农业银行江苏建湖支行破解小企业贷款难(2)

　　商业银行在市场营销中，针对信息不对称，可以设计三种信贷模式：

　　第一，建立基层银行小企业专业营销人员。这些专业人才了解小企业运作模式，能协助和监督小企业建立比较完备的财务核算体系。这样信息收集整理渠道比较常通，传统路径很短，而且在基层发展非常好。

　　第二，以小企业信贷产品为纽带的模式。很多银行没有这么多精力和人员，没有这么多工商企业管理的经验，就需要开发小企业信贷产品。比如开发的以供应链为基础的产品，以贸易融资为特征的产品，以小企业联保为特征的产品，这些不能全部识别小企业的风险，但是可以从否一方面集中反映小企业的特征从而识别风险。比如说从贸易融资的有关方面可以识别风险，也解决了小企业信息生产中的不对称问题。

　　第三，通过贴身服务和贴身管理，建立一个比较发达的小企业客户经理网，这在社区内可以收集大量的非正规信息来鉴别风险，从而掌握企业的风险情况，这样使小企业信息生产和机制得到配套。

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