捷信消费金融公司副董事长兼总经理迈克尔-史国奇 (来源：东方网)

　　新浪财经讯“2013陆家嘴论坛”于6月27日至29日在上海浦东香格里拉大酒店隆重召开，500余位国际国内专家、学者和官员将在大会上发表自己的观点。6月29日上午，捷信消费金融有限公司迈克尔-史国奇在“专题会场九：扩大内需新动力 探索消费金融发展模式” 中表示，提升内需是非常有必要的，消费金融是真正能够推动中国内需的一个很好的方法。

　　以下是发言实录：

　　尊敬的各位来宾，女士们先生们，大家早上好，在过去的两天当中我们也是听到了很多很有趣的想法，也有很多的建议，关于如何发展中国的金融和经济。对我来说我非常高兴到这里参加这次非常高层的论坛，和大家分享一下我的经验，还有消费金融如何能够来加强国内的消费。

　　我觉得在这里我们大家应该都是非常相信加强内需是非常有必要的，我们都知道，2008年的金融危机它对于中国的影响也是巨大的。当时中国经济还是非常的依赖于出口，那么在这之后中国的经济发生了很大的转变，我们来审视一下中国的经济和金融的发展，我们就可以看到，消费金融是真正能够推动中国内需的一个很好的方法。

　　我们看一些成熟的经济体的话，从金融的角度来看比如说在欧洲，我们可以看到，大概有40%的那些产品都是由信贷方式购买的，如果你到欧洲去，他们就会告诉你，他们那些零售业务的持有人告诉你，他们大概40%的生意都是由信贷做成的。所以我觉得的确消费者信贷如果能够发展好的话是真的能够刺激内需。在俄罗斯过去十年之前，他们和中国现在的消费金融的发展程度差不多，现在在那边他们已经发展的很完善了，而且也是发展的非常好，也是很好的帮助了他们国家经济的发展。

　　我们看一下中国现在的情况，60%的人收入是在平均线左右和平均线以下的，这些人他们是没有办法去负担起那些银行的产品。如果他们到银行里面去要求一个贷款的话，银行一般不太会接待他们，不会把贷款给他们。所以如果你看一下消费者金融的潜力可以看到，应该有其他的一些产品和业务能够提供给这些低收入的群体，像这些中低收入的群体，他们其实是没有很多的金融知识，所以应该是给他们比较简单明确的一些知识或是信息，能够让他们不需要借银行就可以通过一些比如说在商店里面直接可以给他们提供信贷服务，而且这个信息很简单，手续也很简单，我觉得针对这个中低收入的人群应该给他们这样的消费的可能性，使他们也不需要走到大的银行里面要贷款，一般也是要不到的。

　　我觉得中国是和很多其他的国家不一样，中国人比较喜欢存钱，中国人不喜欢借钱。其实我刚刚大学毕业的时候，20年前在捷克这个情况跟中国差不多，如果你没有机会借钱就没有办法只能存钱了，这是很正常的。我觉得中国现在的情况也可以这样解释，因为你没有地方借钱所以只能省钱，你要为自己未来的安全不断的存钱，给自己的未来有一个交代，这样的一种行为以前在捷克有，现在在中国我们也看到是这样的。 我觉得现在如果他们有信贷服务存在的话，他们就会去借钱，他们存着的这些钱可能就存着，应急的时候他们就到一些信贷公司去借钱，给他们多一些选择。

　　其实消费金融的目标群体是有很少的金融知识，所以我觉得对于他们的教育也是重要的。要给他们也是提供很好的保护，我们来看我们要发展消费金融的话，就一定要有很好的保护措施。我觉得像中国银监会在2008年的时候已经是有消费金融的试点在做了，而且他们对消费者的保护也是很在意。所以我觉得整个社会都应该对于这一块要关注一下。现在中国银监会也是有很多的数据已经收集到了，也了解到各地的情况，这样的话我觉得他们未来就是在消费金融这一块的发展肯定会做的很好，因为他们也是会不断的推行透明公平的措施不断的出台。我觉得其实在做这个规定指定的时候要关注两点，首先第一点是透明度，第二点就是问责制，就是要负责。我觉得这些客户他们是应该能够在这样的消费金融当中获得自己的需求的满足，要让他们有足够的信息来让他们做出明智的选择。

　　他们自己也要了解自己的权利和义务，要了解这个产品和服务到底多少钱，价格是什么样的。他们如果是有了这些信息以后这些消费者可以做出很好的选择。比如说某些其他的市场上你实施一些定价的上限，这样的话可能有的时候该有一些银行或是金融机构不给贷款了，其实我们看到，中国也是这样的一个情况，再贷款有上限的时候一些中小企业很难在银行机构贷款。我们金融机构就应该想办法使消费者使用好这个消费金融，满足这个需要。

　　另外也需要不断的来使整个行业当中的各个玩家，包括各个参与者都能够有更多的支持。很多消费金融的产品相对来说是比较简单的，这样的话能够让很多的普通的消费者明白和了解这些产品，这样的话他们以后再接触那些标准的银行的产品的时候他们可能就会更加有信心，因为他们之前已经接触到一些这种信贷的产品了。另外还有就是在信贷管理这一方面，我觉得他们也应该做出自己的很多职责，能够来保护那些消费者的权益。

　　第二点非常重要的一点就是我们必须要引入足够的竞争。因为其实竞争这个因素会进一步的来改善金融服务的品质，会进一步的或者说带来对于定价的一个更好的控制。因为竞争会进一步的来加速整个工业产业的发展，同时也使得消费金融能够为国内的消费扩展做出重要的贡献。所以说我总结一下，就是消费金融确实能够推动国内的消费的增长和扩大。我刚刚已经举了例子了，同时建立消费金融必须在透明的原则上建立，这个很重要，要引入一定的竞争来使得这个规模达到一定程度这样才可以健康的发展，谢谢。