断供将为个人信用打上污点

　　作者：孙君成 朱桂芳

　　上周，有关深圳“断洪潮”的报道，成为国内各大媒体关注的热点话题。经历了去年的疯狂炒作，今年以来，深圳房价频频下跌，不少高位接盘者的物业急剧缩水，有些人所欠银行的购房贷款，其数额甚至超过了房子现在能卖出的市场价，成了负资产，一些房主选择把房子扔给银行，不再偿还银行的贷款，这就是所谓的“断供”。

　　那么，断供会否成为“负翁”们止损的手段呢?应该说，在一个经济秩序日渐成熟、信用体系逐步完善的社会中，这种现象不会大规模出现。很多徘徊在断供边缘的“负翁”或“准负翁”，都是由于害怕失去“信用”而打消了想法。很多人已经意识到，选择断供不仅要考虑房价涨跌的折算，还有一个更为长远的潜在风险，就是一旦选择断供，个人的信用记录就会出现污点，这会对日后方方面面的生活造成影响，比如贷款、办理信用卡，甚至找工作、出国都会有千丝万缕的联系。

　　人民银行征信系统建设是从企业征信开始，2006年1月1日，个人征信系统在全国范围内联网运行。截至去年底，全国征信系统收录的自然人数已达5.9亿人，其中广东收录的个人账户数2200多万个。随着经济生活的发展，个人信用报告将成为每一个人的“经济身份证”，将影响到个人经济生活的方方面面。在“断供现象”引起大家关注之时，本期《投资周刊》对个人信用进行全面解读，使读者更为全面立体地了解自己的“经济身份证”。

　　“信用污点”或使人寸步难行

　　房贷、车贷、信用卡……现代社会，几乎每一个人都与银行有着不解之缘。“个人信用报告”一词也开始频繁出现在银行征信知识宣传语中，“信用问题”已不仅仅是以往意义上“如何做人”的问题，如今“信用”影响到大众日常生活的质量。

　　“央行的个人征信系统就像一个‘信用信息仓库’，不仅采集、保存、整理个人信用信息，而且为商业银行和个人提供信用报告查询服务，同时为国家的货币政策、金融监管，提供统计信息服务。”人行相关人士介绍，个人信用报告包括了个人基本信息、个人信用卡的信用信息、贷款信息、信用报告被查询记录。

　　随着个人信用信息基础数据库逐步完善，个人信用报告还将包括电信、水、电、燃气等交费信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。由于这样一份征信记录包含了诸多银行需要了解的信息，因此，在办理个人贷款时，就不需要再花费时间去调查与核实个人提供材料的真实性，从而为借贷双方节省了资源。

　　信用记录成为每个人的“经济身份证”后，良好的信用记录会逐步积累成个人的信誉财富，而失信记录将给个人各方面带来不便。

　　“在现代社会，如果没有好的信用记录，除非你去隐居山林，过原始生活，否则很可能寸步难行。”某银行业人士告诉记者，在西方发达国家，个人的信用记录甚至与坐公交、过红绿灯等生活中的日常行为密切联系。

　　有一个广泛流传的故事是在德国，一些城市的公共交通系统售票是自助的，也就是你想到哪个地方，根据目的地自行买票。没有检票员，甚至连随机性的抽查都非常少。一位中国留学生发现了这个管理上的漏洞，于是，很庆幸自己可以不用买票而坐车到处溜达，在几年的留学生活中，他一共只因逃票被抓过3次。毕业后，他试图在当地寻找工作。他向许多跨国公司投了自己的资料，虽然这些公司都在积极地开发亚太市场，可他都被拒绝了。“为什么要拒绝我?”“因为我们查了你的信用记录，发现你有3次乘公车逃票被处罚的记录。你不值得信任，而我们公司的许多工作的进行是必须依靠信任进行的，可以确切地说，在这个国家甚至整个欧盟，你可能找不到雇佣你的公司，因为没人会冒这个险的。”

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