现金管理业务的未来在全球资金管理(2)

　　在成熟市场上，GTS业务具有广阔的市场和巨大的盈利空间。据安永公司估算，近年来美国市场上GTS业务年收入额高达230亿美元。自90年代末以来，GTS业务被世界上很多银行视为业务和收入新的增长点，花旗银行、汇丰银行、渣打银行、美国银行等国际一流银行都将GTS业务列入未来发展的重点，并设有独立的GTS业务单元。特别是，GTS业务是中间业务收入的重要来源，它所涵盖的现金管理、资金转账、外汇交易、清算、国际结算等产品，均能产生巨大的非利息收入。据统计，美国银行GTS业务收入占其总收入的10%，其中近一半为非利息收入。

　　近年来，虽然我国商业银行中间业务实现了高速发展，但与国际一流银行的差距还十分显著。我国商业银行若要尽快改变长期以来以资产业务为主导、获取利息收入的经营模式，迅速转向提供金融服务获取非利息收入、提高资本收益率的经营模式，实现业务结构战略转型，大力发展GTS等综合性金融服务势在必行。

　　中国的GTS业务虽刚刚起步，但更具强劲的增长势头和广阔的市场前景。据美国波士顿咨询公司预测，2001年至2011年的十年间，中国收付款业务市场交易金额将从7.7万亿美元增长到83万亿美元，年均复合增长率高达26.8%。这一增长率高于同期全球平均21.5个百分点，居各国之首。

　　二、当前我国商业银行GTS业务存在的差距和不足

　　从花旗、汇丰、美国银行等先进欧美银行的经验来看，其GTS业务的核心竞争力主要得益于三个方面：一是有效的组织管理架构；二是分工明确的专业化经营模式；三是丰富的产品序列、精细化的产品管理以及科学高效的产品研发机制。而在上述方面，我国的商业银行还存在较大差距。

　　(一)在组织机制方面

　　欧美银行GTS组织机制和我国银行具有本质区别。欧美银行一般整体实行业务单元制，并在其公司与投资银行单元下设独立的GTS业务单元，横向集销售、客户服务、产品开发、人事、财务、企业战略等职能和权力于一身，纵向实行垂直条线管理，并按产品或客户细分为不同的销售团队和相应支持团队。

　　与这些欧美银行不同，我国商业银行目前一般多为总分行体制，没有专门的GTS条线，GTS业务的各项产品及服务多分散在公司业务、国际业务、会计结算、电子银行等多个部门管理，总行业务部门对各分支机构也没有相应的人事及财务管理权。这一体制导致了如下问题：

　　1、管理模式分散，业务流程复杂，效率较低，职责不清，协调难度大。GTS业务的核心竞争优势在于为客户提供综合的资金管理解决方案，并以有效的交付渠道整体实现方案功能，而不是向客户分散地销售资金管理产品。欧美银行GTS业务单元的组织机构设置和各种配套政策的制定有利于提升这个优势，并能够根据业务发展需要，灵活及时进行相应调整。而目前我国商业银行GTS相关产品和服务的管理分散在多个部门，从业务管理的角度难以使这么多部门共同为客户提供综合解决方案，而且各个部门在职责划分和管理目标上相对独立，不是以GTS业务发展和收益增加为统一目标，跨部门管理带来矛盾和冲突难以避免，在某些时候，为了满足单个部门的管理需要，还会以牺牲业务发展机会为代价，各个部门间的协调需要花费大量的精力。