记者 崔烨 制图 任萍

　　涉嫌洗钱渣打沦为“流氓机构”

　　强硬反驳金融局指控难挡股价暴跌

　　纽约金融局的一纸控诉令渣打集团反应激烈：由于被指在跨度超过7年的时间内与伊朗实体进行了总值超过2500亿美元的交易，触犯了美国反洗钱法律，渣打美国部门可能因此丧失在纽约州经营的牌照。坏消息一出，渣打银行(微博)的母公司渣打集团在伦敦市场的股票价格于6日交易时段最后15分钟暴跌8%，最终收于每股14.7英镑，跌6.2%。昨日，渣打集团在香港市场的股价一度暴跌逾20%，收盘于160港元/股，跌14.8%。

　　■纽约金融局打黑

　　称渣打为“流氓机构”

　　纽约金融服务局在本周一提交的长达27页的报告中提到，该署深入调查了超过3万页的文件，包括渣打银行内部的电子邮件，调查显示渣打银行存在伪造商业记录，提供虚假的备案，未能准确的记录账目和所有与渣打银行有关的事务等行为，证据显示渣打银行行为已经明显违反美国反洗黑钱的法例。

　　报告措辞严厉，称渣打是“流氓机构”，指其有计划地参与欺诈行为，包括伪造商业记录、向监管机关提交文件时提供错误文书、未有把SCB所有交易准确入账及记录、阻碍当局监管、未有及时报告问题行为等。有关行为令美国金融系统被恐怖组织、军火商、毒枭及贪污集团利用，妨碍执法机关追查犯罪活动。

　　报告中还提到，当前针对渣打集团进行的调查显示该行在纽约的子公司还从事了一些类似的其他活动，与利比亚、缅甸和苏丹等其他受美国制裁的国家也进行了业务往来。金融局称，若罪名成立，渣打或将失去纽约州的经营牌照。

　　纽约金融局还称，2006年渣打美国部门的负责人曾向他驻伦敦的上级发出了警告，渣打这方面的行为可能“导致公司名誉遭受灾难性的损害”，结果他却收到了如下的答复。渣打伦敦方面负责人调侃道：“你要告诉我们什么？在世界其他地方，我们就不和伊朗人做生意了？ ”

　　记者注意到，已经有外资行贸易融资业务相关人士称，接到总行内部通知，要求暂停与渣打银行集团及其在全球所有子行的业务往来。不过，在目前的中资银行交易员中，记者尚未了解到有接到类似外资银行总行发布停止交易的通知。

　　对于渣打此次被诉，巴克莱资本认为市场对渣打涉嫌洗黑钱反应过大，其在最新报告中指出：“此次指控并非来自联邦政府，预料最坏情况下渣打只需赔偿数亿元，维持‘买入’评级，目标价为217元。 ”

　　里昂证券则发布报告指出，在最坏情况下，估计渣打须缴付的罚款约3亿-6亿美元，相对昨日渣打市值蒸发30亿美元，显示市场反应过敏：“参考之前卷入同类事件的汇丰控股、巴克莱及莱斯银行等经验，银行实际被停牌机会不大。 ”

　　■渣打强硬回应

　　金融局指令存法律错误

　　但对于纽约金融局的指令，渣打集团强烈否定了金融局所发指令中所列出的立场及对相关事实的描述。

　　“我们认为金融局指令书中的叙述并不全面和准确。整个时间段内，本集团与美国各有关当局分享的分析材料显示，本集团在相关时段内履行了合规职责并最大程度上实际遵守了美国的制裁规定和关于U-turn支付的法规。正如我们向有关当局披露的，涉及伊朗的交易中符合 U-turn规定的比例远远大于99.9%。未符合U- turn规定的交易总量低于1400万美元。 ”渣打集团昨日回应。

　　渣打同时辩称，U- turn豁免条款是联邦当局管辖执行的联邦法规，金融局指令中对其解释存在法律上的错误。本集团在对有关伊朗支付的复核过程中并未发现任何一笔为美国政府认定的恐怖组织或机构支付的交易。

　　据悉，渣打已于五年前停止了所有新来的伊朗客户的业务。该集团业已向金融局和其他美国当局展示了其全球有关制裁方面的合规计划，涵盖了复核阶段直至今日。

　　“此类问题的解决通常会经过各有关部门的协调一致。因此本集团对在对话仍然进行-中就收到金融局指令书感到惊讶。我们有意再同金融局商讨并对其观点提出异议。 ”渣打回应，其一直致力于在所有时候遵守有关法律及法规，“正是基于此精神，我们主动进行了该复核及接触美国当局。 ”

　　据渣打方面称，该集团早先就在复核其历史上的合规情况，并就此复核同美国有关部门，包括金融局，司法部，海外资产控制办公室，纽约州联邦储备集团和地方检察官进行讨论。记者注意到，有关披露出现在渣打的2010年及2011年年报中，且于最近再次出现在2012年中期业绩第21页风险回顾章节下的监管转变及合规。

　　“早在2010年1月，本集团就自发接触美国所有有关部门，包括金融局，并通告他们本集团已主动进行对其历史上美元交易及与美国制裁规定的合规事宜的复核。该复核主要集中于2001年至2007年之间与伊朗有关的交易，尤其是这些交易与美国当局所建立的Uturn架构的合规情况，以促使由其他国家与伊朗持续进行的美元贸易。 ”渣打方面称。

　　而这一复核由外部律师及外部顾问实行。渣打集团放弃了律师-客户交流特权及律师工作档案保密特权，以保证所有美国部门会收到全部有关的资讯。渣打同时还为金融局及其他部门提供本集团调查结果的定期最新信息及发布。有关资料包括数千页的文件，访谈记录和对约一亿五千万件付款信息的分析。

　　一位银行内部人士称，这是他所见过的美方任何一桩洗钱指控以来，银行方面反应最为激烈的一次。

　　■行业反思

　　大型银行相继被警告

　　事实上，不仅仅是渣打，今年以来，国际大型银行接二连三地被美国监管当局警告。

　　除渣打银行外，7月16日，美国参议院披露的一份长达335页的报告，指控汇丰控股这家老牌欧洲商业银行长期与国际恐怖分子、贩毒集团等有业务往来，且广泛涉足伊朗、叙利亚等被美国列入“黑名单”的国家，指出汇丰银行存在监管过于宽松的责任，洗黑钱等问题严重。报告发布后，汇丰银行发表声明致歉，首席合规官引咎辞职，汇丰控股也因在美国反洗钱不力拨备7亿美元。

　　8月初，美国日前宣布对伊朗石油行业实施两项新的制裁措施，其中中国昆仑银行和伊拉克一家银行因与伊朗银行有业务往来而被列入了制裁名单。美方宣称，将切断昆仑银行与美国金融系统的联系，并阻止它涉足美国金融体系。

　　而美国这一系列的高调“打黑”源起于两年前——美国总统奥巴马签署了新版金融监管改革法案，从此拉开大萧条以来美国最大规模金融监管改革的序幕。

　　“一边是更加严格的监管改革，一边却是违规行为不断发生，这显示出美国金融监管改革痼疾难消且新规则依然存在漏洞。 ”一位业内人士告诉记者，继汇丰控股被美国政府控告涉嫌洗黑钱后，美国纽约州金融监管局于当地时间周一指控英国渣打银行与伊朗当局 “合谋”，在近10年间隐藏与伊朗关联的金融交易，总额达2500亿美元。

　　而相较于对汇丰控股只是面对监管不力的指控，渣打面对的指控十分严重。DFS称渣打银行为“流氓机构”，其在声明指出，渣打有计划地参与欺诈行为，包括伪造商业记录、向监管机关提交文件时提供错误文书等。有关行为令美国金融系统被恐怖组织、军火商、毒枭及贪污集团利用，妨碍执法机关追查犯罪活动。纽约金融局同时威胁吊销其在纽约的银行牌照，这一罕见动作可能意味着切断这家英国金融企业与美国银行业市场的准入渠道。