最近一个多月，央行已两次降息，5年期以上房贷基准利率已从降息前的7.05%一次性降为6.55%，降幅为0.5个百分点。业内普遍的观点认为，目前降息周期已经来临，年底前还有进一步降息的可能性，对于房奴们来说，贷款的压力已明显减轻。

　　昨日，记者在采访中了解到，降息已带来了新老房奴两方面的一些变化。对于已有房贷在身的老房奴而言，压力适当减轻，提前还贷的冲动也跟着降低；而想要贷款购房的新房奴，则会因利率降低而使购房计划提速。

　　房贷利率同比降近两个百分点

　　最近一次降息是在7月7日，降息后的5年期以上房贷基准利率为6.55%。值得注意的是，去年7月7日之前，还一直处于一个加息通道中，当时的5年期以上房贷基准利率曾一度升至7.05%。仅从基准利率的对比来看，当前该档次房贷利率同比降幅为0.5个百分点。不过，房贷利率的实际差距还远不止于此。

　　去年同期，在国家宏观调控政策影响下，各商业银行处于贷款资金紧张的大环境当中，对于首套房贷普遍执行的是上浮利率，即在基准利率基础上上浮10%甚至更高。而自今年年初以来，各家银行已经在首套房贷利率上有所松绑，目前长春多家银行已经给出9.5折的优惠利率，甚至有个别银行给出8.8折的最低优惠。7.05%上浮10%的利率为7.755%，6.55%打8.8折的利率为5.764%，两者相差近两个百分点。

　　房奴暂缓提前还贷计划

　　昨日，记者在采访中了解到，降息已带来了新老房奴两方面的一些变化。

　　据悉，去年连续多次的加息，使得很多银行房贷部门都出现了提前还贷人满为患的情况，想要办理提前还贷都得提前数月向银行提交预约申请。而今年的情况截然相反。“利率下降，还贷的压力大大降低，很多人不急着提前还贷。”昨日，记者采访了几家本地银行，据银行人士介绍，跟去年利率一涨再涨的情况有所不同，降息周期下，很多攒了一部分钱有提前还款打算的房贷族还在观望中，暂时放缓了提前还贷计划，办理提前还贷的客户较去年同期明显减少。

　　■算账

　　新老客户对比

　　50万贷20年 利息少还14.3万元

　　利率的降低，对于想要贷款购房的人来说，影响不小。

　　去年7月，以7.755%的利率获得住房按揭贷款，50万贷20年，按等额本息还款方式，月供约4106.29元，总利息约48.6万元；而今年，另外一位贷款人，同样是50万元贷20年，以5.764%的利率获得贷款，月供约3514.41元，总利息约34.3万元。相比之下，时隔一年，后者比前者的月供少591.88元，利息少约14.3万元。

　　同一客户对比

　　50万贷20年 利息少还3.8万元

　　对于两次降息前已经贷款买房的老客户来说，其月供变化影响并不能采用上述对比方式。举例说明：同样以去年7月，以7.755%的利率(基准利率7.05%上浮10%)获得住房按揭贷款的客户为例，50万贷20年，按等额本息还款方式，月供约4106.29元，总利息约48.6万元；因为今年两次降息(假设年底前不再降息)，5年期以上房贷基准利率为6.55%，该客户与银行约定的又是“满一年调整”的方式(遇法定利率调整，合同项下贷款利率按贷款发放日起满一年的期限做调整)，该客户的贷款利率将调整为7.205%(基准利率6.55%上浮10%)。

　　由于此前该客户已还款12个月，已还本金约1.1万元，已还利息约3.8万元。在剩余19年(228个月)的还款期内，假设不再有利率变动，一直执行7.205%的利率标准的话，月供降至3944.15元，剩余借款应付利息约41万元。这样一来，该客户贷款利息总额约为44.8万元，要比原先设想的48.6万元总利息少还约3.8万元。

　　■提醒

　　选对还款方式也能省钱

　　业内人士提醒，降息通道下，除了靠选择一家利率更优惠的银行外，选对还款方式也能省钱。比如50万元20年房贷，按当前基准利率6.55%，等额本息还款方式下，月供3742.6元，利息总额约39.8万元；等额本金还款方式下，首期月供4812.5元，逐月递减，最后一期月供2094.7元，利息总额约32.9万元。后者能省约6.9万元的贷款利息，但是，选择等额本金还款，购房者在初期的还款压力会比较大。

　　(注：文中计算未考虑还款周期内利率变动等因素，仅供参考，实际情况应以银行官方测算为准。)

　　本报记者 黄艳丽