6月29日，2013陆家嘴论坛举行主题为“中国金融改革开放与经济转型升级”的全体大会。图为大会现场。(来源：东方网)

　　“2013陆家嘴论坛”于6月27日至29日在上海浦东香格里拉大酒店隆重召开，500余位国际国内专家、学者和官员将在大会上发表自己的观点。6月29日上午，“主题大会二：中国金融改革开放与经济转型升级(二)”召开，以下为现场实录：

　　[屠光绍] 各位来宾，大家上午好。本次陆家嘴论坛从27号晚上到现在，已经经过了两个晚上和昨天一个白天。我们过去的论坛这段时间，开得非常精彩，已经呈现出这样一个特点：主题大会、全体大会和各个分会场、夜话并存，晚上和白天交替，会上讨论和会下讨论连续。据说昨天晚上的夜话有的讨论已经大大超出我们预定的时间。本来经过一个白天和两个晚上连续的讨论，会上、会下的讨论，大家经过充分的交流、头脑风暴，觉得大家会不会有点累了，但是今天早上一看，我们各位嘉宾依然精神抖擞，因为今天的依然精彩。

　　[屠光绍] 我们下面开始第二次主题大会的议程。首先我们请本次论坛的轮值主席，中国银监会主席尚福林先生进行主题演讲。

　　[尚福林] 尊敬的杨雄市长，尊敬的屠光绍副市长，尊敬的各位嘉宾，女士们、先生们：上午好！首先，我作为2013年陆家嘴论坛的轮值主席对大家的到来表示热烈欢迎。对上海国际金融中心建设取得的瞩目成就表示热烈祝贺！

　　[尚福林] 这次陆家嘴论坛的主题是“金融改革开放的新布局”。众所周知，改革开放三十多年来，在党中央、国务院的正确领导下，我国银行业改革发展取得了历史性突破，成绩令人瞩目。今年以来，我国银行业继续保持了平稳健康运行态势。到今年5月末，银行的资产规模平稳增加，银行业总资产是140万亿元，同比增长16.3%，增速和去年同期接近。存贷款平稳增长，各项存款102万亿元，同比增长16.2%，各项贷款72万亿元，同比增长15.6%，与上年同期基本持平。资产质量总体稳定，商业银行的不良贷款率是1.03%，比去年略有增加，但是仍然保持着较低的水平；拨备覆盖率280%，也就是说有一块钱的不良资产现在有2.8元的拨备，拨备覆盖率继续保持在较高的水平。

　　[尚福林] 前几天因为受多项因素影响，市场出现了一些流动性紧张的问题。总体看，我们银行体系的流动性并不短缺，截至6月28日，全部金融机构的备付金余额是1.5万亿左右，高出正常支付清算需求量的一倍还多；而且存款准备金率一直是在20%左右，支付头寸充裕。这几天银行间市场流动性紧张的问题，已经开始缓解，这种情况不会影响我国银行业平稳运行的总体格局，同时我们也看到一些商业银行流动性管理和业务结构方面存在着一些缺陷，这些是应该引起银行业的高度重视的，需要银行业加大风险管理、结构调整和业务转型的力度。下一步，我们将统筹银行业改革发展的顶层设计，按照金融支持实体经济和防范金融风险的本质要求，更好地发挥市场配置资源的基础性作用，更好地推动经济结构调整和转型升级，重点推进完善五个方面的建设。

　　[尚福林] 第一，完善广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系。重点引导各类银行业金融机构深化改革、合理定位、科学布局，通过特色化发展、差异化竞争、专业化服务，提高金融资源配置效率，提高银行业支持经济转型升级的能力。

　　[尚福林] 一是优化分类监管机制。积极健全牌照分类管理制度，对不同类型银行机构在经营地域和业务范围上实行差异化管理，并建立相应的考核和评价体系，促进各类银行业金融机构以差异化经营、差异化竞争为客户提供更全面、更好的金融服务，降低同质化竞争带来的风险，大家知道我们现在的银行，不管大银行、小银行业务种类趋同，同质化竞争的趋势还是存在的，所以根据实体经济的需求和银行的实际情况，鼓励差异化竞争，为实体经济提供更好的金融服务。

　　[尚福林] 二是调动民间资本进入银行业。鼓励民间资本投资入股和参与金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行，在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东资本比例。允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，通过相关的制度安排，防范道德风险，防止风险外溢。

　　[尚福林] 三是推进非银行金融机构专业化规范发展。继续推动信托公司深化体制机制改革，更好地发挥信托在新型产权制度、社会民生领域、财富管理等方面的功能优势，促进社会资本与优质项目高效对接。鼓励金融租赁公司适度扩大租赁物的范围，积极发展成套设备和重资产项目融资租赁业务，推动技术创新和产业结构调整。优化企业集团财务公司的准入标准，强化内部管理，支持企业集团提高发展质效，促进产业结构的升级。

　　[尚福林] 第二，完善贴近市场、根植实体的银行业服务体系。要牢牢把握工业化、城镇化、信息化和农业现代化给我国银行业带来的重大战略机遇，牢固树立“以客户为中心”的服务理念，健全现代银行业服务体系，为实体经济提供针对性强、持续性好、附加值高的金融服务。

　　[尚福林] 一是利用信贷杠杆促进产业结构调整。要加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、高端服务业、绿色环保产业等的信贷支持力度，积极培育新的产业增长点。按照中央“四个一批”的要求，对产能过剩行业要区分不同情况，分别实施差别化的信贷政策，推动调整过剩的产能。

　　[尚福林] 二是发展消费金融助推消费升级。要加快完善银行卡消费服务功能，优化刷卡消费环境，扩大城乡居民用卡的范围。逐步扩大消费金融公司的试点城市范围，着力培养新的消费增长点。根据进城务工人员等群体的消费特点创新产品服务，提高金融服务的匹配度和适应性，促进消费升级。

　　[尚福林] 三是创新服务机制提高服务效能。支持银行与网络、电信运营商，开展高水平、深层次的合作，创新服务模式、服务渠道和业务产品，借助互联网技术进一步增强支付结算、资金融通、咨询顾问等综合化的服务功能。下沉机构和网点，创新机制和产品，根据小微企业、新型农业经营主体和农产品批发商的特点，开发有针对性的金融产品和服务。以金融服务便利化为重点，支持企业“走出去”。

　　[尚福林] 第三，完善分工合作、协调发展的金融市场体系。以盘活存量、用好增量、提高社会资金使用效率为重点，提高直接融资比重，逐步形成直接融资与间接融资功能互补、结构合理、协调发展的金融市场体系。银行业作为我国金融市场的重要参与主体，要在金融市场体系建设中发挥主导作用。

　　[尚福林] 一是要规范发展理财融资。充分利用银行自身的技术、网点和人员优势，将理财业务规范为债权类的直接融资业务，不断探索理财业务服务实体经济的新产品和新模式。

　　[尚福林] 二是推进信贷资产证券化常态化发展。要支持发展信贷资产证券化，盘活信贷存量，进一步发挥其推动经济结构调整的功能作用。

　　[尚福林] 三是积极促进债券市场发展。推进发行小微企业金融债，探索发行“三农”金融债，创新资产负债管理方式，继续支持经济转型升级。

　　[尚福林] 第四，完善风控到位、运行高效的经营管理体系。推动银行业金融机构完善全面风险管理体系，提高经营管理水平，充分发挥风险管理第一道防线作用，严守不发生系统性、区域性金融风险的底线。近期，一些国际机构和业界人士对我国经济增长放缓和地方债务、房地产等领域风险表示担忧。应该说，这些风险是我国经济增长转段、发展转型、体制转轨当中的一些反应，当前大家对这些风险应该讲都有了充分认识，只要采取正确的风险管控措施，这些风险是可控的。

　　[尚福林] 下一步我们将要按照“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的原则，加强平台贷款的规范管理，切实缓解其风险隐患。同时要抓紧研究规范地方政府债务管理的制度和办法。在房地产贷款方面，截止到4月末，贷款余额是13万多亿元，其中住房按揭贷款占比接近70%，在房地产贷款当中按揭贷款占了绝大部分，中国人是讲信用的，按揭贷款的不良率非常低，不良贷款率远低于1%，房价上涨趋势得到了有效控制，房地产商的名单制管理得到进一步强化，我们现在对房地产商进行名单式管理，非信贷融资得到了有效控制，房地产贷款的总体风险也是可控的。

　　[尚福林] 在理财业务方面，截止到一季度末，理财资金账面余额是8.2万亿元，70%以上投入了实体经济。为了防止理财资金“脱实向虚”，对理财资金投资非标准化债权资产提出了总量控制的要求，我们年初有一个8号文，里面都有具体的规定，对它提出了总量控制的要求，再有就是投向管理，也就是投资项目符合国家宏观调控政策及产业政策，同时还提出了审慎风险兜底管理的要求，也就是要比照自营贷款管理，对于非标产品要比照自营贷款的管理等等一系列监管要求。下一步，要按照“理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明”这样的一个原则，继续规范商业银行理财业务，加强行为监管，严格风险管控。

　　[尚福林] 第五，完善稳健审慎、协作良好的银行业监管体系。金融越发展，监管就越重要。监管部门将围绕简化金融结构、防范关联交易、控制杠杆倍数和增强透明度等方面，健全制度安排，强化监管措施。我们提出来的这几个方面，是总结了这一次全球金融危机和我们在金融监管当中的经验和教训，提出来的这么几个方面。金融结构越复杂，实际上就会产生一些脱离实体经济要求的一些衍生品，这些衍生品变复杂了，变成了金融机构之间直接在交易，对实体经济讲是说衍生产品会对冲一些风险，实际上这些风险越积累越多，最后造成了全球的金融危机。所以我们希望能够使金融整个结构简化，要围绕着实体经济推进金融体系的改革，要注重防范关联交易，要控制杠杆倍数，杠杆倍数越多，风险越高，这是这次金融危机给我们提供的一个深刻的教训。再有就是要增强透明度，使风险及时暴露、及时发现。

　　[尚福林] 一要进一步是完善银行业监管框架。要继续完善微观审慎与宏观审慎有机结合的监管政策框架，提升单体机构和系统性风险的识别、应对能力。加快监管机制流程创新，改进监管工具、方法，提高数据质量，加强行为纠偏和违规处罚，提高监管的前瞻性、针对性和权威性。

　　[尚福林] 二要加强监管政策协调。健全金融监管协调机制，统一把握监管标准和尺度，努力解决跨领域、跨行业监管交叉、空白和重复问题，防止监管套利，减少监管成本，降低金融风险的隐蔽性和传染性。现在由于金融业在综合经营方面做了一些试点，有一些产品，特别是在财富管理方面有一些产品的开发，容易产生机构的套利，也容易产生风险相互转移。所以我们要健全监管的协调机制，统一把握监管标准和尺度，来防范风险的传染和转移。

　　[尚福林] 三是加强金融消费者保护。把金融消费者保护作为重要监管目标放在突出的地位，要通过完善消费者权益保护机制，扩大市场约束和公众监管效应。推动金融机构完善服务定价管理机制，严格规范金融服务收费行为，加大信息披露和透明度建设，积极主动的保护存款人和金融消费者的合法权益。现在金融消费的产品越来越多，尤其是一些对个人的金融消费产品，我们是希望第一这些金融产品透明度要增加，这个产品是什么产品就要明示给消费者，要告诉别人这个产品收益可能的情况，同时特别重要的是要告诉消费者它的风险在哪里。因为作为银行来讲，银行历来过去是做储蓄业务的，大家都认为把钱存在银行是没有风险的。过去我们宣传储蓄的时候，有句口号叫做“功在国家，利在个人”。现在银行在做理财产品，理财产品实际上是一种投资产品，做投资产品和储蓄不一样，投资的话投资者要担负一定的投资风险，银行在做这种产品的时候是不是把风险很明确地告诉了投资者，使投资者知情。

　　[尚福林] 把合适的产品卖给合适的人，要充分评估金融消费者风险的承受程度。如果把一些高风险的投资产品卖给一些风险承受能力很低的投资者，恐怕是不合适的，不符合我们监管要求，也不符合金融机构本身服务应该承担的社会责任。所以随着金融市场的变化，在加强金融消费者保护方面，还有很多工作要做。一方面是增强透明度，一方面是把合适的产品卖给合适的人，另一方面还要提高消费投资者自我保护的能力，提高风险识别的能力。

　　[尚福林] 女士们、先生们，我国经济金融发展仍然处于重要的战略机遇期。银监会将进一步增强使命意识、大局意识、忧患意识，坚守风险底线、鼓励金融创新，积极引导银行业为全面建成小康社会、实现中华民族伟大复兴的中国梦作出更大贡献。谢谢大家！

　　[屠光绍] 谢谢尚福林主席。下面我们请中国保监会主席项俊波先生发表主题演讲。

　　[项俊波] 尊敬的杨雄市长，福林主席，屠光绍副市长，各位朋友，女士们、先生们，非常高兴能够再一次和大家相聚在美丽的黄浦江畔，讨论事关金融业发展的重大问题。深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系，这是党中央在我国金融业改革发展进入攻坚阶段及时汲取国际金融危机的深刻教训，全面把握我国金融发展形势变化的基础上作出的重大战略决策部署。

　　[项俊波] 本次论坛以金融业改革开放为主题，无疑是抓住了当前金融业最核心的问题，也是当前社会各界关心的话题，对我们保险业来讲，下一步深化改革的动力从何而来，如何通过改革为市场提供新引擎，为行业注入新动力，都是值得我们深入探讨和研究的问题。

　　[项俊波] 回顾保险业发展的历史，就是一部主动置身于国家改革开放时代潮流、勇于创新、不断开放的历史。1980年，我国国内的商业保险业务全面恢复，30多年来，保险业通过推动市场主体、体制创新、保险监管一系列改革，在较长的时间内，保持了快速健康的发展势头，使我们的行业发展迈上了新台阶。

　　[项俊波] 改革开放之初，我们国家只有一家保险公司，当时的保费收入只有4.6亿元，到去年年底，全国的保险公司增加到了165家，保费收入1.55万亿元，保险公司的总资产超过了7.35万亿元，净资产7920亿元。一批具有国际影响力的保险企业逐渐发展壮大，在2012年《财富》杂志评选的世界五百强中，我国一共有12家金融企业入围，其中包括了4家保险机构，他们是中国人寿、中国人保、中国平安[微博]、还有中国太平洋保险[微博]公司，占中国金融业入围的1/3。保险服务已经延伸至国家经济发展和居民日常生活的各个领域，在服务经济发展方式转变，推进城镇化发展战略，编织民生保障安全网方面发挥了不可替代的作用。

　　[项俊波] 在看到这些成绩的同时，我们也应清醒地认识到，目前保险业还存在着服务面不宽、服务能力不强等问题，与经济发展的需求不相适应，与全面建成小康社会的总体目标不相适应，迫切需要通过深化改革来激发行业的内在活力，不断地推进保险业持续健康的发展。我们国家的经济GDP总量是全球第二，但是我们的保险业排位是全球第六，这和我们在全球经济发展的总量还不太匹配。第二，按照西方发达国家的情况来看，保险总资产应该在金融总资产里面是25%至30%左右，我们目前只有8%到9%，所以未来的10到20年还有很大的发展空间，要促进保险业持续健康发展，只有通过改革。

　　[项俊波] 女士们、先生们，过去保险业持续快速发展，靠的是改革，今后保险业持续健康发展还是要靠改革。如果说过去的改革是解决保险业的生存问题，实现了行业由小变大，今后的改革将聚集行业发展问题，致力于实现由保险大国到保险强国的转变。我们重点考虑的是从以下四个方面进行改革。

　　[项俊波] 第一项改革就是要推进行业的理念改革，立足全球谋发展，构建全方位覆盖、多层次服务的保险发展新格局。纵观三十多年来保险业的发展历程，有一条成功的经验，那就是要不断地适应社会需要，在服务全局中来实现自身的发展。未来随着社会主义市场经济体制不断的完善，政府将更多地通过市场化手段来履行各项职能，作为市场化的风险管理手段，保险行业要跳出保险看保险，在完善社会主义市场经济体制的进程中，发挥更大的作用。

　　[项俊波] 一是成为现代金融体系的重要支柱，不断优化金融资源的配置效率，提高金融体系的安全性。

　　[项俊波] 二是成为社会保障体系的重要支柱，欧盟一些国家的困境表明，政府在社会福利和公共支出上承诺过高，不利于社会的长治久安和国家财政的可持续发展。而大力发展商业养老和健康保险，建设多支柱的社会保障体系有利于减轻政府未来的财政负担。

　　[项俊波] 三是成为灾害救助体系的重要支柱，通过保险机制将灾害事故损失在全国，乃至于全世界的范围内进行分摊，提高我国应对重大灾害事故冲击的能力。像欧盟和美国这些国家，一般有巨大灾害以后，地震、风灾、海啸、飓风，一般保险业分担的损失是在30%到40%，我们国家还不到3%，这就给我们的中央和地方财政带来了极大的压力。如何把保险这支市场的力量运用好，也是我们下一步要进行全面改革很重要的话题。

　　[项俊波] 四是成为社会风险管理体系的重要支柱，通过发展道路交通、安全生产、医疗卫生、环境保护等领域的责任保险，用市场化、法律化的手段来解决责任赔偿方面的纠纷，分担政府责任，促进社会和谐、稳定。现在很多像医疗保险、火灾，包括旅游等等，如果把保险盘活的话，政府和相关的业务部门和企业可以减轻很多的负担。

　　[项俊波] 五是成为农业生产保障体系的重要支柱，将保险机制纳入到农业风险保障体系，能够撬动财政补贴的杠杆，扩大财政支持的效应，有助于把钱花在刀刃上，特别对中国这样一个农业国家来说，灾害是比较严重的，每年的干旱，还有水灾等等，有些省市做的好的地方，一出现危机不找政府，说保险公司的人来了没有，这就发挥了保险方面的积极性。这是第一项改革，要推进保险行业理念的改革。

　　[项俊波] 第二项改革，要推进行业的市场化改革，再造体制机制优势，培育统一开放、竞争有序、充满活力的保险市场。保险业经过多年的快速发展，对人才、资本和技术的使用已经较为充分，前期改制上市，对外开放释放的红利逐渐减少，需要一个沉淀的过程。受行业周期和外部经济周围叠加的影响，近年来保险发展的动力不足，已经连续两年保费增长在10%左右，以前都是20%以上。因此我们要通过进一步深化改革，在充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，不断地激发行业发展的动力。

　　[项俊波] 重点是三个方面的改革。一是建立市场化的风险定价机制。比如说大家都知道的，我们的寿险费率的收益率2.5%的问题，已经有十几年的时间了，它的上限已经低于同期的银行存款利率，严重的抑制了保险需求，不符合市场发展的需要，所以我们下一步将重点研究推进寿险费率政策的改革问题，主要是放开定价利率，管住准备金的评估率。

　　[项俊波] 二是建立市场化的资金运营机制，拓宽渠道，提高投资能力，使保险资金在支持国家建设的同时，分享经济增长的成果。几天前我们和中石油、保险公司几家集团以360亿投资了中石油的管道工程，在这方面既支持了实体经济的发展，而且采用市场化的手段，在符合法律规定的条件下扩大资金投资收益率。

　　[项俊波] 三是建立市场化的准入退出机制，通过放宽管制，允许退出，建立其符合市场规律的准入退出机制，实现优胜劣汰，激发市场活力。

　　[项俊波] 第三项改革，要推进商业模式改革，提升行业竞争力，打造产品丰富、渠道多元、服务优良的生动局面。目前我国保险公司在管理水平、创新能力、产品服务等方面与国际领先的保险公司相比还有一定的差距，未来我们将围绕经济社会发展和社会公众的保险需求，引导和促进保险行业的商业模式转型，实现保险经营和保险服务的全面开放。

　　[项俊波] 一是促进保险产品的更加多元化，从主要经营非金融风险向经营全面风险迈进，不断地拓展保险覆盖面，努力为社会提供全方位、深层次的风险保障服务。

　　[项俊波] 二是促进保险服务更加个性化，从注重销售向以客户为中心转变，根据客户保险需求的新变化，将保险服务由简单的灾后理赔，延伸至灾后减损全产业链。

　　[项俊波] 三是促进保险销售模式的更加多样化，从传统的渠道向借助互联网扩展，积极借助新渠道、新技术，密切关注新技术可能给行业带来的新机遇。

　　[项俊波] 第四方面的改革是推进保险监管改革，增强监管的有效性，引导监管富有效率、公开透明的外部环境。市场化越高，金融的复杂性和脆弱性越强，对保险监管的要求也更高，未来监管部门要继续做好创新和改善监管，放宽放活市场的事，管住管好该管的事，不断提高监管的科学性和有效性。

　　[项俊波] 一是管风险，推进第二代偿付能力监管体系的建设，进一步强化风险资本监管，增强资本对市场主体行为的约束。

　　[项俊波] 二是管内控，细化保险公司治理和内控监管规则，进一步强化保险公司改进经营管理和风险管控的主体责任。

　　[项俊波] 三是管市场，进一步完善市场检查和非现场监测的方式，采取有效措施，减少消费误导和理赔难等消费者反映强烈的问题，来更好地保护消费者的利益。

　　[项俊波] 女士们、先生们，上海历来是一个高度开放和国际化的大都市，“海纳百川、追求卓越、开明睿智、大气谦和”16字的上海城市精神，充分体现了上海的包容、大气。上海拥有良好的金融基础设施，庞大的金融交易规模，完备的金融市场，高素质的金融人才，在建设国际金融中心方面具有较强的优势。未来保险业将一如既往地全力支持上海国际金融中心建设，鼓励包括产品、服务、投资、机制等更多创新在上海先行先试，不断地提升服务经济社会发展的能力，支持上海集聚和培育具有行业竞争力和行业影响力的保险机构，形成各类保险机构共同发展、具有较强创新和服务功能的保险机构体系，鼓励管理、精算、投资等保险高端人才聚集上海，着力营造具有国际竞争力的保险发展环境。谢谢大家。

　　[屠光绍] 谢谢尚福林主席和项俊波主席，两位主席的演讲不光观点精彩、深刻，而且两位主席的讲话时间的管控能力之强，跟我们原来设定的时间大概也就相差一分钟。感谢两位主席的精彩演讲，我们第二次主题大会就到此结束。请各位嘉宾参加我们随后要举行的各个分论坛的讨论。谢谢大家。