安徽小井庄草根金融生死劫(2)

　　而小井庄则不同，所需资金主要用于农产品收购、运输工具购买或办厂等，资金需求额度较大，按照合作社章程规定，贷款户可以贷款2万，“做大生意的规矩村民”则可以两次贷款，共4万元。据了解，最小的一笔贷款是1.3万元，在村民看来，数额小的话“没有多大用处”。

　　实际上，正是这一不同造成了后来的危机。

　　2005年12月，小井庄金融合作互助组织正式运营。以3000元为一股，第一批共有23户村民参加，集资7.2万元(其中一户出了双股)，安徽大学中国三农问题研究中心则配股15万元，资金总额22.2万元。

　　按照各户主议定章程，民主选举了由主任、会计各一名，监督员三名组成的五人管理小组。高中毕业、办过大米加工厂的李祖全是村里的 “能人”，在这次选举中，他被村民委以重任，当选为合作社主任。

　　没有参加合作社的村民抱着怀疑的目光，观望着眼前发生的一切。然而合作社贷款的低利息和方便性还是让他们中的不少人“动了心”。

　　在合作社内，所有贷款只需要五位管理人员一致同意，立刻就能拿到借款，7厘2的利息远比信用社的要低，最值得称道的是方便。“向信用社贷款很难，即使请客送礼，也不一定就能贷到。”一位村民抱怨说。

　　2006年，合作社在小井庄扎根，并深得人心，随后，又有十余位村民入股合作社，一度，合作社资金规模接近40万元。2006年底，村民每股分红145元，在这个时候，包括村民和试验组织者在内，谁也没有对 “小井庄试验”的未来产生过怀疑。

　　尴尬

　　安徽省政府参事室参事何开荫介绍说，小井庄的合作社有别于上世纪80年代中期兴起的农村合作基金会，它完全采取封闭运行，所有筹集的资金只向社员发放，不向外发放，不作其他用途。而后者则是开放的，更像现在的村镇银行。

　　不吸收存款，这是小井庄社区金融合作社的底线，也是与其他金融机构的一大区别。

　　然而，合作社的“红火”，让何开荫产生了一个想法，能不能突破这个底线，把合作社升格成一个农民自己的乡村银行呢？为此，他写了一份“关于创建全国第一个农民自己办乡村银行的建议”，并上报安徽省政府。

　　2007年1月22日，是何开荫提交建议两周后，银监会出台了放宽农村金融机构准入条件的文件，同时还颁布了关于村镇银行、贷款公司、农民资金互助社的三个暂行规定。在后来的农民资金互助社试点中，小井庄未被提及。

　　更为尴尬的是，包括小井庄在内的许多农民资金互助组织，均被置于“非法生存”的境地。因为按照规定，农民资金互助社“在行政村设立的，注册资本不低于10万元”，“有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员”。张德元感慨，有几个农民具备金融业的从业资格？

　　“小井庄试验”终究没有升格，但是其经验却得到了推广。

　　张德元教授介绍说，安徽省的扶贫基金最初是分到贫困县各个村镇的，后来省里转变思路，开始在金寨、霍山、太和三个县试点，将原本分给各村的扶贫基金集中起来，在每个村创建一个基金会，具体操作正是仿效小井庄模式。据了解，这一做法已经在全省29个贫困县中推广。

　　来源：经济观察报网