中国经济时报：银行助推房地产金融风险

　　本报记者 章剑锋

　　房地产投资与价格恶性膨胀，地方政府与开发商有责任，那么银行系统是否要对房地产金融风险加剧承担责任？此话题近期第一次被挑起并引起了极大争议。

　　“房地产是支柱产业，银行在支持其发展方面有功劳，也有问题。”银行系统一位研 究人士接受本报记者采访时承认，如果说现在有房地产泡沫，银行肯定要承担一部分责任。

　　专家指出，地方银行自主性极大，市场纠葛最深，既得利益最明显，会导致骗贷与多重呆坏帐事件连续发生，造成金融黑洞。

　　曾经是银行业人士的廖保平告诉本报记者，全国性银行到了地方，自主性很大，有更大的市场发言权。早在今年5月有些地方银行收取

提前还贷违约金时，中行总行发言人就有“地方银行自主性很大”的言论。廖保平认为，银行毕竟是企业，追求效益最大化，由于贴近市场，不可能不“各自为政”。

　　中国人民银行金融研究所博士后邹平座对本报记者说，银行业的监管体制正不断完善，地方银行的自主性是一个不断收缩的过程。尽管眼下很多贷款权限都已上收，但一些批发性贷款不可能集中到总分行，如

房地产消费信贷、小额房地产开发贷款。

　　“有可能出现银行管理者或信贷员为谋一己私利与开发商勾结的情况，这是黑暗而可怕的，这正是恶性骗贷案件发生的重要原因之一。”廖保平称。

　　“银行监管不力，这是肯定的。”北京一位银行业内人士对本报记者称，但他同时表示，百分之百监管到位也是不可能的，因为根源问题太深太复杂。“银行有国家给的任务和要求，他要给国家赚钱，他怎么办？”他说，很多时候商业银行特别是基层银行业务的出发点都是注重经济目的，其次才会去考虑社会效益。

　　近一年间房地产金融案件屡次发生，银行系统的披露显示，无论是上海一个人骗贷高达七千多万，还是北京森豪

别墅骗贷六亿之巨，均与银行内部有所牵扯。

　　邹平座说，银行和房地产开发商之间的关联是正常的经济关系，开发商与银行相依存也是正常的。但如果这种关系发展到资金集中超过正常的度，变成所谓“大而不败”的关系时，就有风险了。

　　业内人士认为，银行近些年来是以一个握着钱袋子的利益角色存在于业界的，某种意义上，地方银行也是一类投机势力，由于银行管理环节的缺失助长了房地产金融风险的形成。

　　“因为利益的一致性，银行与开发商是一根绳子上的两只蚂蚱，一荣俱荣，一损共损。”廖保平说，一方面银行向开发商提供贷款，开发商能够正常还款的情况下，银行可以获得利息；另一方面，银行很容易因“以贷引存”而获得开发商的大额存款，算是“双赢”。

　　但这双赢心态的背后同样存在巨大风险，廖告诉本报记者，一旦房地产出现危机或泡沫，影响开发商收益，或是出现现金流断裂，也必然会影响银行的贷款回收，这就是“共损”。在开发商不能正常还贷的情况下，银行为了挽回损失，会延展贷款，这样有可能促其起死回生，另一方面也可能鸡飞蛋打，颗粒难收，造成新的金融风险。