降低信贷门槛 排解中小企业贷款五大难(3)

　　(1)信用环境建设滞后。一是全民诚信意识谈薄，社会诚信基础薄弱；二是社会齐抓共建，成员单位鼎立配合支持信用环境建设工作机制还没有有效形成；三是辖区优良企业培植量少，后劲不足。

　　(3)土地、房产、评估等中介部门收费过高，使中小企业难以办理抵押、担保贷款手续。由于中小企业缺乏必要的信用记录，中小企业借款只有办理抵押，而现阶段房管、土管和评估等部门超过银行贷款利率的高额收费，使大多数中小企业只好放弃了抵押贷款。

　　二、积极采取措施化解西部省市中小企业贷款难

　　解决西部省市中小企业贷款难是一项复杂的系统工程，需要用科学的发展观为指导，需要政府、金融、企业等不同部门和领域整体联动，循序渐近，有的放矢推进才能达到预期目的。

　　建议，一是加大商业银行支持非公经济中小企业信贷规模，建立以非公经济中小企业为主体的信贷格局。健全银行等金融机构内部的约束和激励机制。银行可考虑专门对中小企业信贷设定一定比例的风险损失率，以赢利补亏，增加金融机构对非公经济中小企业流动资金贷款的原始动力，还可考虑在现有基础上合理下放中小企业流动资金的审批权限，下放全额存单质押贷款、全额保证金的承兑汇票签发权，并合理简化贷款审批程序和审批环节。建立专门的非公经济中小企业信用评分系统，较好地解决金融机构与非公经济中小企业之间的信息不对称问题，对企业实行较好的监控。

　　二是积极开拓新的信贷业务品种，筛选出好的项目，增加信贷投入。人民银行要充分发挥“窗口”指导作用，加大再贴现、助学贷款、支农再贷款的宣传推广力度，引导金融机构增加对县域经济的有效信贷投入力度；金融部门要围绕县域经济发展和产业结构调整重心，贯彻区别对待、有保有压的原则，保证向有市场、有效益、有利于增加就业的企业提供流动资金贷款，继续加大对中小企业的贷款支持力度；在政策、法律许可范围内，加快业务创新，发展中间业务，在巩固原有的诸如代发工资、代收税费等基础上，开办票据贴现、资产评估、个人理财、资信调查代理业务，培养新的业务和利润增长点。

　　三是加快社会信用体系建设。首先是应加快诚信政府的建设步伐。政府要积极创造条件组建中小企业担保中心，解决中小企业贷款难问题。并加大招商引资力度，减轻金融部门融资压力。其次是完善和建立惩罚和激励机制，培育社会诚信意识。不论是政府还是金融部门都要制定和出台对信用企业优惠政策，在利率和资金上予以倾斜优惠。而对于不讲信用的企业和个人，要进行制裁和依法清收，并进行公开曝光。三是形成以政府为主导，各职能部门协调配合的信用环境工作机制。四是加快企业和人个征信建设。完善企业和个人信用信息系统，从而减少金融机构和借款人之间的信息不对称，使信贷机构能够准确地评价客户的信用状况，更有针对性地发放贷款，减少经营风险。

　　中小企业贷款难问题是制约西部省市中小企业发展的重要因素之一。解决中小企业贷款难问题需要标本兼治,主要出路和措施在于提升市场经济体制下西部省市中小企业参与市场经济的竞争实力、转换银行经营机制、优化投资环境等。

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