浦发银行同业业务违规被罚款200万 违反审慎经营规则

　　同业业务违规 多家银行被罚逾百万

　　有银行人士称自查不当交易是“四不当”一大重点，想打擦边球很难

　　来源：南方都市报 

　　银监会连发八份监管文件要求银行严查各项业务已历时5个多月。南都记者昨日了解到，部分银行已完成内部自查和现场检查，进入违规业务整改阶段。在金融强监管风暴中，银行同业业务备受关注。由于同业业务违规，广东银监局近日接连开出多张上百万元的罚单。其中，浦发银行广州分行因同业业务严重违反审慎经营规则被罚款200万元，广东南粤银行也因同业业务、信贷资产转让违规等缘由被罚255万元。

　　重罚：同业业务严重违反审慎经营规则

　　南都记者注意到，近日广东银监局陆续公开了一批罚单，主要集中在银行的同业业务、贷款业务和票据业务。

　　在同业业务罚单中，浦发银行广州分行因同业业务严重违反审慎经营规则被罚款200万元，而作出处罚的时间是7月6日。对此，浦发银行广州分行相关负责人向南都记者表示，广东银监局于2015年对浦发银行广州分行开展了业务现场检查，于近日公布了行政处罚决定书。

　　虽然是2015年进行的现场检查，但近日才公布罚单，这个时间点难免令人想到今年3月初银监会针对全行业展开的“三三四”大检查。

　　对此，某股份制银行华东某投行部人士向南都记者表示，目前银行业务部门自查，内部合规部门检查和监管部门现场检查已经结束，现在是整改阶段，根据自身检查出的问题进行整改，“我们部门已经退回政府承诺函，相关业务整改完成”。

　　但也有部分银行现场检查尚未结束。某股份制银行广州分行金融市场部负责人向南都记者表示，监管部门对银行业务的现场检查仍在继续，同业业务是“三三四”检查的重点，接下来一段时间内针对同业业务违规的罚单还会有很多。

　　对于上述处罚，浦发银行广州分行相关负责人表示，在该次检查中发现问题后立即采取积极措施，已对相关业务进行了认真整改和严肃问责处理。同时，广州分行还将举一反三，坚持审慎、稳健的经营风格，进一步加强规范业务制度和流程。

　　此外，上个月广东银监局公布的对南粤银行广州分行的罚单也提到了同业业务严重违反审慎经营规则的违法违规事实，被罚金额高达255万元。

　　无论是浦发银行广州分行还是南粤银行广州分行的被罚，都不是因为单一项目被罚。虽然被罚的案由十分简单，但从行政处罚依据里面还是能看到为何被监管部门处罚的一些端倪。

　　其中，被罚依据里面提到的《关于规范金融机构同业业务的通知》十二条显示，金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

　　这也是此前监管机构下发“四不当”里严查的是否按照实质重于形式原则，根据所投资基础资产的性质，足额计量资本和拨备。

　　漏洞：同业业务仍存“灰色”操作空间

　　自从今年年初监管连发“三违反”、“三套利”、“四不当”等监管文件后，某股份制银行广州分行金融市场部负责人告诉南都记者，自查银行同业业务的不当交易是“四不当”里的一大重点，想打擦边球很难。

　　以同业投资业务为例，监管明确要求实施穿透管理直至基础资产。过往银行可以将同业资金通过购买他行发行的非保本理财产品，进而将资金拆分为小额贷款，投向券商资管计划进而购买信托计划、基建企业债券等，实际底层资产为房地产投资项目。

　　然而，“三套利”中就明确点出“是否通过同业业务和理财业务或拆分为小额贷款等方式，向房地产和‘两高一剩’等行业领域提供融资”，将银行同业“灰色”手段斩断。

　　某国有行广东地区公司业务部负责人表示，今年虽然仍有开展房地产开发贷项目，但仅限于排名靠前的开发商。不仅如此，自营或理财资金通过SPV （特殊目的的载体）流向房地产行业的业务模式，商业银行的审核力度至少不应明显低于对信贷业务的审查标准。

　　值得注意的是，这种同业违规操作早在今年4月已经通过上海银监局对招商银行上海分行的处罚，给整个银行业同业投资穿透监管树立了典范。

　　《上海银监局行政处罚信息公开表》（沪银监罚字[2017]16号）显示，主要违规事实为“2016年，招商银行上海分行以‘投资资产管理计划-发放信托贷款’为通道，向X X投资管理有限公司放款，部分资金用于支付土地出让金”。

　　不过，南都记者从一位不愿具名的资深银行资管人士处获悉，投资企业同业投资项下应收权益的融资模式，虽然已受到限制，但因监管要求的“实质重于形式”原则仅限于资本和拨备的计提，没有说穿透后资金流向是否符合产业政策，仍存在灰色操作空间。

　　采写：南都记者 田姣 吴梦姗 实习生 黄婷 陈炫孜