银监会强调合规是银行员工共同责任

　　中国银监会2月17日在其官方网站发布了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)，《指引》称，商业银行合规管理是一项核心的风险管理活动，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

　　《指引》所指的合规风险是指商业银行因没有遵循适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　《指引》指出，合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。《指引》还规定了商业银行合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度的报备要求、合规风险管理计划和合规风险评估报告的报送要求以及重大违规事件的报告要求，明确了监管部门对商业银行合规风险管理进行非现场监管和现场检查的重点。

　　银联信分析：

　　所谓合规，英文即compliance(原意是遵守、服从)，包括两个方面的含义：一是内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则，二是内部管理制度得到实际执行。合规管理的目的就是通过建立一套机制，使公司能够有效识别、评估、监测合规风险，主动避免违法违规行为发生，从而免受法律制裁或财务、声誉等方面的损失，防范操作风险。因此，合规管理实际是内控的一个重要方面，同时也是风险管理的一个关键环节，因其专业性、重要性而得以独立和强化。

　　合规管理作为一项独特的风险管理技术，肇始于欧美一些大型跨国金融集团。自20世纪90年代以来，基于对一系列重大操作风险事件的深刻反省，这些公司认识到合规管理的特殊性、专业性和重要性，纷纷整合内部资源，创新管理方式，逐渐形成了一整套专门的合规管理机制。

　　与此同时，许多国家和国际组织也出台了一系列有关合规管理的指引或规定。如英国要求金融企业设立合规官。巴塞尔银行监管委员会发布的指导文件规定：“应由一名合规负责人全面负责协调银行的合规管理”。目前，合规管理作为一项独立的风险管理活动，已得到金融业普遍认同，合规管理的组织结构和报告路线不断完善，合规人员也日益发展成为一个专业化的职业阶层。

　　合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。如何大力倡导建立银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各国监管当局重视的热门话题。中国银监会主席刘明康到上海视察工作时，多次提出了合规风险管理和合规文化的理念。

　　而就中资银行而言，违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于我国的银行业一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。

　　因此，中资银行首先要转变观念，强化合规风险管理。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值。