小企业贷款依然冷热两重天

　　编者按：

　　银监会发布《银行开展小企业贷款指导意见》至今已一个多月。

　　在这场破解小企业贷款难题的过程中，无论是首当其冲的银行，还是保驾护航的政府，他们都为了一个目标，那就是拉动并促进地方经济，尤其是小企业有序、长足发展。

　　本报将连续从企业、银行、政府的角度，分析现象，探讨本质，记录小企业新一轮的“破冰”之旅。

　　9月12日，在广州举行的第二届中博会中法中小企业高峰论坛上，国家发改委副主任欧新黔表示，要加大公共财政对中小企业的扶持力度，合理调减中小企业税负，引导直接投资，拓宽融资渠道，促进民间投资增长。

　　在这次高峰论坛上，

财政部企业司副司长周来振也表示，将通过资金扶持、税收激励、政府采购三项政策工具的综合运用，给予中小企业更加全面有力的支持。

　　欧周二人的观点并非空穴来风。此前不久，银行系统曾出台相关措施，政府部门亦制定了倾斜政策。

　　这些政策和措施能对长期陷入贷款难的民营企业带来多少转机？最近，记者对此进行了采访。

　　政策没落实 银行是大爷？

　　9月5日下午，记者拨通了哈尔滨市一家民企老板的手机，“对我们小企业贷款实施优惠政策，黑龙江制定什么措施和政策，我没听说。我只知道，今年4月国家发改委发的一个文件，关于中小企业的39条。”

　　对于记者的提问，这位老板直言不讳地说出了他的心里话，“虽然我不知道这方面的信息，但不等于黑龙江就没有政策和措施。我知道的是，我们和国企不平等，在国有银行面前，就是矮人一等。”

　　这位老板拒绝在报道中披露其单位名称和其姓名，“要不然，我在黑龙江没法活了”。

　　尽管和政府的关系不错，但这位老板还是牢骚满腹，“国有银行又不是哪个人开的，可以把上千万甚至上亿、几十亿的资金贷出去，有的还被人家坑骗，就是这样，也不贷给我们小企业。”他说出了这样一个现象，“小企业去贷款，大银行不理，小银行害怕。”

　　对于为破解小企业贷款难题，各地出台的各种措施和政策，这位老板说，“政策和措施，没用。国家发改委的39条，缺少可操作性，各个“衙门”也未必都一定遵照执行。为什么不执行？政府的事儿，谁能说清？”

　　黑龙江北方股骨头坏死专科研究院院长张连喜是黑龙江省政协委员，在外地办事之际，他还向记者表示“还没有看到黑龙江出台类似的政策和措施”。

　　“我知道没有抵押和担保，肯定不可以贷款。有些政策不合理，比如国有土地可以作抵押，为什么集体土地就不可以呢？我准备就此提交提案。”张连喜告诉记者，“只要有利于经济发展，政策可以放宽一些，这其实没什么，是我们自己把自己束缚住了。”

　　张连喜最关心的是一些实质性的问题，比如对于小企业来说，“贷款门槛降低了没有。”

　　佳木斯市星火米业有限公司总经理佟凯，“在电视上看到了黑龙江省召开的关于这方面的会议新闻”，但如何实施，“至今没有看到”。

　　佟凯介绍，黑龙江省上半年说什么要成立专业银行、企业间互相担保等等，但是刮了一阵风之后，就没有动静了。

　　“去年，我们分两次贷款240万元，但就是手续太繁杂，贷款额度也受限制。希望将来手续能简化。”佟凯说其公司在当地属于重点扶植企业，“但不会因为是重点扶植企业，银行就主动找你谈贷款。银行是啥？是大爷！”

　　据佟凯介绍，民营企业创造的产值占佳木斯市GDP的将近一半，“但还不是和政府官员关系好的获利可能大一点？”

　　“如果我们的信用等级不是被银行评为AA+，属于小企业中最好的，我们公司不可能顺利地得到240万的贷款。”

　　佟凯所担心的是，“会议开完，文件发完，就又没事了，和以前一样。”中央的政策都是好的，“但是，下边不还是照样出事？所以，我最担心理论是一回事，实际又是一回事，最后遭罪的是民营企业。”

　　一周拿贷款 “举双手”欢迎

　　而浙江民营企业老板均表示，他们开始不断受惠于浙江省银、政联手所提供的贷款政策的“利好”。

　　“我们贷款200万元，很快就拿到了。跟以前相比，贷款审批速度更快，资料齐全的话,一般一两天内就可以得到贷款。贷款条件也更优惠了，对于我们小企业来说，的确是开拓了一条融资的便利渠道。”

　　9月1日中午，温州市勤达塑料助剂厂厂长何壮正告诉记者，《浙江省小企业贷款风险补偿试行办法》出台后，他们就是顺利贷到款的其中一个小企业，“从申请到拿到贷款，不到一周时间”。

　　何壮正可谓经历了小企业贷款难的不同阶段。

　　老何1993年创办的这个股份制助剂厂，现有员工30多人，每年产值虽然1000万元以上，但税收却占了产值的8%以上，而利润却还不到5%。

　　“银行也知道我们工厂资金流动情况，但贷款却是不可能的，因为当时政策不允许。”到了1997年左右，企业之间可以互相担保，但那时企业的发展空间太小，并不需要贷款。

　　等到需要贷款时，“因为宏观调控，银根紧缩，信用担保又不行了，只能实物担保，比如厂房、土地什么的，但解决不了什么问题，因为贷款额度太小，只有几十万。根据我们企业的实际情况，我们至少能贷到八九百万，而实际上，我们才能贷到200万元。”57岁的老何称。

　　浙江瑞安振兴渔业机械设备有限公司潘国荣认为，现在贷款手续简便是一方面，另一方面贷款方式也越来越灵活，他向记者举了一个例子：“假如我们通过抵押获得200万元的贷款，但不是一下子拿走这些贷款，而是公司在需要资金的时候，比如需支付货款50万元，会计可以直接到银行提取50万元。这样，就像一本存折，不用付利息了。”

　　对于小企业来说，节约了成本，就等于增加了利润。

　　潘荣国告诉记者：“现在贷款手续简便多了。企业和银行是平等的。银行出钱，企业付利息，不需要拉关系，这样企业也就愿意和银行打交道了。”看来，在浙江，对银行和政府联手破解小企业贷款难题出台的相关政策和措施，小企业都表示“举双手”欢迎。

　　政府一些补偿机制和政策，比如《浙江省小企业贷款风险补偿试行办法》中规定，对于试点银行在2005年新增贷款，政府将给予银行1%的风险补偿———实际上对银行来说，是一种激励机制，也是一种奖励办法，无非是鼓励并引导银行不要再“嫌贫爱富”、“抓大放小”，不要再为难小企业，要多给小企业贷款，解决小企业贷款难题。

　　“但是，如果没有这1%，那就是100%的风险，而有了这个1%，风险就剩下99%了。”浙江省湖州市

人民银行信贷处姚爱宾处长告诉记者，“不过，无论是哪家银行，绝对不会为了这个1%，而丢掉那个99%———也就是说，谁也不会为了那个1%的补偿，或者说奖励，就去降低贷款的条件和要求。”

　　“最终结果如何，还是未知数”，一位银行工作人员说表示，“但毕竟已向前迈了一大步”。 (盛学友)