中外资银行争抢中小企业贸易融资业务(2)

　　巨大的潜在市场空间，成为中外资银行不约而同看重贸易融资业务的重要基础，而今年商业银行经营所面临的宏观环境压力，则是其介入该领域的直接原因。

　　美国是国内出口型企业最重要的市场，但由于次级债危机的影响，目前市场普遍预期美国经济今年可能面临衰退。如果这些企业利润因此下滑，商业银行之前的贷款就极有可能无法收回，导致坏账率也将上升。对此，刘淑英表示，在目前经济环境下，在内地的外资法人银行也要开始考虑调整银行的整体运作，要考虑侧重于一些低风险业务。

　　而相对于企业贷款业务，以票据、应收账款等为抵押的保理业务的风险更小，也是银行降低业务风险的一种方式。此外，在“紧缩”政策下，银行总体信贷额度减少，这就迫使银行寻找更为有利、更为安全的业务。

　　另外一方面，相比于对大型企业，无论是外资银行还是中资银行，在面对中小企业时，拥有更大的议价权，中小企业贸易融资贷款利率和费率，都有利率上幅的惯例，因此，银行在发展此业务时，单笔相对收益较高。

　　根据央行此前的一份调查显示，汇改之后进出口企业在规避汇率风险方面首选的方式就是贸易融资。通过出口押汇、保理等业务，企业不仅能够实现汇率风险的有效锁定，还能实现融资、加快资金周转的目的。近年来，由于出口企业竞争日益激烈，收汇期延长，企业亟待解决出口发货与收汇期之间的现金流问题，贸易融资可以较好地解决外贸企业资金周转问题。

　　由此可见，只要人民币升值预期存在，贸易融资领域的市场空间在很长时间都会处于扩大的态势。

　　2、中资行以集约化应对竞争

　　据麦肯锡对在中国开展业务的外资银行业务开展情况作了调研后发现，尽管零售银行是各家外资银行最为看好的市场，但贸易融资却是当下他们在中国最为主要和赚钱的业务之一。可见，在这一领域除了合作，竞争也不可避免。

　　但对于中资银行，相比大企业贷款，中小企业贸易融资、其单笔贷款利润低而成本不变，风险也高，发展小企业贷款的效益至少目前并未完全体现。如沪上一商业银行，去年其中小企业贷款不良率达3.5%，但利润贡献率却只有10%左右。

　　因此，中资行发展贸易融资，实现批发化操作，强调标准化概念，对不同规模企业，凭借长期开办此类业务搭建的平台、规则，快速制定其准入标准和融资比例，从而降低单笔放贷成本，是实现最终赢利的关键。

　　中资行对贸易贷款，也基本建立了电子化操作平台，降低人力成本，但一笔贸易贷款的操作，需要贸易部和信贷部的共同完成，这涉及到不同部门的共识。不同的审批、考核标准，可能会影响业务办理的成本和效率。

　　目前，中外资行产品已越来越接近，面对外资行明显的优势，中资行能否实现集约化操作，通过统一平台操作、深入，降低营销、办理贷款成本，是其参与市场竞争的核心。相比而言，外资行的网络及定价优势在市场竞争中更为明显。建议中资银行通过与国际大型保险集团良好的合作关系，在保费方面可以获得更优惠的待遇，从而提高银行整体业务的赢利能力。

　　3、服务创新是制胜法宝

　　银行服务成为中资银行发展最大的“软肋”，就目前四大国有控股商业银行的服务水平普遍偏低，银行的客户中有七成优质客户欲“跳槽”，究其主要原因一方面是自身银行服务存在完善问题，缺乏量化指标，个性化服务及服务文化；另一方面，中外银行竞争激烈，进一步挤压了中资银行在服务业务上的利润空间，对此银行应及时调整应对政策。

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