洪崎：未来银行将往科技公司方向转型发展

　　新浪财经讯 由亚布力中国企业家论坛和上海市浙江商会共同主办，复星集团承办的“第五届外滩国际金融峰会”于2017年11月20日在上海举行，主题为“金融新起点”。

　　中国民生银行董事长洪崎在会上提出，未来银行将往科技公司方向转型发展，而银行发展金融科技需坚持三大导向，包括让科技渗透到银行经营的全过程、打造“金融科技+银行”、守住金融风险底线等。

　　洪崎称，上个月召开的党的十九大指出，“建设现代化经济体系，着力加快建设实体经济，科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。同时要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，不断提高供给体系质量”。他认为，当今社会科技创新势不可当、无所不在，实体经济需要，金融发展同样需要。离开了科技创新，金融机构不仅没有竞争能力，更无法与实体经济协同发展。因此他认为，未来银行将往科技公司方向转型发展。

　　结合民生银行的实际，他谈及银行如何进一步发展金融科技的问题。

　　一是让科技渗透到银行经营的全过程。金融和科技正在从一个简单的拼接走向深度融合，金融电子化推广了近四十年，金融网络化二十年，金融科技就五年时间。金融科技已经使得金融市场逐步呈现出“主体多元化、业态多样化、场景丰富化、服务精准化、成本低廉化”等特征。

　　洪崎认为，无论是互联网金融还是金融科技，本质上都是金融。大数据、云计算、人工智能、区块链等应用在金融领域，都只是载体和手段，仍要服务于金融业、进行融通的本质。金融科技应用到金融，主要是加快价值流通中的速率、速度。另外，在整个过程中，提高风险防控能力。

　　银行应通过全业务流程改造、创新，加快金融服务精准化、便捷化、普惠化、智能化，进而使其成为银行解决负债、资产等环节问题的重要手段。

　　具体到民生银行，在业务经营上，主要从负债端、资产端、中间业务端等三个方面发力金融科技。

　　从负债端看，今年以来，随着金融去杠杆推进，M2增速持续放缓，银行一般性存款增长乏力，无论储蓄还是银行存款，去杠杆和泛资产使得银行一般性存款竞争激烈、增长乏力。为此，民生银行通过治理客户账户交易内部信息，和工商、征信、法院、税务、海关、银联等外部信息构建全行大数据应用平台和机器学习平台，提高贷存转化比。今年8月，他们又启动了供应链金融。

　　从资产端看，面对当前消费升级，民生银行大力发展消费金融、小微金融。截止到9月末，民生银行小微企业信贷余额5865亿元。

　　从中间业务端看，第三方支付、互联网理财和互联网保险等业务，对传统银行支付结算类和代理融创类业务进行了冲击，因此，民生银行打造了基于指纹支付、虹膜支付、云闪付等场景的民生副品牌，同时主动探索基于电子账户、智能可穿戴设备的移动支付功能。

　　银行发展金融科技的第二点是，打造一站式智能化金融服务平台，打造“金融科技+银行”。洪崎表示，金融科技最大的特点，是实现了分工细化、提高金融服务效率和质量。

　　“未来银行需要变成一个’拼图大师’，通过与科技公司在业务、数据领域的合作，将分散在各金融科技公司的业务一块块整合、拼接成完整的金融服务，提供给消费者。”他提到，一方面，需要银行自身加强基础性技术的研发与布局，另一方面，也需要银行和创新性的科技公司开展互利共赢的战略合作，实现优势互补、发挥协同效应。

　　他举例说明，民生银行积极与小米金融、搜狐、联通、360金融等互联网企业开展战略合作，进行金融产品和服务创新，从单一化、产品化的服务供给转向多元化、场景化的服务供给，从单一获客模式转向适应生态链、产业链的批量获客方式，从而实现规模效应和乘数效应。

　　第三点则是守住系统性金融风险底线。他认为，银行自身经营、对外合作中，要强化风险识别与监控，拒绝伪金融创新。面对当前风险呈现出的隐蔽性高、传染性强、波及面广、欺诈性大”等特点，银行业等金融机构不仅要用科技拓展业务，更要用科技有效防范风险，不断提升自身风险的甄别、风险定价、风险监测和风险处置能力。

　　“现代金融业是数据密集型和科技驱动型的行业。上个月刚刚宣布的，AlphaGo  Zero在没有看过任何一个人类棋谱、在自娱自乐、自我参悟的基础上，仅用了三天时间，就以100：0的成绩完胜上一代的AlphaGo，实现了人工智能从0到1的巨大突破。”在洪崎看来，在未来金融领域，无论是银行等传统金融机构，还是新兴互联网科技企业，谁能更早、更好、更安全地应用新兴科技，解决金融体系短板、痛点，谁就能在竞争中取得主动，更多地赢得技术红利。（许旻）