绍兴工行为民企提供内保外贷业务开先河

　　针对人民币升值的大环境，工行绍兴分行为民营企业浙江龙盛集团股份有限公司量身定制了“内保外贷”业务，帮助企业规避汇率风险。此项业务的成功开办，也创下了工行总行向大型民企开放“内保外贷”业务的先河。

　　“内保外贷”业务，即由企业内部的总公司给工行担保，工行在外部给企业解决贷款问题。在额度内，由境内的工行开出保函／备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须经国家外汇管理局逐笔审批。和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程，提高了业务办理效率。

　　银联信分析：

　　从金融业的发展趋势看，追随产业扩张潮流重新进行全球布局已经成为越来越多金融机构的战略选择。近年来跨国银行普遍表现出了追随客户，服务客户的原则。跨国银行通过与跨国公司总部紧密的业务联系，当跨国公司的海外子公司有金融需求时，跨国银行比当地本土银行更容易赢得客户。目前随着我国银行业的不断发展，各大银行不应该只局限于争夺国内市场，还应该把眼界放宽，或为国内企业海外机构提供金融服务，或更直接的在海外建立分支机构，这样在营销大客户的时候容易掌握主动。

　　同时从工行绍兴市分行的例子我们还可以看出，内保外贷虽然不是很新的银行产品，但由于产品的特殊性，以前银行选择的客户往往是国有大型企业。但由于该行从了解客户真实需求，到为其提供合适的金融产品，创下了工行总行向大型民企开放“内保外贷”业务的先河，这就是营销思维的创新。对客户来说，他们掌握的金融知识有限，平时接触的银行产品很少，能够为他们提供真正满足需要的金融产品就是产品创新。

　　海外公司融资渠道有限

　　发达国家的成功经验显示，境外贷款应成为国内金融机构及投资主体对中资境外投资主体提供融资的重要手段。欧美日等发达资本主义国家的跨国公司进入中国后，其母公司的主办银行纷纷进入中国，为其提供配套的金融服务。它们主要通过母公司的股东贷款及金融机构的贷款等方式对其在华子公司进行金融支持。

　　比较而言，目前中资企业走出去之后所能获得的金融支持就相形见拙了。我国境外投资企业除股本金外，很难从境内再获得金融支持。这或许是我国境外投资难以作强作大的原因之一。

　　随着我国国家实力的不断增强，越来越多的企业开始走出国门，立足海外市场寻找新的发展契机。由于大多数境外成立的企业规模相对较小，无法凭借自身实力在当地获得资金融通，往往采取由境内公司提供反担保，境内银行对外出具融资类担保的形式解决融资难的问题。但是根据国家相关政策规定，境内银行出具融资类担保须逐笔报经国际外汇管理局审批，流程长，效率低。

　　我国企业海外公司的资金一般都很紧张，而由于政策限制，母公司对他们也爱莫能助。他们在海外获得融资的方式主要有两种：

　　1.母公司以“出口放款”形式提供的支持

　　由于政策所限，国内母公司外汇资金的运用渠道十分狭窄。除在设立境外企业时经过审批可以汇出的资本金额度外，其他后续外汇资金不允许直接汇至其境外的子公司。目前，境内母公司对其能够提供的支持主要是通过出口方式进行短期融资。

　　2.以“内保外贷”方式取得投资地的中外资银行贷款

　　一般而言，境外公司向当地银行进行融资时，贷款行不论是外资银行还是当地的中资银行都要求其母公司提供担保(即内保外贷)或用实物进行抵押。由于对外担保条件及审批时间较长等限制，企业资金的需求难以即时得到满足。

　　除此境外企业获取贷款还受以下条件制约：

　　一是境外企业的资产规模，因境外抵押贷款的条件苛刻也难以用抵押方式取得贷款。

　　二是境外企业本身的信用状况。据调查，中资银行海外分支机构本身不乐意对中资企业进行贷款。因为，由于历史原因，他们认为中资企业的信用普遍较低。某银行卢森堡分行明确表示他们己全面退出对当地中资企业的贷款。他们只对中资企业提供结算业务。

　　由此可见，中资企业在当地的融资难度很大。三是当地法规对其融资的限制，无法在当地融资。例如：由于中国产业战略需要，上海制皂集团在美国收购一家破产企业的蓄电池生产线。美国法律规定，任何在美国的金融机构一年内不允许与破产企业发生信贷关系。为解决资金困难，在总公司100%人民币保证金存款情况下，由兴业银行开立备付信用证，向西德意州银行提供担保，再由该外资银行向美国的公司放款。

　　【资料链接】招商银行中港融资直通车

　　中港融资直通车具体包括两种基本融资模式。“内保外贷”为香港分公司办理贷款融资：内地企业可通招商银行境内分行开出以香港分行为受益人的备用信用证或担保函,为境外分公司向香港分行取得贷款或其它融资。“外保内贷”为内地分公司办理贷款融资：香港企业通过香港分行向境内分行开出备用信用证或担保函,为内地附属公司向境内分行取得贷款或其它融资。

　　中港融资直通车适用于中港两地母子公司或关联公司从事商贸活动需取得跨境融资的企业客户，是招商银行内地分行与香港分行合作，通过担保方式，为客户提供的多种形式的担保服务。

　　中港融资直通车的优势优势在于：

　　首先可以解决内地驻港公司的融资需要。实力较强的境内企业客户，其驻港公司的实力可能较弱或不具备独立在香港分行直接取得融资授信的条件，可透过担“内保外贷”方式，解决驻港公司的融资需要。

　　其次简便快捷。透过担保方式来支持的融资申请，境内外公司都可在同一家银行办理业务，额度审批快捷，操作简便。

　　最后可以打破地域限制。结合内地分行和香港分行的合作优势，在中港两地共同服务于中港两地的集团公司。

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