唐旭：反洗钱不会成为旋风

　　央行反洗钱局局长唐旭网上详谈反洗钱工作 反洗钱不会成为“旋风” 建长效机制重在预防

　　记者 宋焱

　　洗钱是人类社会经济和政治生活中的一颗毒瘤。近年来，人民银行认真组织协调国家反洗钱工作，依法指导和部署金融业反洗钱工作，加强反洗钱资金监测，取得了显著成效。7月26日，人民银行反洗钱局局长唐旭在中国政府网与网民交流时，详细阐述了当前反洗钱工作的进展和趋势。

　　反洗钱工作关系每个老百姓

　　结合自身对洗钱定义的理解，唐旭认为，洗钱就是主观上隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，并通过某种手法将其变成合法资金的行为和过程。根据刑法的规定，非法资金来源包括七类，即在以前界定的贩毒、黑社会活动和走私的基础上，又增加了恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪和金融诈骗犯罪四类来源。这七种罪会产生收益和资金，如果试图转移这些资金，掩饰和隐瞒资金来源和性质，那就构成洗钱罪。而反洗钱的主要任务就是要预防发生这样的过程和行为。

　　他指出，洗钱活动对一国经济有很大危害，主要表现为：第一，洗钱活动帮助犯罪分子逃避法律制裁，助长了犯罪势力，严重地影响了社会秩序；第二，作为洗钱主要手法的金融领域洗钱，将损害金融机构本身的信誉，妨碍正常的金融秩序；第三，洗钱所带来的社会混乱，将会扰乱正常的社会经济秩序；第四，洗钱活动泛滥的国家，政府声誉在国际上将会受到严重影响，从而对国家的长期发展不利。

　　因此，应该意识到，反洗钱工作和每个老百姓都是有关系的。也就是说，不管在贫困地区也好，发达地区也好，每个公民都和反洗钱相关，而且每个公民都有义务举报其所知道的、所发现的和所怀疑的可能涉嫌洗钱的行为和个人。通过大家的共同努力，共同防范洗钱犯罪给社会带来的危害。

　　经济发达地区洗钱活动比较频繁

　　就洗钱活动的特征，唐旭指出，经济发达地区由于资金量大，所能掩盖、保护的范围大一点，容易使犯罪者感到不容易被发现，所以在这些区域洗钱活动往往比较频繁，洗钱案件发生概率比较高。但实际上，在我国反洗钱制度不断完善的过程中，他们所感受到的安全实际上是一种幻觉，有关部门将会采取有效的手段监测、分析可能出现的洗钱行为，维护国家的利益和安全。在这些地区，反洗钱工作也取得了很多成效，破获了一些地下钱庄、非法外汇交易、走私等案例，其中也涉及到洗钱的问题。

　　此外，洗钱活动的另一个特征是：行业分布广，但非法资金最终都要通过隐瞒、转移，而只要进了银行或者

证券、保险行业，其资金的动向就可能被银行监测到。因此，目前反洗钱工作所做的就是以金融机构作为主体去防范。

　　国际洗钱活动三大趋势

　　针对当前洗钱活动的趋势，唐旭指出，从国际上来讲，目前洗钱活动呈现三大趋势：一是洗钱和恐怖活动关系比较密切，有与恐怖融资日益加深关系的趋势；二是洗钱活动越来越专业化，特别是现在金融体系越来越复杂，金融产品创新越来越多，洗钱分子常常利用新的金融产品去洗钱，使反洗钱人员越来越需要新的知识来武装自己；三是非金融机构的洗钱活动受到各国关注和监管。

　　就非金融机构的洗钱问题，他进一步指出，国际上，许多国家把非金融机构的洗钱行为作为严重关注以及进行管理的部分。比如，在美国，有将近20个左右的非金融行业都规定了相应的反洗钱防范措施。就我国而言，除了金融机构以外，非金融机构行业的洗钱也值得关注。目前，我国已经在银行类金融机构范围内建立了反洗钱的机构和机制；另外一部分就是保险证券期货业，根据要求，今年这些领域将建立反洗钱的机制、机构以及规章制度；将来还要对特定的非金融机构建立反洗钱的相关制度。

　　反洗钱不会成为旋风

　　“反洗钱会不会刮成‘旋风’？”针对网友的提问，唐旭表示，在中国很多事情被刮起一阵旋风，风开始的时候很大，一会儿就过了，但反洗钱不会成为“旋风”，而会是长期的、持续不断的工作。之所以这样说，是因为中国目前正在建立的是制度，而不是强调一个一个的个案，建立起一套反洗钱工作的制度和体系，将能够真正起到预防洗钱犯罪的功能。

　　他同时强调，目前，我国反洗钱工作有一个很大的误区就是：注重事后查找、报送而忽视准入环节的限制。事后调查固然是很重要的手段，但反洗钱更多地还应从预防开始，因此中国建立的反洗钱制度重在提前防范。比如，大额交易和可疑交易的报告制度，要求将已经发生过的交易报告给监测部门去分析、查找可能的犯罪线索，给人的感觉好像是事后监督，但事实上，从另一角度考虑，它实现了客户身份识别和客户交易的记录保存，这一规定实际上就是预先防范。不过，强调事前预防必然需要金融机构花更多的时间了解客户，从而增加客户办理业务的等待时间，因此为了实现二者的平衡，还需要借助更现代化的手段缩短银行和客户打交道的时间。

　　逐渐扩大反洗钱框架共同打击犯罪

　　针对大量非法资金通过

房地产、珠宝行、

会计师事务所等特定行业进行洗钱，唐旭表示，这是反洗钱工作的一个新的挑战。从反洗钱发展来看，最终这些相关的、特定的非金融部门将被纳入反洗钱框架当中。但是现阶段央行还在进行调研的过程当中，由于在不同的行业当中洗钱行为的特征是不一样的，比如房地产部门与拍卖行，其涉嫌洗钱可能会出现在哪些环节，用什么手法，用何种方式以及可能出现的行业特征都是不一样的。所以将来央行可能会一个行业一个行业地进行研究，制定相关的可疑交易的报告制度和检查制度。这样逐渐扩大反洗钱框架，共同打击犯罪。

　　此外，针对网友提出的近几年来人民银行配合公安机关破获了不少案件，但是破获的这么多案件中，最后的量刑定罪时却几乎没有一件是以洗钱罪来定罪的，大多是贪污贿赂、偷逃税款、破坏金融秩序等其他的一些罪名定罪的问题，唐旭呼吁今后要积极推动以洗钱罪名入罪的工作。