深圳银行二套房贷冲动调查：银行找政策漏洞

　　编者按

　　从3月份开始，就陆陆续续有传言，部分银行放松二套房贷款认定标准，北京、上海、深圳等大城市均有此现象发生，进入6月份，传言愈演愈烈，先是有媒体报道称深圳四大国有银行集体冲动，违规放松二套房贷款政策，后银行又集体在媒体上否认违规，值此国家宏观经济调控收紧之时，事实真相究竟如何？昨日，新华社发文，试图揭开深圳二套房贷款之谜。本报全文刊发以飨读者。

　　最近有媒体报道，深圳四大国有商业银行在房贷发放上政策有松动，有关银行违规放贷的话题再次成为社会关注的焦点。带着这个问题，记者进行了调查。

　　心照不宣的“潜规则”

　　针对最近有关商业银行出现放松房贷现象的报道，深圳中行和农行回应说，该行一直以来都是严格按照监管政策执行的，从未出台过松动的任何操作办法。深圳工行则表示，工行对房贷的审核都集中在个人业务部，业务人员只负责资料的搜集，在贷款审核和发放上，工行一直严格按国家政策执行，从来没有松动和改变。

　　真的是这样吗？位于深圳中心区的皇御苑均价为每平方米1.9万元，记者以购房者的身份咨询了该楼盘的售楼部，工作人员告诉记者，按揭银行可以选择工行、农行和建行三家，如果已经买房，只要完成了按揭还贷，就可以享受第一套住房的优惠；如果没有还清贷款，可以联名与18岁以上已经工作的孩子或弟弟共同买房，一样可以享受首付两成的优惠。

　　记者随后又致电银行求证，工行信贷部门明确表示，如果手上没有贷款要还，购房者就可以享受第一套住房贷款政策优惠。

　　市民周先生近期在深圳布吉片区买了一套龙园意境的房子，面积129平方米，属于第二套住房，银行办理按揭时，首付是三成，因为银行告诉他，深圳人均居住面积是28平方米，而他家现有的住房水平低于该标准，所以可以享受首付三成的政策。

　　“实际上，从去年9月到现在，我就从来没有看到任何一家银行对自己的二套房贷款政策明确过，银行在具体操作的过程中也很迷茫。”一位银行人士表示，目前，各银行执行的二套房的政策多是采取守住底线原则，具体操作过程中，由于政策很多细节不明确，银行肯定会去找政策的漏洞。

　　“就拿人均面积这一项来说，规定中要求‘家庭人均住房面积低于当地平均水平’，那么这个当地平均水平究竟如何定呢？是按户籍人口算，还是按常住人口算，还是按所有人口来算？银行按哪个标准操作才不违规呢？到现在没有明确的规定出来。”这位人士说。

　　风险隐患逐渐显现

　　自去年下半年以来，深圳房价已经下跌超过30%，这意味着很多购房者的三成首付已化为乌有，如果房价继续下跌，购房者卖掉房子可能都不足以抵偿银行贷款，房子将沦为地地道道的负资产。从这个意义上说，深圳楼市的风险隐患目前日益显现，为急于扩大房贷的银行敲响了警钟。

　　这种情况很多银行是心知肚明的。中国银行深圳分行接受记者书面采访表示，一季度深圳中行零售贷款(住房信贷、汽车信贷等)净增13.6亿元，贷款新增量超过同业各家银行。在业务发展的同时，该行还注意严格把控风险。