银联查询费引发争议 霸王行业再向消费者举屠刀

　　实习记者 毛启盈

　　近日，在中国金融业领域又一项颇具争议的收费项目被媒体提前曝光，就是中国银联对消费者在ATM跨行查询余额收取时，每笔约减去0.15元的手续费。这成为银行继跨行取款收费后，银联卡跨行交易中又一收费项目。对收取这笔费用的依据以及合理性问题，中国银联的有关负责人对记者的答复含糊其词，或者用“只是象征性的”来应付，或者是用“与国际 接轨的需要”来遮掩。而广大业内人士和消费者却表示出极大的质疑：一直自我为中心的霸王行业，中国银联简直是在变相敛财.

　　银联难以自圆其说

　　ATM跨行查询余额收取费用一经媒体报道，中国银联有关负责人以避谣大方式出来说话：跨行收费并不像媒体描述的那样，目前尚且处于讨论阶段，并没有出台具体的收费方案和下发文件，因此收费的具体时间和依据都没有确定。但是，记者很快从中国银联上海总部得到证实，银联卡跨行收费确有其事，并且预计从明年初开始。对于这种收费的合理性与可行性，银联在记者的“围追”下，只给出一个差强人意的答案，“收费是迟早的事情”！这是与国际接轨的需要,只是象征性的。至于以后会不会再增加数额，谁也不得而知。

　　而《北京青年报》报道，银联已向各商行发了相关的通知。在《关于收取品牌服务费、对跨境跨行查询交易收费以及调整跨境取现交易手续费标准的函》中，“跨行查询费”已经点明通过发卡行向持卡人收取，每笔0.15元，而且“在交易发生时，由发卡机构直接向持卡人实时扣收”，并且是包括ATM、POS、网上等境外所有渠道发生的查询都要收费，银联将从2006年1月1日起正式在所有成员行收取。

　　“收取这笔费用应该是合理的”，中国银联一位工作人员告诉记者，银联收取这笔费用应该是减轻成本压力的需要。当持卡人在ATM上跨行查询余额时，信息要先送到收单行，再由收单行发给银联，然后到发卡行，发卡行调出信息后再按原路径反馈。这个信息传输的过程要付出成本的，而且有些持卡人甚至在取款前后各查询一次，而从交易记录看，几乎每发生一笔跨行取款就伴随着一次跨行查询这些成本，这些费用累计起来是相当高的，由于银联的技术方面的缺陷，以前没有这方面的降低成本的具体措施。比如说只能说限制持卡人的查询次数周期，或者在第一次免费而在同一天查询两次以上就应该计费了。3年来，这笔网络交易费用都是由银联来承担的。如果计算这笔费用肯定是一个不小的数字。根据网络技术准确预测，ATM跨行查询将按笔收费发卡行向中国银联支付的单笔网络服务费用也就在0.15元左右，银联出台这个措施，一方面可以降低成本，另一方面可以避免持卡人频繁使用进行ATM查询，通过这种方式无形中造成网络资源浪费。

　　金融业“自杀式”自救？

　　“银联对这种收费的不确定表态从侧面反映了中国银联在金融市场竞争压力下，正在寻求“自救”方案，至于这种突如其来的收费能否让消费者接受，还有待经受时间的考验。“建行北京一分行信息科技部一位不愿透露姓名人士分析说，早在2004年3月1日开始实施的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》明确规定，ATM跨行交易分为取款和查询两种交易，交易手续费配涉及发卡银行、提供机具和代理业务的代理银行以及提供跨行信息转接的中国银联。《办法》当时对ATM跨行取款交易收益分配方法作出了明确规定，对于ATM跨行查询收费则“暂不规定”。

　　当初制定的这个方案，银联认为本次收费是前一次的正常延续，原来提供的“免费午餐”取消了；而持卡人则会认为，当初没有规定受钱就意味着默认免费服务，已和消费者已经构成了一种协议，意味着消费者完全可以享受免费消费的权利，现在突然提出增加这一项费用，既就是0.15元，也会使持卡人对银联另眼相看：一方面如果费用很数额很小，银联完全没有必要在这里增加；如果费用数额较大，那么银联就应该在当初就加以说明，交易成功后的涨价行为变相收费紧密相连并且践踏了消费者的权益。

　　这位专业人士担忧，不少银行在独自承担了一段时间的ATM跨行取款费用后，但一些发卡量相对较小的银行，为了争取更多的持卡人，仍可能提供免费的ATM跨行查询服务。只会把其中的一部分费用转移到持卡人身上，这样，一些消费者就会选择服务功能较为齐备的卡种，银联流失客户是难免的。

　　霸王行业再向消费者举屠刀

　　在北京某一金融机构上班的郭小姐是中国建行的持卡人，对与银联将新出的这项政策，她表示了强烈的不满。她认为ATM的服务和技术设备都达不到跨行收费的标准，收费无非是一相情愿，消费者不会买帐的她说，持卡人在办理银联卡已经交足了成本费，ATM是给消费者提供方便的，不是盈利的机器，她还讲了发生在银联的遭遇：2005年9月30日她在中行

北京奥运村支行银联取款时，银联卡上显示交易成功，而卡上200元不翼而飞。她找了中行的工作人员，工作人员让她去找建行。而建行却让她找中行。直到10月14日还是没有拿到现金。中行该支行的负责人接受记者采访也表示，ATM取款机出现类似差错很正常，媒体也时常报道，央行规定在15天之内解决就行了，至于成因和损失的赔付问题，这是银联的问题。在北京城区一些ATM取款机附近，记者做了随机访问，很多消费者都表示，“不会选择跨行查询余额的”。甚至有些持卡人表示，除了对对银联的安全仍持怀疑的态度外，跨行收费无非是“霸王行业再向消费者举起屠刀罢了”。

　　银联要看市场的脸色

　　针对银联ATM跨行查询收费事件，记者走访了经济学专家。一些人也不原意公开以自己的身份来谈，因为对这颇具争议的规定“不好说”。

　　“如果说这是帮王条款，最终要流产，是我真实看法，但是金融业作为垄断行业，出台

霸王条款已经习以为常了。”这是某金融机构的专家对记者表示自己的无奈。而北京经济观察中心仲大军主任则直言不讳地对记者说，“中国银联出台这一规定可以理解，金融市场的竞争压力很大，考虑到成本等因素，急需摆脱来自各方面的压力的中国银联，肯定会把原来打着“免费”标签的服务，纳入市场运营当中，不断地出台一些看似合理的规定来转嫁危机。但是银联这次的规定肯定是出来先试探一下市场的反映，如果反对的声音过于高涨，可能意味着流产。但是，如果市场的前景看好，肯定要执行了。就是说银联也在看市场的脸色行事。他还表示，银行业借鉴国外的一些先进经验是无可厚非的，但是既然引用就要全面地应用，在收费的的规定上与国际接轨，而服务却跟不上，肯定是不能蒙蔽消费者的眼睛.因此，这种规定到底能否顺利实施，还要看中国银联怎样去打自己的服务品牌。