河南民办教育潜在投资过热 三大风险值得关注(3)

　　政策风险凸显。目前民办教育贷款大部分是以学费、择校费及住宿费的收费权作质押，尽管该类贷款大多经当地教育主管部门和财政部门批准同意，并办妥收费权质押手续，但由于多数县区规定行政事业性收费实行“收支两条线”，学校等事业单位必须在会计核算中心设立收费专户，致使一些借款学校尽管在贷款行开立了基本账户，但银行业机构缺乏对学校收费进行主动处置的手段，在很大程度上受制于地方政府相关部门。

　　过度负债问题也开始显现。一些学校为解决建设资金短缺问题，往往通过内部教职工集资、社会引资、建筑企业垫资承包和多头贷款等多种渠道获得资金。而市场对教育行业的普遍看好，使这种多重质押、多头举债的做法屡试不爽，这又进一步激发学校扩大办学规模、追求办学档次的冲动，导致一些学校建设过分超前，负债过度，还款压力沉重，甚至超出还款能力，进一步加大了贷款风险。

　　对此，银行必须切实加强信贷管理，密切关注政策、市场变化，确保信贷资金安全。

　　要坚持谨慎原则，严格市场准入。商业性银行业机构对民办教育贷款应坚持谨慎准入的原则，当前要注重规避政策风险为先，而不能被短期利益所左右，对一些已出现风险苗头的贷款项目要采取措施适时退出。

　　要加强贷款管理。银行业机构要切实加强对民办学教育贷款的管理，科学评估贷款项目规划和建设的合理性和预期收费收入，合理安排贷款金额，防止盲目扩大建设规模现象的发生。同时，加大对贷款使用和收费情况的监控力度，并督促贷款学校对自身收入做出统筹安排，合理摆布债务偿还顺序，确保及时归还贷款，杜绝借机拖欠、悬空银行债权的行为出现。

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