聚焦两会之金融篇：中小企业亟待破解融资关

　　摘要：去年以来，紧缩的货币政策对商业银行和中小企业的生存环境带来了不小的影响，尤其是作为我国经济重要构成的中小企业，面临着资金紧张带来的一系列问题。在本次两会上，这一话题也引起了代表委员们的关注。他们一致认为，“融资关”是中小企业在发展过程中亟待破解的一道难题。代表委员们建议，通过强化商业银行与担保机构合作等方式多渠道解决中小企业融资瓶颈。

　　『中小企业生存现状不容乐观』

　　民进中央在《关于完善政府支撑服务体系促进我国中小企业发展》的提案中指出，中小企业是促进我国经济社会发展的重要力量。据统计，目前，我国中小企业占全部企业户数的99%，占工业总产值60%左右，实现利税约40%，由中小企业提供的就业人数为劳动力总数的75%。在社会新增就业机会中，中小企业约占80%。

　　“中小企业是国民经济发展的基础。只有它们发展的好，国民经济整体才能活跃，纵观世界主要经济强国，无一例外中小企业都比较活跃。”全国政协委员、大连万达集团股份有限公司董事长王健林认为，中小企业是富民经济，中小企业发展成长的成果可以通过工资增长、岗位增加等直接被普通劳动者分享。

　　王健林表示，改革开放三十年来，我国中小企业尽管已有长足发展，但近些年的生存环境仍不容乐观。目前，我国创业氛围不够宽松，企业数量偏少。从1994年到2004年，全国工商登记的个体中小企业数不仅没有增加，还减少了770万户。2005年国家工商总局公布的内资企业总数又比2004年减少30万户。以上数据说明，我国中小企业生存环境仍需要下大力气改善。

　　『融资难成中小企业心头之痛』

　　中小企业生存现状堪忧与其所面临的融资瓶颈问题息息相关。民进中央在提案中就明确指出，融资渠道窄，贷款困难是中小企业亟待突破的瓶颈。

　　1、内因——中小企业自身质素不高

　　中小企业贷款难的内因主要有：产权制度不明晰；财务制度不健全，账务账目透明度不高；财务数据失真，银行与中小企业信息不对称；中小企业整体素质不高；自身实力有限，固定资产数额较少等。中小企业的自身缺陷导致其社会信任度低，融资十分困难。

　　2、外因——法律和金融扶持不足

　　首先，银行缺乏利益驱动。

　　由于现阶段我国资本市场不完善，融资渠道单一，商业银行贷款仍旧是目前中小企业最重要的外源性融资来源，但信息不对称导致良好银企关系无法建立并且维持。与中小企业发展的融资需求相比，中小企业贷款工作仍然存在较大差距，主要银行业金融机构中小企业贷款占各项贷款金额目前仅14.7%，中小企业被迫高息吸收民间资金。

　　银行业普遍强化了信贷管理，以规避贷款风险为第一原则，相对于大型企业，中小企业贷款风险大；银行对中小企业贷款在同等数额上必须投入更多的人力、物力和财力，贷款成本高使银行缺少对中小企业贷款的利益驱动。

　　王健林委员认为，各大商业银行由于风险、成本、利润等原因基本上不向中小企业贷款，或者贷款比例极低。本应承担中小企业融资任务的各市商业银行和信用社，也因为各种原因争相做大企业的生意，也逐年减少对中小企业的贷款。各地财政部门虽然有少部分小额担保贷款，但杯水车薪，不能解决根本问题。

　　北京银行董事长闫冰竹也表示，中小企业贷款具有单笔金额小、笔数多、单位信贷成本高等特点，而且由于中小企业普遍竞争力不强、抗风险能力弱、信用水平较低，其贷款的不良率较高。而国家对商业银行办理中小企业贷款的激励和扶持政策有限，制约了商业银行开展中小企业贷款的积极性。

　　全国人大代表、杭州娃哈哈集团有限公司董事长宗庆后认为，当前银根抽紧，对中小企业影响巨大，由于资金链断裂，必然造成中小企业经营困难，甚至关门、倒闭。因此政府有必要进行相关调整，对中小企业不再搞“一刀切”。

　　其次，配套法律缺乏支持。

　　此外，民进中央在提案中还指出，对中小企业的观念歧视仍然存在；市场准入限制多，政策不平等；政府管理体制不顺；社会服务体系远未建立等，也是造成目前我国中小企业发展艰难的原因所在。

　　目前，我国中小企业的数量和能量在我国经济发展中占有举足轻重的地位。“十五”期间，中小企业发展速度高于全国经济增速，已成为国民经济增长的重要推动力。健全的立法是中小企业稳定发展的基本保障。以美国为例，美国目前有50多部专项法律构成的中小企业法律体系，保证了美国中小企业的健康发展。

　　民盟中央建议，我国也应该尽快完善促进中小企业发展的法律法规，使符合国家法律法规的中小企业获得国家各方面的支持，尤其是在资金方面的支持，形成了示范效应以后，就可以促使更多的中小企业自觉地按规范去做。

　　『银联信建议』

　　对于如何帮助中小企业跨越“融资关”，代表委员们也开出了具体“处方”。经银联信综合整理后，我们认为应多管齐下解决中小企业资金问题。

　　政府方面看——

　　一是应加快完善中小企业信用担保制度。

　　全国政协委员、招商银行行长马蔚华表示，应该强化商业银行与担保机构合作促进中小企业融资。由于中小企业经营不稳定、信息不透明等先天劣势，使银行对其贷款具有较高风险。而担保机构的介入，有利于分散风险并促进银行和中小企业的合作。北京银行董事长闫冰竹在一份名为《关于改善中小企业贷款环境，促进中小企业健康快速发展的提案》中建议，在全国范围加快建立中小企业再担保制度，特别要股利市场化程度高的地区采用定向母鸡再担保基金的方式，建立市场化的再担保体系，以提升担保机构信用，补偿担保机构代偿损失，从而有效防范金融风险。

　　二是应扩大直接融资渠道。

　　解决中小企业融资难，既要靠银行间接融资，更要靠资本市场的直接融资、单独依靠银行，不仅会加大银行的体系风险，而且也难以满足中小企业对资金的需要。

　　目前，中小企业板被公认是中小企业直接融资的手段之一，但仍难以使中小企业融资“解渴”。目前，我国企业上市标准较高，中小企业上市参照的是主板市场上市标准，一些高科技中小企业达不到国内证券市场设定的上市标准，但能在海外证券市场融资，就是得意于海外上市门槛较低。民盟中央建议，降低我国创业板市场门槛，提高中小企业的融资能力。