中资银行挑战外资强势领域

　　企业现金管理业务作为中间业务的高端产品，外资银行一直占有先机。如今，中资银行奋起直追，招商银行已获准为通用电气在华企业管理外汇资金--

　　近日，国家外汇管理局正式批准招商银行为通用电气集团在华企业办理外汇资金集中管理业务。招商银行由此成为国内目前唯一获准正式开办此项业务的中资

商业银行。据悉，该方案尚属国内首创，以招行为代表的中资银行正向一直以来由外资占强势的企业现金管 理领域发起强有力的冲击。

　　现实市场需求广阔

　　据了解，招商银行成功成为通用电气外汇现金池项目唯一中标行以来，在国家外汇管理局的指导下，借助跨国公司允许进行内部运营管理的政策和招商银行先进的信息技术平台，以最快速度设计并开发了功能齐备的外币现金池业务管理系统，帮助跨国集团在华企业实现下属成员单位外币资金的零余额管理。

　　事实上，随着跨国公司在国内投资的迅猛发展和国内集团企业的与日俱增，甚至很多中小企业都开始了一轮前所未有的跨地域扩张，一个企业一本账的管理模式已经很难适应企业规模化、多元化的发展趋势，企业需要更高层次的现金管理。

　　业内人士指出，如果翻阅集团化企业年报，发现公司的存款和短期贷款几乎相当，这就说明了企业完全可以通过银行现金管理业务，集中资金，余缺调剂，提高流动资金管理的效率，帮助企业实现三高变三低，即将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用。

　　不仅如此，随着跨国公司和国内大型集团企业资金管理水平的提高，除了要满足企业收、付结算业务和账户管理等基本服务外，更希望银行能为其提供一定的融资、

理财和咨询方面的一揽子综合服务。比如加强对往来款项、应收、应付账款的管理，尽可能利用商业信用，合理利用客户的资金，来加速资金的周转；适当利用企业信用和银行信用进行融资，增大企业的可支配现金量；当企业的现金并不充裕时，企业可充分利用自己的商业信用和银行信用，通过办理银行承兑汇票，或短期、中期融资等方式，调节企业可支配现金流量等。同时企业可以在科学预测未来现金收支的基础上，优化临时富裕资金的使用，通过银行或

证券市场的资金运作，提高现金的使用效益。

　　中资银行奋起直追

　　由于现金管理对商业银行意味着巨额的利润，这一业务已经成为了中外银行共逐之鹿。目前一些有实力的在华外资银行也正在不断加强对企业集团客户的现金管理服务，并将这种服务作为其核心产品之一。

　　据招商银行资深产品专家介绍，国内最早在1999年，由花旗银行首先将现金管理产品引入中国，外资银行凭借着成熟的产品品牌和丰富的经验，占有一定先机。但近几年来，中资银行积极探索现金管理业务，现金管理水平有了一定的提高，而且金融环境也正在不断改善，例如商业银行汇路畅通，汇划资金达账时间缩短，以及金融创新的品种和速度都在加快等，越来越有利于商业银行提供现金管理服务。

　　从市场表现来看，以招商银行为代表的中资银行具有覆盖全国的网络系统、强大的技术支持、高效的结算服务等外资银行暂无法媲美的硬件优势，和日益成熟的软件产品和优质服务，已赢了市场的青睐。

　　以招商银行为例，去年12月，该行在10余家中、外资银行参加的美国通用电气公司的外币现金池业务项目竞标中，一举中标。并且目前已成为了中海集团、中远集团、百联集团、TC L等千余家集团企业的现金管家，年结算量逾万亿元，柜面业务替代率达到23%。

　　本土移植团队支撑

　　招商银行有关人士坦言，由于现金管理业务是针对客户资金灵活调度与统一监控、减少资金占用和加快资金周转需求而专门设计的，很容易受到一向重视资金头寸、资金效率和资金安全的跨国公司在华企业的欢迎。但要与国有企业或事业单位合作，银行必须利用与企业合作时间长、知根知底的优势，做好现金管理业务洋为中用的内功。银行要在企业原先内部的业务系统的基础上，根据企业的切实需要，设计一套适合企业的现金管理流程，实现新老系统间的平稳过渡，从而在提升企业财务管理水平的同时不影响企业内部业务运作的正常运作。数年前，招商银行与中海集团的成功合作，特别是在高效率和安全的数据移植、保证业务系统平滑过渡等多个方面堪称经典案例。

　　同时，现金管理服务最大特色之一是在于向客户提供经个性化整合后的产品和服务的打包组合，这就对银行内部各作业部门的协作能力也显得犹为重要。通用电气(中国)有限公司金融经理张仁清给予了招商银行高度评价，认为其不仅拥有出色的现金管理业务产品，最大限度地提高了通用电气的外汇资金利用率和资金流动性，更重要的是招商银行的服务文化、营销文化和团队合作精神使招商银行有能力提供始终如一的优质服务，这也使招商银行战胜了多家中外著名银行，成为了通用电气在华首家企业外币现金池业务主办行，也是目前唯一一家能提供外币现金池的商业银行。

　　业内人士认为，现金管理业务作为中间业务的高端产品，中资银行要后来居上，必须结合客户需求进行本土化移植和团队的支撑。

　　作者：记者 王炯

　　（来源：上海证券报）