深圳银行二套房贷冲动调查：银行找政策漏洞(2)

　　中行表示，目前中行零售贷款资产质量的走向基本符合预期，他们尤其注意审查交易和首期款的真实性，严格执行面签制度，确保客户资料的真实性、完整性和一致性。在原有信息核查的基础上，扩大核查的范围，重点关注楼盘的成交价格合理性。

　　“我们放贷时不仅看抵押物，而且要看信用和还款能力。”一位银行人士告诉记者，中国的银行大规模地做按揭业务是近10年的事，因此很多管理并不完善。以前放贷时，只看房子，房子不错，就把贷款放出去了。但现在抵押物有可能靠不住，因此银行特别关注客户的信用和还款能力，这样风险控制就会好一些。

　　深圳大学国际金融研究所所长国世平说，据他掌握的情况，深圳的银行在住房贷款方面确实出现了一些呆账坏账，但总体情况不算太差。与美国次贷相比，中国的住房贷款主要是给优质客户的，也就是说，国内购房者的经济条件和还款能力都比次贷客户高，所以还没有出现大问题。但这不等于银行违规放贷没有风险，如果房价继续下调，今年下半年或明年将迎来客户违约的高峰。

　　应加强事前风险控制

　　深圳银监局有关负责人告诉记者，他们获悉媒体的报道后，立即布置了对各家商业银行的自查和检查，下周具体的情况会出来，届时会向媒体通报。他还表示，作为在一线做业务的银行工作人员为了完成任务，难免有夸大之辞，但深圳大规模放松二套房政策不太可能。

　　事实上，各家银行二套房贷的具体执行政策都不一样，简单地说谁违规，谁不违规，意义不大。重要的是，此事折射出两点亟须解决的问题，一是国家有关二套住房房贷政策确实存在不少漏洞和空缺，比如“家庭”怎么界定？又怎样执行？人均居住面积如何计算？违规了如何处罚？这些漏洞如果不扎紧，银行总有空子可钻。

　　二是监管部门应该加强风险控制。风险一般是滞后的，尤其是作为市场主体的银行，在扩张住房信贷时，往往是以当前的房价为价值评估依据的，其前提在于楼市稳定。一旦房价出现大幅度下跌，等到银行警惕的时候，往往已经是积重难返了。

　　因此，银行监管部门需要加强前期的监管工作，看到宏观经济环境发生了变化，就应该及时地提醒银行注意防控风险；同时，加强对银行信贷资金安全的及时了解和掌控，做好事中的监督，防止银行为眼前的利益所蒙蔽，不断违规放贷，最终导致风险上升。新华社记者彭勇