外资银行卡将试水 银联称是否合作需待政策明朗

　　本报记者 刘兆琼 上海报道

　　喧闹一时的外资法人银行银行卡业务终于有了时间表。

　　6月4日，银监会已经正式启动外资法人银行开办银行卡业务的具体操办程序，而随后6月7日，花旗银行(中国)、汇丰银行(中国)、渣打银行(中国)和东亚银行(中国)已经向上海市银监局提出开办银行卡业务的申请。

　　据悉，各家外资银行目前均已经与中国银联就境内转接业务有过洽谈，但是银联近日在接受记者采访时表示，由于银行卡管理条例还没有进一步的明确规定，如何与外资银行合作，进行境内业务转接，还有待高层政策。

　　目前，中国境内支付仍然没有对外资银行卡组织放开，所以银联将有可能成为首批外资银行人民币卡境内转接的惟一提供商。

　　外资行人民币卡试水

　　2007年4月，汇丰、渣打、东亚和花旗四家外资法人银行正式成立并获准向本地居民提供全面的人民币业务。发行人民币卡一直是外资银行的“心愿”。外资行的人民币卡不仅是外资银行锁定高端消费群体的重要手段，也是外资行未来提供一系列产品的平台。

　　据悉，汇丰、渣打、东亚和花旗都已经成立专门的部门，负责本行人民币卡的发行、设计等工作，同时纷纷公开对外表示：“将在政策允许的范围内，争取尽快发行本行的信用卡。

　　根据中美两国上月举行的战略经济对话达成的共识，中国将允许具有经营人民币零售业务资格的外资法人银行发行符合中国银行卡业务、技术标准的人民币银行卡。而银监会也终于于6月4日正式启动外资法人银行开办银行卡业务的具体操办程序。

　　东亚银行上海分行副行长表示：“我们已经提出发行借记卡的申请，发行信用卡也在积极筹备中。”

　　据悉，目前四家银行申请发行的都是借记卡，而针对信用卡的发行将有可能等待政策层面的进一步明朗。

　　尽管这四家银行里，汇丰和交行合作、花旗与浦发合作都发行了信用卡，但是花旗和汇丰银行却从未放弃过要发行自己的信用卡。“发行我们本行的信用卡，是我们注册本地法人银行之后的重要事项，与中资银行的合作和我们单独发卡并不矛盾，针对的客户对象不同。”一家外资行内部人士表示。

　　据中国央行已公布的数据显示，中资银行已经发行了逾11亿张银行卡，其中借记卡10.8亿张，信用卡约5000万张。如果今后外资银行也能在境内单独发行银行卡，那么中国的银行卡数量将大大扩张。

　　上海银监局新闻发言人表示，允许具有经营人民币零售业务资格的外资法人银行发行符合中国银行卡业务、技术标准的银行卡，享受与中资银行同等待遇。外资银行发行银行卡，可以扩大本地银行卡市场规模，活跃银行卡交易，也有利于引进国际先进银行的管理经验，进一步推进银行卡产业的发展。

　　银联与外资信用卡组织之争

　　针对外资行发行银行卡境内受理网络的争夺，实际上从去年年底就开始了。

　　万事达卡上海地区首席代表陆德益曾对记者表示：“对外资行发行人民币卡的受理业务非常有兴趣，也将努力争取。不少外资行都曾找其进行过咨询，但是具体的合作方式还要根据中国政府的高层政策而定。”

　　银联也并不示弱。银联高层多次奔走北京，希望巩固银联在境内惟一转接支付提供商的地位；另一方面也在积极与外资银行接触，希望他们能够在境内发行银联标准卡。

　　“他们如果发行人民币卡一定会和银联合作，因为银联在国内业务的转接上还是有优势的。使用国际信用卡组织的网络，使用费用昂贵，而且人民币业务，还必须走银联的网络；跟银联合作惟一的缺憾就在国外的受理环境可能会暂时相对的差一些，但是随着银联在国际上的积极拓展，在国际上的受理肯定会做得更好。”闫强曾对记者称。

　　据悉，银联正在就人民币卡转接和外资银行谈判。而双方的争论焦点在于，银联要求外资行发行人民币卡使用银联的标识；外资行认为，使用银联的“622”BIN号，将可能在国际受理方面受到障碍。另外有些外资行，比如花旗、汇丰等有自主品牌的，可能也不愿意使用银联的标识。

　　不过，在谈判中，银联在为这些外资行做境内转接的时候，同时希望他们能够帮助银联在境外发行人民币卡，以获取在与外资信用卡组织争取国际业务方面更大的话语权。

　　推迟的信用卡管理条例

　　不过，对此不少业内人士认为：“WTO过渡期结束之后，中国银联仍将是人民币卡惟一的跨行支付清算组织，银行卡在境内的人民币跨行交易应通过银联网络转接，禁止将境内人民币交易通过境外机构转接。到目前为止，央行并没有规定在境内支付业务上对外资开放。所以银联在国内银行卡转接方面仍具有优势。”

　　如果一旦允许，外资信用卡组织在境内为外资银行做转接服务，那么将是一种变相的为外资信用卡组织进入中国境内转接业务。

　　“我们现在都在和这些外资行接触，但是允许做，和怎么做，还是有区别的。在等待信用卡管理条例的颁布，到时候应该会对外资银行境内发行银行卡这块有进一步的规定，到时候做起来应该就有规则了。”6月7日，银联方面对记者表示。

　　尽管目前银监会已经放开了外资银行发行银行卡的申请，但是流传的另外版本是，外资银行发行信用卡需要等待信用卡管理条例的出台。

　　不过，上海银监局表示，外资法人银行的银行卡有望在年内正式发行。而业内人士普遍认为，在发行外资银行银行卡之前，应该首先明确的是《信用卡管理条例》，这样就对转接、收费以及是否对外资放开等一系列问题有了进一步的规定和说明。

　　在这之前，中国银联、外资银行以及外资信用卡组织还会一直忐忑不安。

　　来源：经济观察报网