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本报记者 胡进之 发自上海
众里寻她千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处。
今年6月，央行副行长吴晓灵表示，今年年内肯定进行民间资本向中小企业放贷的试点，成立由民间资本全额出资的“只贷不存”的金融机构。成立民间金融机构的一个用意在于
，它可以在银行不愿为中小企业放贷的背景下有效地为中小企业融资服务。
虽然不是金融机构，但是典当行这一没有被纳入正规金融体系的小兄弟却也符合“用民间资本来支持中小企业贷款的思路”。
“我们典当行虽然现在不算是金融机构，但很明显我们是符合‘只贷不存’和民间资本全额出资两个条件的，完全可以为支持中小企业贷款多作一点贡献。”一位典当行经理日前对《第一财经日报》表示。
而上海恒通典当行经理马丁甚至认为，典当行可以向“中小企业银行过渡”。
梦想向中小企业银行过渡
尽管扶持中小企业贷款最近被炒得沸沸扬扬，不仅央行三令五申，各地方金融机构也纷纷表态支持，但银行惜贷现象仍在增多。
上海恒通典当行经理马丁认为，银行贷款由于要对客户进行跟踪，在面对为数众多的中小企业时，可能精力有限，出于成本考虑不会去做。典当行可以弥补这个空间，集中精力面对个别客户。
他认为，中小企业找典当行融资比较便利，主要提供的是小额、短期的周转资金。他认为，典当行可以向“中小企业银行过渡”。银行做批发，典当行做零售，类似于经销商的角色。典当行有评估鉴定能力，能够更加集中精力服务好一家客户。
在对中小企业放贷金额占全部放贷金额的比例上，还没有金融机构能达到典当行的水平。据了解，北京、上海的典当行基本有70%的贷款是提供给中小企业主的。
北京金保典当行段经理告诉记者：由于现在很多私人来典当，从金额上分析，为中小企业融资的不在少数。
上海恒通典当行今年和上海市中小企业生产力促进中心合作推出了一个“易借得”产品。中小企业要借钱非常容易，要求是开业2年以上并盈利、在本市注册和借款在10万元之内。该产品一天的利息为0.05%。
从典当行业的利率看，似乎跟银行也有批发与零售区别的感觉。马丁说，所有典当行的利率不可能做得比银行低，年利率是5.31%，每月是0.44%，再加上综合服务费。
法规、资金两大瓶颈
“中小企业银行”的想法虽然诱人，但是现实中却非一条坦途。
段经理感叹道：我们对典当的发展趋势也看不清。现在的典当行限制很严，只有《典当管理办法》，没有典当法，《管理办法》是属于部委条例，跟典当相关的还有《担保法》。只有明文规定的我们敢做，不敢越雷池半步。
典当行发展中的另一个困扰可以说是资金瓶颈。马丁认为，由于资金瓶颈，所以能做的业务太小，而且也基本不可能挪作其他投资。
和典当密切相关的担保行业因为其发展的目的是为中小企业服务，得到了国家的大力支持。对此，典当业人士认为典当也应该得到国家的相关支持。目前即便有担保公司参与的中小企业融资，中小企业的融资渠道也过长，在规定的放大10倍的范围内，担保公司有的也只做5倍，一般也只做几十万、几百万元。而这对于典当来说也不是什么难事。据了解，中国目前最大的典当行东方典当行曾经做过价值一亿元的借款。
中国人民大学赵锡军教授提出了自己的顾虑：“典当是民间金融的形式之一，此外还有租赁，各种‘会’等形式。如果成为银行，那就会涉及到吸储。而吸储的情况比较复杂，涉及到国家的法律框架、社会动荡情况，还有信用环境。即便以后吸储也有法人信用状况的问题，而在法律方面还有不能兑付的执法问题，这在目前还有法律空缺。而且典当行也要争取维护自己的信用。”
他认为，典当只能起到补充现有金融体系的作用，不可能代替一些银行类机构。对服务中小企业而言，现有的信用社或者城商行就可以起到社区银行或者中小企业银行的作用。在目前城商行希望做大的情况下，典当行还可以服务于中小企业或者社区，但作用也只是暂时的，当城商行发展壮大以后，也会挑这些业务去做。
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