张耀麟：向客户传递价值 为大众创新金融

　　

上海浦东银行副行长张耀麟发言 (图片来源 新浪财经)

　　9月18日，第13届中国国际金融(银行)技术暨设备展览会在北京展览馆隆重举行。今年展会的主题为“科学技术打造现代金融服务”。在展览上同期举行的第六届中国金融发展论坛将本着金融服务社会的宗旨，主题紧紧围绕金融服务的未来之路—信息化与社会化；综合金融服务；培育理财意识，改善金融服务，提高理财水平；让金融服务走近百姓，传播金融文化，丰富社会金融元素；金融服务全球化与国际化等展开讨论。以下为上海浦东银行副行长张耀麟发言内容。

　　说到金融大家可能觉得这是个让人仰视的概念，我们想到全球金融市场数以万计的资本流动，衍生工具之间日日翻新，我今天要谈的主要是大众的金融创新。是贴近普通消费者金融创新，面对中青年白领的金融创新。

　　我感到在我们当前这个时代的金融创新一定要注意真正为客户创造价值，在这个时代要了解时代的特征，我们目前是在信息化的时代，这一点在金融创新中一定要非常关注，同时我们应该意识到银行最落后是

零售业，银行的零售业要创新，一个比较简单的做法就是学习和借鉴商业零售业，把自己融入到商业服务中去，以新的经济结成联盟。

　　浦发银行在2003年全行上线新一代的银行核心业务系统，实现全行的数据大集中和全行一本帐，完成从以帐户为中心到以客户为中心的转变，真正建立以客户为中心的银行业务系统。最近，浦发银行推出一系列的整合金融产品，公司业务推出了浦发创富，个人业务推出了轻松

理财，这就是浦发银行创新经营的体现。

　　浦发银行轻松理财为例，整合了线上线下一系列产品，在安全性、便捷性、个性化上下功夫，为客户提供创新体验。这里就浦发银行的轻松理财做一些简单的介绍，通过对轻松理财的介绍，阐述一些我的想法和观念。

　　刚才李行长讲了客户关系管理系统，现在银行都非常关注28定律，都非常强调对中高端客户的服务。很多银行争先推出的理财服务都是针对中高端的。在这种情况下，浦发银行走了一条新的路，我们意识到信息化为金融注入了活力，我们看到信息化有可能为大众、消费者提供非常良好的服务。因此，我们提出的轻松理财是针对普通的中青年白领，而且轻松理财服务是没有设置门槛的，没有像其他银行一样提出存款要多少才能到我这里享受某某理财服务，这里面最关键的一点就是，我们把现在网络技术运用进去，利用浦发银行在过去两年里面实现全行信息的大集中，我们在哪些方面做了一些事情呢？第一，客户有专属的客户标识，客户在浦发银行唯一的客户标识，犹如客户在银行的身份证号，它可以自动归集客户在浦发银行所有的业务往来，无论存款、贷款、支付、

股票、基金、全部能够自动归集客户号项下，为了便于记忆和安全，客户号可以自己设定任何一个昵称，有了这种真正以客户为中心的系统架构，有了唯一的身份标识以后在浦发银行的客户可以拥有一张非常清晰资产负债表，他的现金收支可以一目了然，并且他可以跟他的家里建立一种关联帐户，我们知道我们在座的各位可能在某一家银行开了多少帐户，可能有几张卡，也有存款有贷款。有其它的非银行提供的一些金融产品很多在座的人，包括我们的很多客户，他们都很苦恼，如何能够把这些信息都关联在一起，放在一张资产负债表下，能够有一张现金收支表非常清晰了解过往一段时间收入和支出情况如何，我们有的银行现在推出一项服务要我的客户办理不同帐户之间的关联，浦发银行可以自动做到你在浦发银行所有银行往来都自动归集在这个客户的名下，为你提供一张完整的资产负债表，一张现金收支表，并且还可以建立一种你和你的家人之间的关联关系，你和你的父母、妻子或者是你的丈夫、小孩，你可以把不同人之间关联，关联的紧密程度也可以有所不同。

　　浦发银行轻松理财体现随心定制，不仅可以把所有的业务容纳在一起，在使用浦发银行业务的时候，你可以随心定制你的服务，这依赖于浦发银行强大的计算机系统，这种随心定制无论存款、贷款、汇款、支付、投资信息都可以按照你的心愿做一些灵活的变动，比如说浦发银行的东方卡有一种现金理财功能，你可以选择把你超过多少金额的存款转入近期存款，比如说你申请浦发银行的东方卡以后，超过两千块钱以上的金额自动转入定期，你可以自动转入定期三个月、六个月、半年、一年、两年、五年，时间上可以随心定制，也可以说金额随心定，两千以上还可以五千以上，甚至五百块钱以上。在使用东方卡的时候仍然具有活期的便利，活期不足，银行当天给你注字，当天补足就可以了。当天没有补足金额，在晚间浦发银行把最近一笔定期存款转出。在贷款方面也是可以的，你现在到银行办了按揭贷款，通常银行要你当月20号还款，在其他银行申请了信用卡，信用卡帐单时间也是固定的，在贷款方面我们在时间上、金额上也是可以随心定制的。换句话说，有些年轻的白领他们是在五号发工资，在二十号还款的时候钱已经花光了，浦发银行允许你自动把还款时间调节到每月的六号，刚刚发工资以后把款还掉，剩下的款想怎么花怎么花，在时间上可以有选择，在还款金额上也可以允许你提前还款，还过的部分作为授信额度还可以借出来，便于年轻白领，在年终发一些款可以多还一些款，到下半年或者年初的时候年少的时候再把钱借出来，时间和金额上也可以让大家随心定制。

　　在投资方面，股票、外汇、基金，股市开市是在你上班时间，汇市最繁忙的时间是在晚上，这都不适合上班一族去炒作，浦发银行为你设计的就是你可以事先定制，而且这个定制期放得非常长，可以三十天，你可以在认真研究股票以后，你觉得某一支股票在某一个价格区间某一个价位可以买的话，你可以挂单，挂单以后可以放三十天，浦发银行每天会自动替你挂单，一旦股市注记到股票的价格你可以自动买入，你在买入以后挂一个单卖出，定一个值，到时可以自动卖出，这样可以轻松自在炒股，上班的时候认真工作，努力拼搏，让计算机系统为你炒买股票，外汇也是一样的。放心睡大觉，以便迎接第二天紧张的工作，但是计算机系统由于预买单他会替你买卖外汇，金额时间由你定。

　　关于汇款和支付。浦发银行的汇款可以在全国两千多个城市、两万多家金融机构24小时内汇款，只要你一点鼠标就可以把它汇出去，今年9月底10月初我们上线新的汇款系统，只要知道收款人的帐号，不用地址可以把款项汇到全国各地，我们推出一种新的汇款方式，甚至不用知道那个人物理地址。

　　浦发银行推出的及时雨服务也是可以随心定制的，所谓帐户变动，一目了然，只要帐户发生变动，它会自动地通知你，但是有些人觉得，金额太小，不必通知我，你可以说，超过500块钱或者超过5000块钱，超过多少金额的变动才通知你，在什么时间段里面我要休息，我不需要你通知，比如说我在晚上11点，我就要睡觉，早晨8点钟还没有起床，这时候有资金的进出不要告诉我，也可以时间和金额上也可以自定。这就是第二项特点，随心定制。

　　第三项特点，浦发银行意识到银行只是一个中介机构，人们真正地享受不是来自于金钱本身，也不排斥还有一些人就是有数钱的快乐，绝大多数人因为金钱给他带来物质的享受，银行创新必须融入商业社会中去，跟新的经济结成联盟。比如浦发银行现在和某一个商家合作引入比较购物，在浦发银行的网上，比如买手机，把手机两个字输入进去，鼠标一点，会提供众多的商家和手机款式让你比较，如果你喜欢高价，从高价到低价排列出来，它会由高到低给你列出来，这是不同厂家提供的。你可以在网上比较不同的网上供应商所提供的网上商城提供的手机价格做一种选择。我们引入电子客票也是这样的，你可以在网上看到所有的航班和时刻、价格，你也可以做选择，什么时段以上，什么时段之内要显示给你。

　　金融产品我们力图把国内所有的表现良好的基金引入到浦发银行中，让你可以自由选择。浦发银行的轻松理财和新的经济形势紧密地结合在一起，充分利用网络技术，让我们的客户能够有一些新的体验，感受到使用浦发银行轻松理财服务所带来的价值。

　　另外一个特点也是信息化时代带来的特点，浦发银行由于非常好的数据大集中，全行是一本帐，因此在全国所有的网点不同的渠道可以提供一次性的服务，无论是密码忘记了或者卡挂失，或者换卡，甚至异地紧急援助，都可以在全国所有的网点办理。它的关键在于客户的信息已经全行共享，你在任何一个网点看到的客户信息都是统一的，在任何一个渠道我们看到的信息也是一致的。浦发银行网点服务和渠道服务能够完全一致，不需要你在某一家银行办的卡丢失了，必须回到这家银行同一个网点挂失和补卡。目前浦发银行9528的服务客服中心在上海，但是可以支持对全国各地的服务，就是因为系统的集中。正因为系统的集中的先进性，浦发银行的东方卡跨行交易的成功率从03年以后，04年、05年，在银行同业里面名列前茅的，一直保持在第一位。

　　这些新的特点实际上很多都是在网上银行实现的，浦发银行的轻松理财把网上和网下有机地结合在一起，充分地利用网络技术给客户一些体验，让客户有充分的自由，你一旦使用了浦发银行的理财，你会感觉到这家银行就像实际的银行一样，由你作主。

　　由于现代技术的引入，如移动证书和浏览器证书，安全性是得到充分保证的，到目前为止在全球没有使用移动证书和浏览器证书出现安全问题的。为了客户更为方便的使用这些服务，浦发银行在全国首家推出动态密码，在没有携带移动证书的情况下，在没有携带装有浏览器证书电脑的情况下，你可以在任何一台电脑上享受转帐支付。这个时候，就是浦发银行的动态密码，一旦交易输入以后，浦发银行会往你的手机上发一个动态密码，你用动态密码以后就可以完成你的交易，如果在下一次会有新的密码，安全性也得到极大的提高。

　　因此，浦发银行在今年6月获得了英国银行家杂志颁发的“2005年度信息科技与业务整合奖”，这是亚太区银行界这个项目唯一的获奖单位，也是2005年银行家杂志在国内唯一获奖银行。我们有理由相信，浦发银行将利用最新的科技创新成果，向客户传递价值，为大众创新经营。

　　我相信未来金融的成功取决于我们能否抓住时代的脉搏，把握创新的趋势，创造出让各个细分市场金融消费者真正受益金融产品和服务，让我们全新的投入到金融创新的潮流中去。

　　网友：

　　您好，我是新浪网财经频道的编辑，网友对银行业非常感兴趣的问题，我想请教您一下。随着中国加入世贸组织外资银行都纷纷进入到中国市场，能否问您一下，这些银行进入中国市场对国内的银行业将有一些什么样的影响？

　　张耀麟：

　　谢谢，谢谢新浪网的网友。

　　外资银行进入中国市场对中国金融界的发展是非常有意义的，外资银行进入将会进一步激活中国的金融市场，给中国的金融界带来一些新的理念和新的做法，浦发银行和外资银行同台竞争中学习外资银行。

　　金融电子杂志：

　　2003年引进核心业务系统，完成数据大集中的合成，这意味着实行了客户关系管理，对流程的变革是一个很大的影响，流程再造以及流程变革在现有的社会环境和金融环境下是很难实现的，而且遇到的阻力也相当大，我想问一下张行长，浦发行在这方面是如何将核心系统与业务流程的变革有机融合的？

　　张耀麟：

　　目前银行业都面临着银行再造，信息化时代的到来，意味着我们很多的流程是必须再造的，在过去银行界搞电脑系统的时候，往往是模拟手工系统，如果说一个真正先进的系统应该是和过去业务流程有很大的突破和转变，浦东发银行在这方面从03年完成了新的核心业务系统上线以后，实时提出向个人业务做战略调整，浦发银行在最近两年一直努力探索走一种扁平化矩阵式的管理架构，使组织结构也相应发生变化，因此浦发银行在去年8月份在个人业务方面率先进行了改革，以事业部为目标模式，建立个人银行总部，成为浦发银行改革的线头先头兵，浦发银行公司业务、资金业务、风险财务、审计都已经在总行端改革到位，目前正在分行进行综合改革的试点。所以，浦发银行预计在明年年底之前在全行完成矩阵式扁平化矩阵组织改革，计算机系统的改革，会使整个业务流程发生变化，因此浦发银行最近非常重视流程管理，在这方面进行培训和教育。

　　我相信外资银行进入以后，经过竞争以后，中国的民族金融业还是会非常强大的。