房屋典当就像走钢丝(2)

　　由于房屋变现容易，价值大，利润又相对较高，加上对未来房产市场的乐观估计，不少典当行都看中了房屋典当这块市场。自然，房屋在典当行的典当物品中所占比重也越来越大，大多典当行在每月的营业额中，房屋典当占了50%以上，而每笔业务每月的收益都在6%以上。

　　法律不承认典权是物权

　　目前出现的房屋典当热显然与房市“拐点”相关，房价在区域内的下降幅度明显，但一旦房价反弹后，对于典当行和房主来说都面临着新的问题。

　　房市“拐点论”让典当行坐拥丰厚利润的同时，各方也对典当的风险表示担忧。

　　与银行房屋抵押贷款不同，房屋典当“成交”时，一般要将典当房屋转移给典当行占有、使用和收益。而典当关系建立后，原房主依约定或法律规定逾期不赎回的，可作“死当”处理，由典当行取得房屋所有权。这对抵押房主来说风险非常大。

　　即使这样，典当行仍认为自己风险颇大。由于近期楼市降价潮中大多是地段不好、有价无市的楼盘。一旦典当行对房屋估值发生偏差，而房子成“死当”后就容易导致贱卖，甚至卖不出去。“这样的话，我们的资金周转就会大受影响，甚至亏本。”谢军认为，大多数情况下典当行无法摸清被当房屋是否有债务纠纷和费用纠纷，从这一层面上讲难以避免“死当”的发生。

　　“房屋资产虽然价值较大，但由于缺乏一套完善的信用评估体系，典当行仍然有较大风险。”他说。武涛也认为，目前出现的房屋典当热显然与房市“拐点”有关，在现行宏观政策的调整下，房价在区域内的下降幅度明显，但一旦房价反弹后，对于典当行和房主来说都面临着新的问题。

　　对于急需资金的房主来说，典当虽然是一条捷径，但由于利率和费用加在一起很高，如果到期筹集不齐利息，超过期限5天，房屋将被作“死当”处理，风险极高。根据典当行的抵押合同，客户一旦超出当期，典当行有权处理抵押物。但处理的溢价归谁很难界定。即使在抵押期间，由于使用权和收益权都交由典当行处理，一旦发生房屋损坏，其程度和责任都难以评判。“如果遇上信誉不好的典当机构，故意损坏房屋和设备，造成纠纷，拖延当期，房主就苦不堪言了。”

　　据四川盛凯律师事务所王凯律师介绍，典当房屋所面临的风险确需层层算计，特别是没有经过公证的抵押行为，如果典当房子的房主没有诚信，很有可能将房产证挂失。而对于房主来说，目前的法律中不承认典权是物权，得不到等同物权的法律保护。一旦发生典当风险，典当行经济损失难以挽回。

　　当然，按照谢军的介绍，目前典当房屋业务发生“死当”的情况还不多。“由于不动产的保值能力和可能出现的溢价能力，大多典当者都会在当期内还清贷款。”