曹金玲

　　沪首套房贷利率尚未完全走出“下浮”时代，但一些银行已经小幅调升了贷款利率下限。

　　《第一财经日报》记者日前从多家中资银行了解到，目前中、农、工、建四大行在上海地区依然执行首套房贷利率为基准利率8.5折~9折不等的优惠政策；但在临近年末时期，银行信贷额度已经开始呈现差异。

　　有分析人士指出，在企业贷款需求有所回升而信贷额度有限的情况下，银行或正适度收缩个人住房贷款。

　　国有大行首套房贷最低下浮10%~15%

　　本报记者获悉，在贷款人拥有一定资质的情况下，上海地区四大行仍可执行首套房贷利率下浮政策；其中，中行、工行首套房贷利率最低为基准利率的9折，农行和建行则最低为8.5折。

　　同时，一些股份制银行的房贷政策则出现差异性。据了解，平安银行、兴业银行等仍有首套房贷最低8.5折利率，而招行等已将首套房贷最低利率上调至基准水平。

　　“贷款人需要满足一定的资质要求，包括征信情况、收入水平等，”兴业银行沪上一家支行相关负责人对本报记者说，“比如月收入水平至少是房贷还款额的两倍以上等。”

　　另一家股份制银行相关人士则对本报记者说：“现阶段比之前拿到8.5折利率更为困难一些，很多银行也是有条件的，比如提供一定的存款，或者必须是本行贵宾客户等。”

　　值得注意的是，民生银行沪上某支行个贷部负责人对本报记者坦言：“首套房贷利率最低为基准利率上浮10%。”她还说，目前该行所有个人贷款利率都在基准水平上上浮。

　　近日有公开信息称，建行北京分行将首套房贷款利率上调到基准利率的1.05倍，申请贷款人如希望尽快放款，需主动上浮利率到基准利率的1.1倍；该消息还称，目前已有10多个城市开始上调首套房贷款利率最低水平，首套房贷利率上浮幅度在基准利率上5%~30%不等。

　　“上海地区首套房贷总体情况没有那么紧张；与此同时，年末国有大行的信贷额度也相比股份制银行来说更大一些。”一家国有大行上海市分行个金部负责人对本报记者说。但同时，该行个人消费贷款和个人经营性贷款等利率有所“下行”，比如个人装修贷款利率就根据贷款人的不同资质而制定为基准利率的1.05~1.15倍不等。

　　去年下半年开始，持续的信贷额度和资金面紧张，让银行纷纷抬高首套房贷门槛，贷款利率达到基准利率上浮5%~10%，甚至更高。到今年上半年，伴随央行首次公开释放“满足首套房贷”的信号，部分银行首套房贷利率出现松动，相继回归基准利率甚至更低；而下半年以来，一些银行首套房贷政策再度略微收紧。

　　对公信贷需求回升？

　　对于商业银行来说，对房贷领域的定价情况主要取决于自身状况。

　　一家股份制银行个金部负责人在接受本报记者采访时坦言，一方面，银行会从战略上考量是否进入按揭市场，以及多大程度进入按揭市场；另一方面是各家银行的资金状况不同，如果银行贷款需求旺盛但存款相对疲软，则银行会选择定价水平更高的业务领域，比如小微企业贷款。

　　事实上，民生银行就一直力推针对中小企业主、个体工商户等经营商户的“商贷通”，并已在相当长一段时间内几乎暂停了个人按揭贷款，同时减少个人消费贷款，而更专注于利率水平相对更高的个人经营性贷款。

　　根据央行昨日公布的最新数据，10月人民币贷款增加5052亿元，同比少增816亿元。对公新增贷款3586亿元，其中，短期贷款增加2467亿元，中长期贷款增加1685亿元；而住户贷款增加1456亿元，其中，中长期贷款增加1151亿元，较上月减少440亿元。

　　交行金融研究中心报告指出，10月份新增对公中长期贷款占总新增贷款的比重从上月20%进一步上升到33%，表明投资增速回升对中长期贷款的拉动作用继续体现；而当月住户中长期贷款较上月有所减少，可能是因为在企业贷款需求有所回升、信贷额度有限的情况下，银行适度收缩了个人住房贷款，同时也可能是市场需求阶段性回落所致。

　　“近期以来，企业信贷需求开始有所升温。”一家股份制银行风险管理负责人对本报记者说。

　　交行报告则预计，投资增速有所回升对中长期信贷的拉动作用会进一步显现，预计全年新增贷款8.2万亿~8.5万亿元。