浙江嵊州合作银行有效促进小企业发展(2)

　　中小银行、外资银行一直是中小企业信贷的主力，且中小企业贷款有可能成为这两类金融机构扩大市场份额的突破口。

　　二、外资银行小企业贷款经验

　　1、中小企业金融创新论坛巡回演讲

　　与浙江嵊州合作银行召开银企座谈推介贷款产品类似，花旗银行同样举行了这样的活动，不过规模更大，效果更明显。

　　2007年3月，花旗启动了中小企业金融创新论坛，在当年7月之前完成在佛山、无锡、深圳等10所大中城市的巡回演讲。花旗联络了当地行业协会、当地政府的中小企业促进会，并为当地企业家提供相应规模的财务培训和交流，与1000多位企业家打了交道。

　　2、中小企业客户的“房产抵押贷款”

　　2007年5月，渣打银行宣布推出针对中小企业客户的“房产抵押贷款”服务。这是改良后的产品，中小企业用住宅或商业房产抵押，可获得房价70%的10年期贷款。这项业务最快在一周之内可获得审批。企业还可选择分期还款。

　　3、出口保理服务

　　深圳一家生产镍氢电池的企业，其产品达到并符合欧盟有关有害电子类产品最苛刻的标准，受到了欧洲客户的喜爱。在2005年，随着订单的不断增加，公司销售额迅速达到2亿人民币。不过，由于存在60天的赊账销售，公司被占用的流动资金也从2003年的800万上升到了2005年的3600万。另外，由于原材料成本的上升，以及供应商对付款期限的进一步要求，公司流动资金压力巨大。而该公司获得星展银行的出口保理服务后，融资1200万，并且每发出一批货物，便可以获得发票金额80%的货款，有效缓解了流动资金的压力。

　　三、需借鉴与创新并举

　　由于外资行有长年与世界各地中小企业合作而建立的客户数据库，以及基于这些数据库建立的风险评价系统等，外资行既能够在短时间内找到最合适的小企业，也能进行有效的贷后管理，降低风险。在这种情况下，中小银行应借鉴外资银行成功经验，然后在中小企业贷款方面应发挥自己的优势。避免在中小企业的贷款中出现“拍脑袋放贷”，即凭少数人意愿决定贷还是不贷的粗放式管理阶段。

　　银联信认为，即使外资行在中小企业金融服务领域有优势，但也存在对本地市场不够熟悉、依赖中介机构、对企业要求苛刻、贷款成本高等问题。比如目前在上海市场上，外资银行对中小企业贷款的市场份额还不高。所以，中小银行拓展这部分市场机会和潜力非常广阔，只要找准自己的中小企业客户定位和行业标准，可以在风险有效控制的前提下获得惊人收益。

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