绿色信贷"包含两层含义：一层含义是严格限制向高耗能、高污染的环保不达标企业提供融资；另一层含义则是要大力支持绿色环保、清洁能源和循环经济等行业、企业的发展。所以对企业而言，遭遇"绿色信贷"的限制，正是有效引导企业的发展方向、防范企业投资风险的措施。

　　第三个关键问题是要让银行认识到，如果不使用经济手段限制环境违法企业，一旦那些靠银行信贷支持的项目被叫停或者处罚，商业银行马上面临贷款无法收回的风险。让银行从自身的利益和公众的利益出发，从防范信贷风险的目标出发，自觉实施"绿色信贷"政策。

　　记者：在"绿色信贷"政策的推进中，存在哪些急需解决的难题？

　　杨凯生：最重要的就是"绿色信贷"的信息沟通机制及银行控制手段的有效性。节能减排的专业性很强，但目前对"绿色信贷"中涉及到的准入、技术、排放、能源消耗和循环利用能力等标准，尚没有完备的规定，这使银行在控制"三高"企业贷款时难以识别和界定。同时，"绿色信贷"的标准多为综合性、原则性的，缺少具体的"绿色信贷"指导目录、环境风险评级标准等，商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，从而降低了"绿色信贷"措施的可操作性。此外，即使目前已有的环保政策和信息，也缺乏统一管理与发布机制，而让商业银行自己搜集这些信息是比较困难的，应该有一个统一的平台将这些环保产业政策和准入标准统一起来。最后是缺少推进"绿色信贷"的激励机制，由于对于环境保护做得好的企业缺少更多的鼓励性经济扶持政策，不能有效吸引企业加大环保投入，影响了企业对银行"绿色产品"的需求。

　　此外，"绿色信贷"或者说"绿色金融"还有一个更深层面的问题，就是资源消耗指标和排污指标的金融化问题，这是一件更需要抓紧研究的事情。

　　我想，如何应对这些问题，确实考验我们绿色信贷的执行力。对银行而言，用好政府提供的绿色信贷指南，积极接受环保与金融监管部门的窗口指导，加强与之信息沟通和共享，努力与政府、企业通力配合，形成合力，是推进绿色信贷建设的当务之急。

　　记者：据中国银监会统计数据显示，2007年主要银行业金融机构向"高耗能、高污染"行业发放的中长期贷款比上年少增525亿元，同比下降13.6个百分点。请具体谈谈工行在这方面所作的努力。

　　杨凯生：工行于2007年9月在国内商业银行中率先出台了《关于推进"绿色信贷"建设的意见》，明确提出了建设"绿色信贷银行"的战略任务和目标要求，并就建立起"绿色信贷"的长效机制作出了具体规定，严格落实责任制和问责制，逐步将环保依法合规纳入绩效考核。

　　现在，全行信贷人员的脑子里"绿色信贷"这根弦都绷得紧紧的，环保"一票否决制"成为贷款营销、调查、审查和贷后检查工作必须严格执行的一项纪律。2007年，工行仅总行层面就否决了存在环境隐患和环保手续不全的贷款100多亿元，从耗能高、污染重的企业中主动退出贷款63亿元，同时还加大了"绿色信贷产品"的供给，全年对节能减排、循环经济等环保型企业和项目发放贷款400多亿元。

　　工行是国内最早制定系统的"绿色信贷"政策的商业银行。因为只有把"绿色信贷"的政策要求提得明确、清晰，才能让每一位信贷人员清楚地知道怎么去调查客户、评估项目，怎样去审查审批贷款，怎样去进行贷后管理和风险监控，落实好环保政策要求。

　　为全面贯彻"绿色信贷"的要求，工行还建立了持续跟踪监测机制，将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中，并逐步理顺预警管理流程，从环保信息的收集、分析、核实、预警各个环节进行全过程评价和风险监控。在这个过程中工行充分发挥信息技术的作用，在计算机信贷管理系统中对企业客户标注"企业环保信息"，建立了客户环保信息数据库，按环保风险轻重程度，将贷款客户分为环境友好型企业、环保合法企业、环保关注企业和环保潜在风险企业共四类9级，分级分类管理，对高耗能、高污染行业里的退出类客户实施了系统锁定，加大退出力度。工行现在有贷款余额的企业客户中，除了尚难取得环保部门权威信息的之外，已有约82%的客户录入了环保信息标识。

　　记者：最后，请杨行长介绍一下工行在加大绿色产品供给、为节能减排提供金融支持方面还采取了哪些具体措施？

　　杨凯生：去年以来，工行加大了对国家确定的十大节能重点工程、水污染治理工程、燃煤电厂二氧化硫治理、资源综合利用项目、节能减排技术产业化示范及推广等项目的信贷支持力度，积极支持相关企业增加环保设备、设施投入，对污染源实施综合治理，提高了节能环保型企业的持续发展能力。同时，工行还改善和创新节能环保领域的金融服务，对绿色环保、清洁能源、纳入循环经济、降低污染的优质项目，以及严格执行环保审批程序、落实先进工艺、能够节能降耗的加工项目优先审查审批发放，必要时启动联合评审程序，减少审批流程环节，提高审查审批工作时效。