记者朱丽华 实习生王加丽

　　日前，国务院要求商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。昨日，记者经过多方咨询获悉，目前中行、民生、华夏、兴业、汇丰、恒生等多家在深银行在实际操作中已经基本停止受理三套住房按揭贷款，而建行、深发展等一些银行目前已经大幅提高三套住房的首付比例和贷款利率。

　　申请三套房贷越来越难

　　上周末中行明确表示将停止三套住房按揭贷款。汇丰银行(中国)于近日宣布，该行已全面停止三套房贷，严格执行国务院新政。渤海银行深圳分行也已经实行“暂停第三套房贷”的政策。昨日，民生银行深圳分行相关人士也表示，该行已经暂停受理第三套及以上住房按揭业务。对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，暂停发放购买住房贷款。

　　深圳工行一网点客户经理透露，目前该行三套住房按揭贷款已经暂停办理。不过，工行深圳分行相关人士称，目前该行关于这方面的政策还没有下发。农行深圳分行相关人士也透露，该行原则上已经不再受理三套住房的按揭贷款。

　　招行总行称，对于三套房的房贷政策，各分行将根据当地政府及监管部门的要求严格执行。昨日记者了解到，招行已经基本停止发放三套住房按揭贷款。深发展总行相关人士表示，目前该行已经大幅提高了三套及以上住房按揭贷款首付比例及利率水平，若当地分行的政府或监管部门认定当地房价过高，该行在当地也会立即停止发放第三套及以上住房按揭贷款。

　　有业内人士称，目前一些银行如建行、深发展等银行虽然没有暂停三套房屋按揭贷款，但是首付比例和贷款利率已经提高，如深发展就要求对贷款购买第三套及以上住房的家庭，贷款首付款比例不得低于55%，贷款利率不得低于基准利率的1.2倍。这也意味着，利用银行贷款购买三套住房已经越来越难了。

　　银行逐渐实施“认房不认贷”

　　日前，银监会官员表示，新的房贷政策不再以贷款记录来认定，而是以家庭拥有的房屋数量来认定是否为第二套、第三套。

　　记者了解到，目前深圳银行在办理房贷时已经开始逐渐实施“认房不认贷”。有银行业内人士称，目前银行以家庭为单位，按“房”来判断，也就是说一个家庭已经有了一套房，无论是否结清，再贷款买房，就按照第二套房的政策来执行。“客户申请贷款时，银行会到国土局去查家庭的住房数量。若在国土局已登记有住房，再贷款买房时，则是按第二套房贷政策来执行。”该人士称。

　　不过，也有业内人士称，若客户在异地有房但是征信系统中没有办理房屋按揭贷款的记录，银行在深圳国土部门还难以查出该记录。同时，银行判定贷款客户是否已婚，还主要依靠央行的征信系统，而婚姻登记信息未与银行共享，因此个别时候以家庭拥有的房屋数量来认定是否为第二套、第三套，还有一些出入。

　　个别银行要求购买房贷险

　　为了防范风险，早几年基本消失的房贷险近期也有重出江湖的态势。记者了解到，目前已经有个别中资银行和外资银行要求申请房贷者购买房贷险。

　　据悉，前几年，不少银行普遍规定购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并必须向保险公司购买房贷保险，将银行作为保险第一受益人。最后，银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。不过，自从2006年后因出险率极低，免责条款争议较大，遭到大多数贷款购房者的强烈抵制，银行陆续取消了购买房贷险。

　　昨日，记者就房贷是否需要购买保险电话采访了深圳数十家银行发现，恒生银行、花旗银行、汇丰银行以及渣打银行等外资银行明确表示需要购买房贷险。中资银行中，广发银行也表示，该行也需要客户购买房贷险。

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