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余祖典 陶建中
江西是农业大省，2004年农业产值占全省GDP的20.36%，农村人口占全省总人口76.3%，农民人均收入2952.56元。江西又是自然灾害多发省份之一，近10年因各种自然灾害造成年平均直接经济损失约130亿元，其中农业直接经济损失达86亿元。
江西省农业保险自1982年开办以来，曾一度得到较快发展，1992年农业保险保费收入达到2648.7万元，占当年总保费收入的3.5%，险种涉及养鸭、养鱼等养殖险和果业、林业、药材等种植险，保险责任涵盖洪涝、干旱、风、雹、冻、疫等灾害。但是，1994年以后开始连年下滑，2003年农业保险保费收入跌至154万元。目前，江西省只有人保、大地两家公司开办农业保险业务，2004年农业保险实现保费收入94.71万元，2005年1-5月份农业保险实现保费收入86.82万元。农业保险发展呈现萎缩态势，与“三农”所承受的巨大风险灾害及其对风险转嫁的迫切需求极不适应。
近年来各级政府部门对农业保险发展非常重视，把农业保险作为促进农业产业结构调整的手段，但是，地方政府的各项支持政策只是比照商业性保险对营业税收给予免除或小部分保费补贴，并未触及制约农业保险发展的深层次原因，缺乏系统性、统一性的涉及具体操作的政策措施，而且县乡一级政府大多是“吃饭财政”，财力有限，部分地区已制定的优惠政策也只是口头承诺。再加上当前各级政府部门注重于招商引资、项目投资等，如何提高农民抵御风险能力被忽视，对农业保险支持不如项目投资更能显示政绩。总体上，地方政府对农业保险的扶持力度还不够到位。
现行的农业保险运行机制和管理机制也不能适应现实发展的要求。保险公司现行考核机制、管理机制、财务核算体制以及人员结构状况不利于农业保险发展，基层保险公司开办农业保险的积极性普遍下降，农业保险开办已处于可有可无境地，虽有部分基层公司对农业保险也在努力探索，如信丰县拟开办脐橙种植保险、于都县拟开办奶牛养殖保险、会昌县烤烟种植保险等，但由于政府支持、人员、技术、自身效益等因素，有些险种迟迟未能开办，有些开办了效果也不理想，甚至不得不停办。以致南丰县近年曾出现过桔农排队咨询柑桔种植保险，县政府出面要求人保公司尽快恢复该业务的情况。
农业保险带来经营风险和政治风险双重压力使没有开办农业保险的公司对农业保险裹足不前，开办了农业保险业务的公司也如履薄冰。由于农业保险赔付率高、灾害损失具有大面积和巨额性、业务规模小、发展基础脆弱、缺乏分保制度，农业保险风险集中在保险公司。同时，农业保险理赔定损涉及农业技术的广泛性与保险公司人才专业化、
风险事故发生损失的集中性与保险从业人员数量、保险理赔定损管理机制与农民对保险的认识存在差异等矛盾，灾害事故特别是大面积的灾害一旦发生，一些地方政府往往给保险公司施加压力，保险公司极易处于矛盾的焦点，理赔工作稍有处置不当，极有可能导致矛盾激化。人保会昌支公司2003年在承保烤烟种植保险时，由于发生洪涝灾害，烟农大面积受损，而公司人员有限，部分灾区未能及时定损，造成近400户烟农上访，幸好公司及时采取得力措施，才制止了事态扩大。
总的来看，随着市场经济的发展，当前发展农业保险条件、环境逐步好转，在新的形势下，既不能完全按商业化的模式，也不能走过去的老路，完全按政策性的模式经营农业保险，要建立适合当前农业保险特点的运行机制，形成多赢格局，农业保险发展之路才可能越走越宽。
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